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一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)
第1題 商業(yè)銀行對客戶信用評級主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指( )。
A．專家判斷法
B．違約概率模型法
C．信用風(fēng)險分析法
D．風(fēng)險中性定價模型分析法
參考答案：A
參考解析：定性分析法主要指專家判斷法。專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。
第2題 貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是( )。
A．應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象
B．如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保
C．主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因
D．保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響
參考答案：C
參考解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。
第3題 在貫徹效益性原則時，要處理好投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說法中錯誤的是( )。
A．財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項(xiàng)目
B．財(cái)務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目
C．財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目
D．財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目
參考答案：D
參考解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受。但這類項(xiàng)目簡單地接受將會對投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項(xiàng)目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財(cái)務(wù)狀況，提高項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。
第4題 某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是( )萬元(精確到個位)。 
已知折現(xiàn)率為l5％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。
A．130
B．71
C．81
D．61
參考答案：D
第5題 季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于( )融資渠道。
A．季節(jié)性負(fù)債
B．季節(jié)性資產(chǎn)
C．內(nèi)部融資
D．銀行貸款
參考答案：A
參考解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道分別是：①季節(jié)性負(fù)債增加，包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用；②內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券；③銀行貸款。
二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)
第91題 直接運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有( )。
A．建立一致的、明確的違約定義
B．在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)
C．與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合
D．建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程
E．建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)
參考答案：A,B
參考解析：與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)。
第92題 商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場時，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇（ ）目標(biāo)客戶群。
A．能最大程度滿足其需要的
B．學(xué)歷最高的
C．對銀行最重要的
D．銀行最緊缺的
E．對銀行最忠誠的
參考答案：A,C
參考解析：銀行在細(xì)分市場、明確各細(xì)分市場的容量、產(chǎn)品特征、開發(fā)潛力的基礎(chǔ)上，綜合考慮本銀行的經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇本銀行能在最大程度上滿足其需要的，同時對銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷公司信貸產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群。
第93題 貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的( )等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。
A．提款日期
B．提款金額
C．劃款途徑
D．提款次數(shù)
E．首次提款
參考答案：A,B,C
參考解析：貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。
第94題 關(guān)于貸款抵押風(fēng)險，下列說法不正確的有( )。
A．法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗(yàn)證，否則合同就無效
B．貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效
C．未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)
D．對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估是保證抵押物足值的關(guān)鍵
E．重復(fù)質(zhì)押行為會給銀行貸款帶來風(fēng)險
參考答案：A,C,E
參考解析：A項(xiàng)，法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。C項(xiàng)，未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，不但抵押關(guān)系無效，而且構(gòu)成侵權(quán)。E項(xiàng)，重復(fù)抵押行為給銀行貸款帶來風(fēng)險；而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在重復(fù)質(zhì)押行為。
第95題 貸前調(diào)查的內(nèi)容有（ ）。
A．貸款合規(guī)性調(diào)查
B．貸款效益性調(diào)查
C．貸款風(fēng)險性調(diào)查
D．貸款安全性調(diào)查
E．貸款盈利性調(diào)查
參考答案：A,B,D
參考解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容有：①貸款合規(guī)性調(diào)查，指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定；②貸款安全性調(diào)查，貸款的安全性是指 銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展；③貸款效益性調(diào)查，貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。
三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
第131題 銀行可以通過營運(yùn)現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。( )
參考答案：A
參考解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。
第132題 信貸授權(quán)中的“信貸”主要包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。( )
參考答案：A
參考解析：信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。
