場景一：銀行柜面上，楊老伯拿著到期很長時間的國債憑證正在兌付。

場景二：陳先生在某銀行辦理了住房按揭貸款，而工資卡恰巧是另一家銀行，他為每月還款在兩家銀行之間轉錢這件事煩惱不已。

場景三：小劉投保了汽車第三責任險，因保單周年日恰巧是春節長假，因過年前事多繁雜，所以想等年后再辦理續保。不料就在保單剛過期那天就出險了，他在一次超車中將前面一輛高級轎車碰壞了，不得不自掏腰包買了一個大單。

如果我們能夠建立一個合理的家庭理財計劃，這類事情發生的概率無疑會大大降低。理財管家因各家庭情況而異，可簡可繁，可粗可細，目的就是要能及時了解自己的家庭財務狀況，讓家庭財務狀況持續健康發展，讓家庭已有資產效益最大化。別以為生錢才是理財，做好家庭財務管理才是理財的首要功課！

第2步：為家庭財務做點健康檢查

原始憑證整理完畢之后，再根據此分類統計、記賬、制作相關報表、進行財務狀況分析。評價個人或家庭財務健康水平雖不像企業那么復雜，但原理是一樣：要求收支平衡、負債合理、資產組合得當。

家庭財務報表通常有三張基本表格要做，即家庭資產負債表、家庭收支損益表、家庭現金流量表。當然，最簡單最直觀最重要的一張表是家庭收支損益表，只要懂得收付記賬就能制作了。在擬訂財務報表之前，首先要摸清自己的家底。前面原始憑證已經給我們提供了家底清單，但納入財務報表的只需其中最重要幾項：房產市價、金融資產（現金、儲蓄、股票、國債、基金、保單現金價值等）、其他資產（貴重首飾、收藏品等）、收入與支出、借貸款。

第3步：擇機選擇理財規劃方案財務健康體檢完畢之后，需要結合家庭目前狀況為自己設計適宜的理財方案或投資計劃。切記，最主要的原則是流動性、效益性、安全性要符合本家庭的實際情況。

單身族理財建議：先節財，然后考慮將積蓄的10%作為流動資金，20%用于儲蓄，60%用于投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種，10%購買意外險等人壽保險。

夾心族理財建議：優先考慮子女的教育規劃，教育金的積累可通過投資基金、債券、教育保險、教育儲蓄等方式達到。在有余錢的情況下，可以做一些資產增值的投資，留下10%作為流動資金，以備不時之需和特殊目標規劃。

新婚族理財建議：可將積累資金15%用于流動資金，50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險。

養老族理財建議：將可投資資本的50%用于定期儲蓄、債券及保險，40%用于活期等流動資金，10%適當投資股票或股票基金。