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第八章 理財業(yè)務(wù)
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ）。
A．是依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃
B．本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)
C．是附條件的合同關(guān)系
D．是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃
2．商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括（ ）。
A．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
B．理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險
C．本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績
D．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
3．客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于（ ）。
A．封閉式凈值型產(chǎn)品
B．開放式凈值型產(chǎn)品
C．開放式非凈值型產(chǎn)品
D．封閉式非凈值型產(chǎn)品
4．下列理財計劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大的是（ ）。
A．固定收益理財計劃
B．保本浮動收益理財計劃
C．非保本浮動收益理財計劃
D．保證收益理財計劃
5．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（ ）。
A．固定收益理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．保證收益理財計劃
6．某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（ ）。
A．非保證收益理財產(chǎn)品
B．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
C．保證收益理財產(chǎn)品
D．保本浮動收益理財產(chǎn)品
7．下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（ ）。
A．固定收益理財產(chǎn)品
B．保本浮動收益理財產(chǎn)品
C．最低收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
8．一般來說，投資者投資（ ）承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。
A．保證收益理財產(chǎn)品
B．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
C．非保證收益理財產(chǎn)品
D．保本浮動收益理財產(chǎn)品
二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))
1．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括（ ）。
A．承兌匯票
B．委托債權(quán)
C．證券投資基金
D．應(yīng)收賬款
E．交易型開放式指數(shù)基金(ETF)
2．商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（ ）。
A．有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)體
B．制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系
C．具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算
D．主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
E．貸存比應(yīng)低于70％
3．下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有（ ）。
A．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益
B．商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平
C．商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任
D．是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品
E．是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體
4．按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（ ）。
A．保證收益理財產(chǎn)品
B．綜合理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．理財顧問產(chǎn)品
E．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
5．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品?（ ）
A．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
B．保本浮動收益理財產(chǎn)品
C．最低收益理財產(chǎn)品
D．固定收益理財產(chǎn)品
E．保證收益理財產(chǎn)品
6．下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（ ）。
A．單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人
B．認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人．
C．個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人
D．金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶
E．理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶
7．商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（ ）。
A．不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹
B．不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品
C．不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品
D．使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間
E．不得代客戶簽署文件
三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可由本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（ ）
2．按中國銀監(jiān)會規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)。（ ）
3．理財師需要把合適的產(chǎn)品建議給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（ ）
4．商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品時，可以將其他商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有產(chǎn)品銷售。（ ）
5．非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（ ）
參考答案：
一、單選題
1D 2C 3B 4C 5C 6C 7B 8A
二、多選題
1ABD 2ABCD 3ABCDE 4ACE 5BCDE 6ABC 7ABCE
三、判斷題
1B 2A 3A 4B 5B
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