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2016銀行業初級資格考試《公司信貸》第一章重點:委托貸款

來源:233網校 2015-12-04 09:59:00
導讀:233網校銀行從業小編整理2016年銀行從業資格考試《公司信貸》章節重點資料委托貸款,供大家學習參考!更多銀行從業資格考試復習指導信息,請關注233網校銀行從業考試站點

按照貸款質量分類

按照國際通行的貸款質量分類方法和中國人民銀行制定的《貸款風險分類指導原則》(2001),根據貸款質量不同,可以將風險程度不同的銀行貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。

(1)正常貸款。指借款人能夠履行合同、有充分把握按時足額還本付息的貸款。

(2)關注貸款。指貸款本息償還仍然正常,但出現了一些可能影響貸款償還的不利因素。如果這些因素繼續存在下去,就可能影響貸款的償還,因而需要對它進行關注或監控。

(3)次級貸款。指借款人依靠其正常的經營無法償還貸款本息,而不得不通過重新融資或拆東墻補西墻的辦法來歸還貸款,這表明借款人的還款能力出現了明顯問題。

(4)可疑貸款。指借款人無法足額償還貸款本息,即使執行抵(質)押擔保也肯定會造成部分損失。這類貸款具有次級貸款的所有特征,但程度更加嚴重。

(5)損失貸款。指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回或者只能收回極少本息的貸款。

按照貸款自主程度分類

(1)委托貸款。委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等,由銀行(即受托人)代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

特點在于,資金由委托人提供,銀行不墊款,也不承擔風險,銀行只按照一定比例收取相應的手續費。

(2)特定貸款。特定貸款是指根據國家政策需要、由國務院批準、并由財政對貸款可能造成的損失進行補償、由國家責成銀行發放的貸款。

(3)銀團貸款。銀團貸款又稱為辛迪加貸款,它是指由兩家或兩家以上的銀行、按照同樣的貸款條件、共同使用一份貸款協議、按照約定的時間和比例向借款人發放的、由其中一家銀行共同代為管理的貸款。

特點在于金額大、期限長,有多家銀行參與貸款,因而資金供給充裕,項目較易獲得成功。(4)自營貸款。自營貸款是指銀行通過合法籌集資金而自主發放的貸款。

特點在于,銀行負責收回本息,風險全部由銀行自己承擔。

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