單選題答案與解析
1．B【解析】貸款按利率形式劃分可分為浮動利率貸款和固定利率貸款。其中，浮動利率貸款是指貸款利率在貸款期限內隨市場利率或官方利率波動，按約定時間和方法自動進行調整的貸款。
2．B【解析】A項，按貸款償還方式劃分可分為：一次還清貸款和分期償還貸款；C項，按貸款擔保方式劃分，可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款和信用貸款；D項，按貸款用途劃分可分為固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款和項目融資。
3．C【解析】基準利率是被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。
4．A【解析】固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內保持不變，遇利率調整也不分段計息的貸款。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執行合同約定的利率。
5．C【解析】市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。商業銀行一般按照企業所處區域、產業、規模、所有者性質和組織形式等方式對公司信貸客戶進行細分。題中所述營銷策略是按區域進行的市場細分。
6．C【解析】按照公司信貸產品的市場規模、產品類型、技術手段等因素，可將定位方式分為三種：主導式定位，追隨式定位，補缺式定位。補缺式定位是指處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。
7．B【解析】合理確定貸款價格，既能為銀行取得滿意的利潤，又能為客戶所接受，是商業銀行公司貸款管理的重要內容。貸款定價原則包括：①利潤最大化原則；②擴大市場份額原則；③保證貸款安全原則；④維護銀行形象原則。
8．A【解析】成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象，提高聲譽；③適當調整價格，增強產品的競爭力；④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。
9．B【解析】根據《貸款通則》第十八條的規定，借款人的權利如下：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕借款合同以外的附加條件，借款人應承擔的義務及責任應在貸款合同中載明，如在合同以外附加條件，借款人有權拒絕；④有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況；⑤在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務。
10．C【解析】在貸款申請受理的面談過程中，調查人員需了解的信息之一是：客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。
11．C【解析】企業向商業銀行申請貸款時，為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業務人員要求客戶提供的基本材料包括：①注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明；②技術監督局合法的組織機構代碼證書及最新年檢證明；③借款人稅務登記證；④借款人的驗資；⑤借款近三年和最近一期的財務報表；⑥借款人貸款卡及最新年檢證明；⑦借款人預留印鑒卡及開戶證明；⑧法人代表或負責人身份證明及其必要的個人信息；⑨借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件；⑩有關交易合同、協議。
12．C【解析】無論對于商業銀行主動營銷的客戶還是向商業銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調查。
13．A【解析】A項，銀行確立貸款意向后，業務人員應向借款人索取近三年經審計的財務報表和最近一期的財務報表。
14．B【解析】除ACD三項外，貸款安全性調查內容還包括：①考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；②對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查；③對抵押物的價值評估情況作出調查；④對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。
15．B【解析】不良率變幅用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。指標為負，說明資產質量上升，區域風險下降；指標為正，說明資產質量下降，區域風險上升。
16．B【解析】影響區域風險的外部因素很多，主要包括：區域自然條件分析，區域產業結構分析，區域經濟發展水平分析，區域市場化程度和執法及司法環境分析，區域經濟政策分析，區域政府行為和政府信用分析。ACD三項是內部因素分析。
17．C【解析】行業發展的四個階段為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。其中，啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①銷售，由于價格比較高，銷售量很小；②利潤，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③現金流，低銷售，高投資和快速的資本成長需求造成現金流也為負值。
18．D【解析】波特五力模型中涉及的五種力量包括：新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方議價能力、賣方議價能力以及現存競爭者之間的競爭；行業風險分析框架從七個方面來評價一個行業的潛在風險，這七個方面分別是行業成熟度、行業內競爭程度、替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期(行業周期)、行業進入壁壘、行業政策法規。
19．C【解析】應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，但如果公司經常無法按時支付貨款，商業信用就會大幅減少，供貨商就會要求公司交貨付款。實際上，如果應付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應付賬款償還已經到期的應付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現金短缺，從而形成借款需求。而應付賬款屬于企業負債，故是由負債變化引起的需求。
20．C【解析】留存比率=1-紅利支付率=1-0.4=0.6。
21．C【解析】一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。
22．C【解析】資金周轉周期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉天數、存貨周轉天數和應付賬款周轉天數有關，應收賬款周轉天數和存貨周轉天數的增加會引起資金周轉周期的延長，應付賬款天數的增加會引起資金周轉周期的縮短。
23．D【解析】要注意客戶經營范圍特別是主營業務的演變，對于頻繁改變經營業務的客戶應當警覺。客戶主營業務的演變有以下幾種情形：①行業轉換型，如由原來側重貿易轉向實業，或由原來側重實業轉向貿易等；②產品轉換型，如由原來側重生產某種產品轉向生產另一種產品；③技術轉換型，如由原來技術含量較低的行業或產品轉向技術含量較高的行業或產品；④股權變更型，如由于股權變更，新股東注入新的資產和業務，原客戶的主營業務隨之改變；⑤業務停頓型，如原客戶經營業務不善，因擁有物業便放棄具體經營而改為出租物業等。
24．B【解析】供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面：①貨品質量，客戶采購物品的質量主要取決于上游廠商的資質，知名供應商對貨品質量有一定保障；②貨品價格；③進貨渠道；④付款條件。銷售渠道是銷售階段分析的內容。
25．C【解析】付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。
26．D【解析】杠桿比率通過比較借入資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能力。杠桿比率一般包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。
27．B【解析】應收賬款周轉率=賒銷收入凈額／應收賬款平均余額×100％；賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣；應收賬款平均余額=（期初應收賬款余額+期末應收賬款余額）／2。根據公式，可得4=1000×2/（150+期末應收賬款），解得期末應收賬款為350萬元。
28．B【解析】銀行在進行損益表分析時，需將報表進行調整，從主營業務收入中減去主營業務成本、營業費用、營業稅，可以得出主營業務利潤，即毛利潤。
29．D【解析】客戶在生產經營過程中，既發生現金流入，同時又會發生現金流出，其凈現金流量為正值或是負值，金額為多少，將決定其是否有現金還款。所以，貸款銀行最直接關心的應該是借款人的現金流量。
30．B【解析】長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力，它表明客戶對債務的承受能力和償還債務的保障能力。短期償債能力是指客戶以流動資產償還短期債務即流動負債的能力，它反映客戶償付日常到期債務的能力。如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資產，則借款人的長期償債能力較強，短期償債能力不受影響。
31．A【解析】應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，表明一定時期內應收賬款周轉的次數。其計算公式為：應收賬款周轉率=賒銷收入凈額／應收賬款平均余額×100%，賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。
32．B【解析】從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持，長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，則表明借款人以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。
33．C【解析】客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有兩大功能：一是能夠有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內。
34．B【解析】定性分析法主要指專家判斷法。專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析法。
35．A【解析】項目評估的內容包括：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。
36．C【解析】銀行最關心的是借款企業的財務狀況和項目的效益情況，并把貸款項目的還款能力作為評估重點。
37．D【解析】工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。對項目工藝技術方案進行分析評估的目的就是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。
38．A【解析】外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件。
39．D【解析】市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區域市場潛量、行業的實際銷售額和公司的市場占有率。
40．A【解析】無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產規定有效期限的，按規定期限平均攤銷；沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷。
41．D【解析】投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。對生產期內各年利潤額變化大的項目，應以生產期各年的平均年利潤來計算，計算公式為：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額÷項目總投資×100%=[（2800+3000+3200）/3]/20000=15%。
42．D【解析】盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業處于不盈不虧狀態。盈虧平衡點產量=年固定成本/（產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金）=1000000/（20-15-1）=250000（件）。
43．D【解析】財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率，是反映項目獲利能力的動態指標。
44．C【解析】在擔保貸款中，擔保企業作為第三者要以其信譽或財產對借款企業的還貸責任予以擔保，因此，當借款企業不能按期償還貸款本息時，擔保企業就必須代為清償。
45．A【解析】不得抵押的財產有：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但擔保法特別規定的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。
46．A【解析】A項，在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。
47．B【解析】在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。
48．D【解析】根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。
49．D【解析】商業銀行可接受的財產質押包括：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可以質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。
50．A【解析】目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風險；②司法風險；③匯率風險；④操作風險。
51．A【解析】由于抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取；而在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息。
52．A【解析】信貸授權可以采用授權書、規章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中，授權書比較規范、正式，也較為常用。
53．C【解析】直接授權，是指銀行業金融機構總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。
54．B【解析】對擔保方式的審核要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規性要求，擔保人必須符合法律、規則規定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規要求在有權機構辦理必要的抵（質）押登記；②擔保應具備足值性，保證人應具備充足的代償能力，抵（質）押品足值且易變現；③所采用的擔保還應具備可控性，銀行在擔保項下應擁有對借款人、擔保人相應的約束力，對保證人或抵（質）押品具有持續監控能力；④擔保須具備可執行性及易變現性，并考慮可能的執行與變現成本。
55．D【解析】D項，擔保人對擔保品擁有相應的所有權和處置權。
56．C【解析】對擔保方式下的擔保品要求是：必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規要求在有權機構辦理必要的抵（質）押登記。C項錯誤，因為擔保人對擔保物有處置權。
57．B【解析】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括：①貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；②及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；③配合貸款人對貸款的相關檢查；③發生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人；④進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。
58．C【解析】放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，集中統一辦理授信業務發放，專門負責對已獲批準的授信業務在實際發放過程中操作風險的監控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性；②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；③其他職責。除上述職責外，放款執行部門還可以參與貸后管理工作：參與授信業務的監測、檢查與管理工作；做好貸款存續期內各項貸款限制性條件的履約情況；配合做好貸款到期及提前收回的本息管理工作等。
59．C【解析】放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，集中統一辦理授信業務發放，專門負責對已獲批準的授信業務在實際發放過程中操作風險的監控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性；②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實。C項審核貸款風險及定價是中臺授信審批部門的責任。
60．B【解析】貸款發放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設項目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。題中所述的貸款發放原則為進度放款原則。
61．B【解析】實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其核心要義有以下幾個方面：①滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；②按進度發放貸款是實貸實付的基本要求；③受托支付是實貸實付的重要手段；④協議承諾是實貸實付的外部執行依據。
62．A【解析】貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
63．C【解析】對借款人的貸后監控，主要包括對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶及與銀行往來情況的監控。
64．A【解析】公司信貸業務人員應培養良好的觀察能力，力求對企業進行全面、廣泛的了解。一方面，要注意企業在日常的商務活動中是否出現不講誠信的行為，是否出現隱瞞經營情況的現象及其他各種異常情況；另一方面，對異常的經營情況和財務變動一定要進行調查和分析，找出問題根源。A項是企業與銀行往來異常現象；BCD三項均屬于企業存在的經營風險。
65．C【解析】財務狀況變化是企業還款能力變化的直接反映。銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表，關注并分析異常的財務變動和不合理的財務數據，還可對貸款存續期間借款人的資產負債率、流動比率、速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財務指標提出控制要求。
66．D【解析】保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。
67．B【解析】在對保證人資格審查中，保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔保或連環擔保。
68．C【解析】借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。
69．C【解析】“提前還款”條款可以包括以下內容：①未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款；②借款人應在提前還款日前30天（或60天）以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應列明借款人要求提前償還的本金金額；③已提前償還的部分不得要求再貸；④對于提前償還的部分可以收取費用。
70．A【解析】B項，關注類貸款的描述是“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素”；C項，損失類貸款的描述是“在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分”；D項，可疑類貸款的描述是“借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失”。
71．C【解析】我國貸款風險分類標準的一條核心內容是貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是惟一重要的因素。
72．A【解析】在評估抵押品價值，并確定將其變現是否能獲得足夠的資金償還貸款時，業務人員通常要通過對抵押品的分析來鑒別抵押品的有效性以及抵押品的市場價值。擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上。因此業務人員在分析抵押與擔保時，要判斷抵押與擔保是否能夠消除或減少貸款風險損失的程度。A項，在分析抵押品變現能力和現值時，在有市場的情況下，按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的市場價格定價。
73．C【解析】銀行對客戶信譽進行分析，包括對其還款記錄、對外資信、高管層以及客戶的股東（尤其是大股東）進行分析。借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平等。
74．A【解析】從事前風險管理的角度看，可以將貸款損失分為預期損失和非預期損失，通常銀行提取資本金來覆蓋非預期損失，提取準備金來覆蓋預期損失。因此，貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的。貸款損失準備金又可分為三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。
75．A【解析】常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。常規清收需要注意以下幾點：①要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機關向債務人施加壓力；③要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；④要將依法收貸作為常規清收的后盾。
76．C【解析】根據《民事訴訟法》的規定，債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議。
77．B【解析】保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。
78．A【解析】依法清收時，在起訴前或者起訴后，為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。
79．D【解析】2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規定申請強制執行的法定期限為2年。申請強制執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算。
80．A【解析】目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、債務轉為資本和以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用。
