金融創新屬于歷史范疇，其發生和發展的軌跡與特定歷史時期的經濟發展背景密切相關。第二次世界大戰以來，世界經濟形勢和格局發生了巨大的變化，經濟高速增長，高新技術日新月異，經濟、金融一體化趨勢愈發明顯，市場競爭更加激烈，所有這一切都日益深刻地影響和改變著社會公眾的生存方式和經濟行為;同時，金融業發展的制度環境、法律環境也已經發生了很大的變化，正是這些因素促成了世界金融領域創新浪潮的涌起。

　　除以上大格局、大形勢的促成因素外，還有一些金融創新的直接動因。

　　1.金融管制的放松

　　20世紀30年代，隨著西方國家經濟大危機的爆發，各國為了維護金融體系的穩定，相繼通過了一系列管制性的金融法令。嚴格的金融管制雖然促進了金融體系的穩定，但也造成了嚴重的“脫媒”現象。于是，嚴格金融管制的逆效應產生了——金融機構通過創新來規避管制，尋求管制以外的獲利空間。

　　各國政府為了：適應宏觀市場經濟發展以及微觀金融主體的創新之需，從20世紀80年代起，出臺的法律法規逐步放寬了對金融機構的監管，才使金融創新形成一股潮流，成為推動國際金融業快速發展的內在動力。不少融資工具、融資方式以及管理制度的創新就是在金融管制放松的市場環境下產生出來的。例如，20世紀60年代離岸銀行業務的創新，便是在不受國內金融外匯法規約束，還可享受一定的稅收優惠政策的條件下發展起來的。

　　由此可見，金融創新是需要一定程度的寬松的制度環境的，否則，金融創新就會失去實踐上的意義。

　　2.市場競爭日趨激烈

　　競爭是市場經濟的基本規律之一，沒有競爭就不是市場經濟。隨著現代經濟的全球化、市場的國際化，金融業的發展極為迅速。由此伴隨而來的金融機構之間的競爭也日趨激烈。而且面臨的風險更大，特別是當經濟遇到危機時，市場經濟優勝劣汰的機制就在金融領域里演繹得更加充分，金融機構倒閉、合并、重組的事件層出不窮。所以，為了在競爭中求生存、謀發展，在市場上立于不敗之地，金融機構就需要不斷地改革與創新，增強自身的市場競爭力。只有創新才能有生存的可能，只有創新才能獲得更大的發展。可以說，金融業的發展史，就是一部競爭史、一部創新史。

　　3.利潤化的驅動

　　影響金融企業利潤的因素有很多，其中既有內部的條件，也有外部的因素。其中如何在市場經濟的大環境下，在法律許可的范圍內進行改革、創新，成為增加利潤空間、擴展生產的重要手段。因此，追求利潤成為不斷創新的強大動機。

　　4.科學技術的進步

　　金融電子化給金融業的運作帶來的變革主要體現在三方面：一是以自動化處理方式代替了人工紙質處理方式，大大降低了信息管理和業務處理的費用，如信息的收集、貯存、處理和傳遞等一系列過程;二是以自動化渠道(如遠程服務、網絡銀行、電話銀行、自助銀行等)，極大地改變了客戶享受金融服務和使用金融產品的方式;三是業務操作、處理過程的電子化使過去無法用人工操作實現的產品得以實現，金融產品日益豐富多彩。新技術革命提供的技術支持，為金融業務、金融工具以及金融服務的創新提供了必要的物質條件。

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