銀行管理中級 

目錄

第一章宏觀經濟金融環境……………………………………………………l

第一節宏觀經濟環境…………………………………………………………1

一、經濟發展的新常態………………………………………………………1

二、我國的經濟政策體系……………………………………………………4

第二節財政、貨幣政策環境…………………………………………………9

一、財政政策環境……………………………………………………………10

二、貨幣政策環境……………………………………………………………ll

第二章監管概述………………………………………………………………17

第一節監管目標、理念和良好標準…………………………………………17

一、監管目標…………………………………………………………………17

二、監管理念…………………………………………………………………20

三、良好監管標準……………………………………………………………22

第二節監管工具………………………………………………………………25

一、監管類指標………………………………………………………………26

二、監測類指標………………………………………………………………31

第三節國際監管改革概述……………………………………………………36

一、國際組織在銀行監管方面的改革………………………………………36

二、美國金融監管歷程及現狀………………………………………………40

三、歐盟金融監管歷程及現狀………………………………………………43

四、英國金融監管歷程及現狀………………………………………………45

第三章市場準入、現場檢查和非現場監管…………………………………47

第一節市場準入………………………………………………………………47

一、市場準入國際監管規則…………………………………………………47

二、我國銀行業市場準入法規體系…………………………………………48

三、行政許可實施程序………………………………………………………49

四、機構準入…………………………………………………………………50

五、業務準入…………………………………………………………………52

六、董事(理事)和高級管理人員任職資格管理……………………………55

第二節現場檢查………………………………………………………………57

一、現場檢查概述……………………………………………………………57

二、現場檢查的內容…………………………………………………………58

三、現場檢查和非現場監管的有效結合……………………………………60

四、現場檢查的一般方法和分析技術………………………………………60

五、現場檢查的程序…………………………………………………………62

第三節非現場監管……………………………………………………………65

一、非現場監管概述…………………………………………………………66

二、非現場監管流程…………………………………………………………68

三、系統性、區域性風險的非現場監管……………………………………72

四、并表非現場監管…………………………………………………………73

第四章監管強制措施與行政處罰……………………………………………75

第一節監管強制措施…………………………………………………………75

一、部分國家和地區對監管強制措施的規定………………………………75

二、我國監管強制措施的類型………………………………………………77

三、實施監管強制措施的前提條件…………………………………………78

四、實施監管強制措施的程序………………………………………………79

第二節行政處罰………………………………………………………………79

一、行政處罰的原則…………………………………………………………80

二、行政處罰的種類…………………………………………………………82

三、行政處罰的程序及實施…………………………………………………84

第三節行政復議和訴訟………………………………………………………86

一、行政復議…………………………………………………………………87

二、行政訴訟…………………………………………………………………89 

第五章負債業務…………：…………………………………………………92 

第一節負債業務概述…………………………………………………………92

一、負債業務的特征及管理原則……………………………………………92

二、負債業務的主要風險……………………………………………………93

第二節存款業務………………………………………………………………95

一、對公存款…………………………………………………………………95

二、儲蓄存款…………………………………………………………………100

三、保證金存款………………………………………………………………105

第三節其他負債業務…………………………………………………………111

一、同業存放…………………………………………………………………111

二、同業拆入…………………………………………………………………113

三、債券融資…………………………………………………………………116

四、向中央銀行借款…………………………………………………………118

第六章資產業務………………………………………………………………121

第一節資產業務概述…………………………………………………………l21

一、基本概念…………………………………………………………………l2l

二、貸款業務概述……………………………………………………………l21

三、投資業務概述……………………………………………………………l31

第二節貸款業務………………………………………………………………l32

一、流動資金貸款……………………………………………………………l32

二、固定資產貸款……………………………………………………………l36

三、項目融資…………………………………………………………………l40

四、銀團貸款…………………………………………………………………l42

五、并購貸款…………………………………………………………………l46

六、貿易融資…………………………………………………………………l48

七、個人貸款…………………………………………………………………l51

第三節投資業務………………………………………………………………l54

一、基本概念…………………………………………………………………155

二、投資業務的主要風險……………………………………………………l55

三、投資業務管理基本原則…………………………………………………l56

四、投資業務的監管要求……………………………………………………l57 

第七章其他業務………………………………………………………………159 

第一節其他業務概述………………………………………………………l59 

第二節支付結算業務………………………………………………………l60

一、基本概念………………………………………………………………l60

二、主要風險點……………………………………………………………l62

三、監管要求………………………………………………………………l64 

第三節銀行卡業務…………………………………………………………l67

一、基本概念………………………………………………………………l67

二、主要風險點……………………………………………………………l68

三、監管要求………………………………………………………………l69 

第四節擔保類業務…………………………………………………………l70

一、基本概念………………………………………………………………l71

二、主要風險點……………………………………………………………l72

三、監管要求………………………………………………………………l73 

第五節貸款承諾業務………………………………………………………l74

一、基本概念………………………………………………………………l74

二、主要風險點……………………………………………………………l75

三、監管要求………………………………………………………………175

第六節理財業務……………………………………………………………l76

一、基本概念………………………………………………………………l76

二、主要風險點……………………………………………………………l86

三、監管要求………………………………………………………………l87

第七節同業業務……………………………………………………………l90

一、基本概念………………………………………………………………l90

二、主要風險點……………………………………………………………l95

三、監管要求………………………………………………………………l96 

第八節衍生品交易業務……………………………………………………l96

一、基本概念………………………………………………………………l96

二、主要風險點……………………………………………………………l98

三、監管要求………………………………………………………………l98 

第八章金融創新管理………………………………………………………203 

第一節金融創新趨勢………………………………………………………203

一、金融創新的定義………………………………………………………203

二、金融創新的原則………………………………………………………204

三、金融創新的趨勢………………………………………………………205 

第二節金融創新實踐………………………………………………………206

一、組織架構創新…………………………………………………………206

二、業務模式創新…………………………………………………………206

三、互聯網金融創新………………………………………………………208 

第三節金融創新管理與監管………………………………………………215

一、金融創新管理…………………………………………………………215

二、金融創新監管…………………………………………………………217 

第九章公司治理與內部控制………………………………………………221 

第一節公司治理……………………………………………………………221

一、商業銀行公司治理概述………………………………………………221

二、商業銀行公司治理組織架構…………………………………………224

三、董事、監事、高級管理人員…………………………………………230

四、關聯交易………………………………………………………………236

五、信息披露………………………………………………………………239

第二節內部控制……………………………………………………………241

一、商業銀行內部控制的演進……………………………………………242

二、內部控制的定義、目標和基本原則…………………………………243

三、內部控制的職責、措施和保障………………………………………246

四、內部控制評價…………………………………………………………249

五、內部控制監督…………………………………………………………250

第三節，商業銀行內外部審計……………………………………………251

一、內部審計………………………………………………………………252

二、外部審計………………………………………………………………259

第十章全面風險管理………………………………………………………265

第一節全面風險管理概述…………………………………………………265

第二節全面風險管理架構、策略、政策與程序…………………………267

一、全面風險管理架構……………………………………………………267

二、風險管理策略、風險偏好和風險限額………………………………269

三、風險管理政策和程序…………………………………………………272

第三節全面風險管理的管控手段…………………………………………274

一、信用風險………………………………………………………………274

二、市場風險………………………………………………………………284

三、操作風險………………………………………………………………287

四、流動性風險……………………………………………………………292

五、國別風險………………………………………………………………294

六、聲譽風險………………………………………………………………296

七、法律風險………………………………………………………………298

八、戰略風險………………………………………………………………300

第四節合規管理……………………………………………………………302

一、合規管理概述…………………………………………………………302

二、合規管理的流程………………………………………………………304

三、合規管理的基本機制…………………………………………………305

四、合規文化建設…………………………………………………………306 

第十一章資本管理…………………………………………………………309

第一節資本管理概述………………………………………………………309

一、資本的定義與分類……………………………………………………309

二、不同資本之間的關系…………………………………………………310

三、經濟資本管理…………………………………………………………310

第二節資本監管規則的演變………………………………………………312

一、巴塞爾資本協議………………………………………………………312

二、巴塞爾資本協議在中國的實施………………………………………314

第三節我國銀行業的資本監管……………………………………………315

一、資本監管框架…………………………………………………………315

二、監管資本的構成與補充………………………………………………317

三、資本的計量……………………………………………………………319

四、內部資本評估程序……………………………………………………324

五、信息披露………………………………………………………………325

六、監督檢查………………………………………………………………325 

第十二章資產負債管理……………………………………………………328 

第一節國內外資產負債管理概述…………………………………………328

一、資產負債管理的定義與內涵…………………………………………328

二、國內外資產負債管理的演變進程……………………………………329

三、資產負債管理的目標與原則…………………………………………331

四、資產負債管理工具……………………………………………………332

第二節資產負債管理的具體內容…………………………………………333

一、資產負債管理計劃的構成與編制……………………………………333

二、信貸計劃管理…………………………………………………………334

三、資產負債組合結構優化………………………………………………335

四、資產負債監測分析……………………………………………………336

第三節內外部定價管理……………………………………………………337

一、外部利率定價管理……………………………………………………337

二、內部資金轉移價格管理………………………………………………339

第四節利率風險管理………………………………………………………343

一、我國銀行利率風險管理情況…………………………………………343

二、我國利率風險監管制度要求…………………………………………345

第十三章流動性風險管理…………………………………………………349

第一節商業銀行流動性風險管理概述……………………………………349

一、流動性風險……………………………………………………………349

二、加強流動性風險管理的必要性………………………………………350

第二節危機后國際流動性風險監管改革…………………………………352

一、國際公認的流動性風險監管定性標準………………………………352

二、全球統一的流動性風險監管定量標準………………………………353

三、披露要求………………………………………………………………359

第三節我國的流動性風險監管要求………………………………………360

一、我國商業銀行流動性風險管理實踐…………………………………361

二、我國的流動性風險監管規制沿革……………………………………362

三、流動性風險管理要求…………………………………………………363

四、流動性風險監管指標和監測工具……………………………………368

第十四章經營績效管理……………………………………………………370

第一節績效管理……………………………………………………………370

一、績效考評概述…………………………………………………………370

二、績效考評指標體系與結果應用………………………………………372

三、對績效考評的監管要求………………………………………………375 

第二節薪酬管理……………………………………………………………378

一、薪酬管理概述…………………………………………………………378

二、對穩健薪酬的監管要求………………………………………………380 

第三節盈利管理……………………………………………………………384

一、商業銀行盈利管理概況………………………………………………384

二、對盈利管理的監管要求………………………………………………387

三、相關計算方法和數據分析……………………………………………389 

第十五章信息科技管理……………………………………………………392 

第一節信息科技管理基本情況……………………………………………392

一、銀行業信息科技發展…………………………………………………392

二、銀行信息科技管理……………………………………………………394

三、信息科技風險特點……………………………………………………395 

第二節信息科技風險與監管………………………………………………397

一、信息科技監管目標……………………………………………………398

二、監管原則………………………………………………………………398

三、監管方式………………………………………………………………399

四、監管要求………………………………………………………………401 

第十六章金融資產管理公司業務與監管…………………………………408 

第一節概述…………………………………………………………………408

一、行業發展情況…………………………………………………………408

二、功能定位………………………………………………………………410 

第二節金融資產管理公司經營與管理……………………………………411

一、不良資產業務…………………………………………………………411

二、投資業務………………………………………………………………414

三、中間業務………………………………………………………………415 

第三節金融資產管理公司監管……一……………………………………417

一、業務監管………………………………………………………………417

二、集團風險監管…………………………………………………………421

三、并表監管………………………………………………………………422 

第十七章信托公司業務與監管……………………………………………428 

第一節概述…………………………………………………………………428

一、信托基礎………………………………………………………………428

二、信托行業概況…………………………………………………………430 

第二節信托公司經營與管理………………………………………………432

一、信托業務………………………………………………………………432

二、固有業務………………………………………………………………438

三、內部控制與風險管理…………………………………………………439 

第三節信托監管……………………………………………………………441

一、市場準入與監管評級…………………………………………………442

二、風險監管………………………………………………………………443

三、業務監管………………………………………………………………447

四、信托業保障基金與信托產品登記機制………………………………448 

第十八章財務公司業務與監管……………………………………………450 

第一節概述…………………………………………………………………450

一、財務公司行業概況……………………………………………………450

二、財務公司功能定位……………………………………………………451 

第二節財務公司經營與管理………………………………………………451

一、資產類業務……………………………………………………………452

二、負債類業務……………………………………………………………453

三、中間業務………………………………………………………………454

四、財務公司業務創新……………………………………………………455

五、內部控制與風險管理…………………………………………………456

第三節財務公司監管………………………………………………………458

一、市場準入………………………………………………………………458

二、監管政策………………………………………………………………460 

第十九章金融租賃公司業務與監管………………………………………463

第一節概述…………………………………………………………………463

一、金融租賃行業概述……………………………………………………463

二、金融租賃行業的功能定位……………………………………………465

第二節金融租賃公司經營與管理…………………………………………465

一、融資租賃業務…………………………………………………………466

二、業務與創新……………………………………………………………468

三、內部控制與風險管理…………………………………………………471 

第三節金融租賃公司監管…………………………………………………475

一、市場準入………………………………………………………………475

二、主要監管政策…………………………………………………………479

第二十章汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司業務與監管…481

第一節概述…………………………………………………………………481

一、三類非銀行金融機構概況……………………………………………481

二、三類非銀行金融機構功能定位………………………………………483 

第二節三類非銀行金融機構經營與管理…………………………………484

一、主營業務………………………………………………………………484

二、業務創新………………………………………………………………488

第三節三類非銀行金融機構監管…………………………………………490

一、市場準入………………………………………………………………490

二、監管政策………………………………………………………………493 

第二十一章銀行業消費者權益保護………………………………………496 

第一節國際金融消費者保護現狀概況……………………………………496

一、金融消費者的界定……………………………………………………496

二、金融消費者法律體系…………………………………………………497

三、金融消費者監管體系…………………………………………………497

四、金融消費者保護監管措施……………………………………………497

五、金融消費者投訴處理…………………………………………………497

六、金融知識宣傳教育……………………………………………………498

七、G20金融消費者保護十項基本原則……………………………………498

第二節我國銀行業消費者權益保護概述…………………………………501

一、銀行業消費者權益保護內涵…………………………………………501

二、銀行業消費者的主要權利……………………………………………501

三、銀行對消費者的主要義務……………………………………………502

四、銀行業消費者權益保護的實施………………………………………503

第三節主要銀行業務的消費者權益保護…………………………………508

一、儲蓄消費者權益保護…………………………………………………508

二、支付結算消費者權益保護……………………………………………510

三、銀行卡消費者權益保護………………………………………………512

四、個人貸款消費者權益保護……………………………………………515

五、代收代付業務消費者權益保護………………………………………519

六、電子銀行消費者權益保護……………………………………………520

七、理財產品消費者權益保護……………………………………………525

第四節消費者投訴處理……………………………………………………527

一、投訴途徑………………………………………………………………527

二、投訴分類………………………………………………………………527

三、投訴處理基本要求……………………………………………………527

四、一般性投訴處理……………………………………………………528

五、重大投訴處理…………………………………………………………529 

第五節銀行業金融機構社會責任概述……………………………………530

一、履行社會責任…………………………………………………………530

二、綠色金融………………………………………………………………531

三、普惠金融………………………………………………………………532