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第九章 業務創新與發展
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)
1．商業銀行開展金融創新時，關于保護客戶利益的表述錯誤的是（ ）。
A．妥善處理利益沖突
B．客戶資產隔離
C．引導理性消費
D．維護銀行利益至上
2．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（ ）原則。
A．成本可算
B．風險可控
C．知識產權保護
D．信息充分披露
3．下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（ ）。
A．信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者
B．銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產
C．銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔
D．資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式
4．下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（ ）。
A．直接拓寬業務領域
B．防止金融產品價格的劇烈波動
C．創造出更多、更新的金融產品
D．更好地滿足金融投資者日益增長的需求
5．銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（ ）。
A．信息充分披露原則
B．公平競爭原則
C．知識產權保護原則
D．風險可控原則
6．（ ）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。
A．認識你的業務
B．認識你的盈利增長點
C．認識你的客戶
D．認識你的交易對手
7．下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（ ）。
A．為客戶提供相關信息
B．為客戶提供培訓
C．使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則
D．為客戶提供風險測試
8．“買者自負”原則的含義是（ ）。
A．金融產品提供者需要自我教育
B．金融產品提供者沒有信息披露義務
C．金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資
D．金融產品購買者要自己承擔決策風險
9．下列不屬于銀行金融創新的基本原則的是（ ）。
A．合法合規
B．成本可算
C．維護客戶利益
D．客戶資產隔離
10．分散投資者風險的票據發行便利屬于（ ）。
A．風險轉移型創新
B．信用創造型創新
C．增強流動性創新
D．股權創造型創新
二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內)
1．根據2015年7月中國人民銀行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》規定的監管職責分工，由中國證券監督管理委員會負責監管的互聯網金融業務包括（ ）。
A．股權眾籌融資業務
B．互聯網消費金融業務
C．互聯網基金銷售業務
D．互聯網信托業務
E．互聯網支付
2．銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（ ）。
A．成本可算
B．充分信息披露
C．風險可控
D．維護銀行利益至上
E．公平競爭
3．下列關于商業銀行金融創新的表述，正確的有（ ）。
A．從多方面開展的創新活動
B．商業銀行為適應經濟發展的要求而進行的
C．為客戶提供的服務產品的創造與更新
D．為客戶提供的服務方式的創造與更新
E．最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高
4．下列關于商業銀行金融創新客戶利益保護的表述，正確的有（ ）。
A．做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資
B．準確、公平、沒有誤導地進行信息披露
C．區分銀行資產和客戶資產
D．充分揭示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險
E．妥善處理客戶投訴
三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．商業銀行業務創新能夠有效提高金融市場和金融機構的運作效率，增強金融機構的服務功能，逃避金融監管，從而推動金融深化和金融發展。（ ）
2．銀行業是信息不對稱度非常高的，但是創新方面是完全對稱的。（ ）
3．“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。（ ）
4．商業銀行開展金融創新活動，應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險。（ ）
5．商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。（ ）
參考答案：
一、單選題
1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B
二、多選題
1AC 2ABCE 3ABCDE 4ABCDE
三、判斷題
1B 2B 3B 4A 5A
更多信息了解，可直接訪問233網校銀行從業考試《中級銀行業法律法規與綜合能力試題》欄目（http://www.meibinglu.com/ccbp/zhongji/flfg/）。
