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2015年初級經濟師金融專業精講班教輔：金融險的定義和分類
一、外匯概述
(一)外匯的概念(掌握)
1、動態外匯：指將一種貨幣兌換成另一種貨幣，以此清償國際間債權、債務關系的行為活動
2、靜態外匯：以外國貨幣表示的為各國普遍接受的，可用于國際間結算的支付手段，包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付支付憑證等。
3、我國外匯的規定：外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：
(1)外國貨幣，紙幣和鑄幣
(2)外幣支付憑證，票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證;
(3)外幣有價證券，政府證券、公司債券、股票等;
(4)特別提款權、歐洲貨幣單位;
(5)其他外匯資產
二、匯率及其類型
(一)匯率(掌握)：又稱匯價，是用一國貨幣表示另一國貨幣的價格，或一國貨幣折算成另一國貨幣的比率。
(二)匯率標價方式(掌握)
1、直接標價法：用若干數量的本幣表示一定單位的外幣的方法，最常用。
(1)外幣數量固定不變
(2)匯率漲跌都以本幣數額的變化來表示，如：USD1=CNY 7.7825
——直標法下，一定數量的外幣折算的本幣數量越多，外匯匯率上升，
外匯匯率的漲跌和本幣標價的增減一致。
2、間接標價法：用若干數量的外幣表示一定單位的本幣的方法
(1)本幣數量固定不變
(2)匯率漲跌都以相對的外幣數額變化表示。如：CNY1=USD0.1284
——間標法下，一定數量的本幣折算的外幣數量越多，外匯匯率下降，
外匯匯率的漲跌和外幣標價的增減相反。
3、美元標價法：以一定單位的美元為標準來計算兌換多少其他貨幣的匯率表示方法.
特點：美元單位不變，匯率的變化是通過其他貨幣量的變化體現出來。
USD1=GBP0.5784; USD1=HKD7.6006
(三)匯率的種類(掌握)
1、即期匯率(當日或1-2個工作日使用的匯率)與遠期匯率(未來一個時間內交割使用的匯率)
2、銀行買入匯率、賣出匯率、中間匯率(站在銀行的立場)
——買入匯率：銀行從客戶手中買入外匯給出的價格;
——賣出匯率：銀行把外匯賣給客戶所報出的價格 二者之間的差額是1%。——5%。
——中間匯率：買入匯率和賣出匯率的中間價。
3、基礎匯率、套算匯率
——基礎匯率：一國貨幣與主要國際金融市場貨幣之間的匯率;美元—人民幣，美元—泰銖
——套用匯率：本幣與非關鍵貨幣之間的匯率：人民幣——美元——泰銖
4、官方匯率、市場匯率
——官方匯率，法定匯率，已過外匯管理當局制定公布
——市場匯率，在自由外匯市場上進行外匯交易的匯率。
【真題10單選54】在匯率標價方法當中，間接標價法是指以( A )。
A.若干數量的外幣表示一定單位的本幣;B.若干數量的本幣表示一定單位的外幣
C.若干數量的本幣表示一定單位的黃金;D.若干數量的本幣表示一定單位的特別提款權
【真題10單選55】在外匯標價中，中間匯率是指( B )。
A.即期匯率與遠期匯率的中間數;B.銀行買入匯率與賣出匯率的平均數
C.外匯市場開盤價與收盤價的中間數;D.一定時期內匯率的中位數
(四)影響匯率變動的主要因素(掌握)
1、國際收支狀況
——本國順差：出口大于進口;本國對外出口商品對外匯的需求量減少，對本幣的需求量增加，本幣匯率上升，外幣匯率下降
——本國逆差：進口大于出口;對外匯的需求量增加，對本幣需求量減少，外幣均衡匯率上升
互相影響關系——人民幣不貶值不利于出口(人民幣匯率不降低，不利于本國商品出口)。
2、貨幣管理當局的干預——類似，國內的宏觀調控，影響人民幣的數量，影響購買力;
3、市場預期心理，典型——投機心理，看好某國貨幣和市場，大量需求，刺激外幣匯率上升;
4、通貨膨脹：一國的通貨膨脹率越高，貨幣購買力降低，市場上拋出此貨幣，此貨幣匯率下降，即：通脹率越高，本幣匯率越低。
5、國內外利率水平差異;利率越高，短期投資多，對本幣需求量增加，匯率上升。
三、匯率變動對經濟的影響(掌握)
(一)匯率變動對貿易收支的影響
本幣貶值——出口增加、進口減少——人民幣不貶值不利于出口
本幣升值相反
(二)匯率變動對非貿易收支的影響
本幣貶值——促進旅游、勞務等非貿易的出口增加;本幣升值相反
(三)匯率變動對外資和外債影響
本幣貶值——國內資產貶值——吸引外商投資;外商投資資產存量損失、增加國內企業外債負擔
本幣升值相反
(四)匯率變動對國內物價水平影響
本幣貶值——國內物價水平上升;
本幣升值——進口商品價格下降——以進口商品為原料的商品價格下降——出口轉內銷增加——國內銷售商品數量增加，國內物價下降;
(五)匯率變動對經濟增長的影響
本幣貶值——貿易收支改善出口增加——(若國內有閑置資源)經濟增長、充分就業;
本幣升值相反
