第五節 基金的銷售流程、客戶服務及投資者教育

　　一、基金銷售的基本流程

　　(一)投資者風險測試

　　(二)產品適用性分析

　　1、產品適用性分析。 “把合適的產品賣給合適的基金投資者”

　　2、風險提示。《適用性指導意見》第六章31條：需要履行必要的風險提示義務，告知可能面臨的風險，并在認購申購的同時進行確認。

　　(三)提供投資咨詢建議

　　1、提供投資咨詢建議的方式。電話聯絡、面談拜訪、舉辦理財講座及說明會、電郵和短信等

　　2、提供投資咨詢的注意事項：⑴介紹基金產品須通俗化、簡單化，少用專業術語。 ⑵謹慎解說基金產品。

　　(四)受理基金業務申請

　　1、基金業務申請的類型

　　⑴帳戶類業務：基金賬戶管理業務：基金賬戶開戶、登記、銷戶、取消登記等業務; 交易帳戶管理業務：交易帳戶開戶、資料修改、解鎖、交易密碼重置、交易密碼修改、銷戶等業務

　　⑵交易類業務：認購、申購、贖回、設置分紅方式、基金轉換、基金轉托管、撤單等業務

　　2、受理基金業務申請的注意事項：

　　⑴提供的業務資料務必保證真實、有效;

　　⑵妥善保管交易密碼，預留印鑒;

　　⑶任何需要簽章確認的業務文件務必在審視無誤后方可簽署;

　　⑷保留原始業務憑證，以便日后查詢;

　　⑸投資者的各類基金業務委托，以基金的注冊登記機構的確認結果為準。

　　(五)提供售后跟蹤服務

　　1、提供賬戶及交易查詢 2、提供市場咨詢

　　3、了解資產狀況并調整投資建議

　　二、基金銷售的客戶服務

　　(一)客戶服務的意義：客戶服務是基金營銷的重要組成部分，通過銷售人員主動及時地開發市場，爭取投資者認同，建立與投資者的長期關系，奠定有廣度和深度的投資者基礎，才能達到業務拓展和提升市場占有率的目標。

　　(二)客戶服務的內容： 1、投資咨詢。 2、基金咨詢。

　　3、投資跟蹤。 4、互動交流。 5、受理投訴。 6、投資者查詢。

　　(三)客戶服務的方式

　　1、電話服務中心。 2、郵寄服務。

　　3、自動傳真、電子信箱與手機短信。

　　4、“一對一”專人服務。大額投資者 5、互聯網的應用。

　　6、媒體和宣傳手冊的應用。 7、講座、推介會和座談會。

　　三、投資者教育

　　(一)開展投資者教育工作的重要性：加強投資者教育是基金行業賴以生存的基本前提和基金市場健康發展的必然要求。

　　(二)開展投資者教育的主要內容

　　1、幫助投資者了解證券投資基金。明確基金產品的主要功能是分散投資，規避個股風險，分享投資成果。

　　2、幫助投資者了解自己。，要注意分散投資，要在銀行、保險、資本市場中合理配置資產。第二，要注重產品選擇與風險承受能力和理財目標相匹配。第三，要注意選擇基金管理公司的產品。第四，要注重選擇入市時機。

　　3、幫助投資者了解市場。明確基金的價值決定于其投資標的物的價值，是由投資標的的基本面決定的。

　　4、幫助投資者了解基金發展歷史。

　　5、幫助投資者了解基金管理公司。

　　(三)開展投資者教育的形式和方法

　　1、具體形式應該豐富多彩、喜聞樂見。宣傳內容應簡明扼要，通俗易懂，容易傳播

　　2、基金銷售機構及銷售人員應該將投資者教育工作切實落實到實處：⑴要教育投資者認識市場和風險 ⑵要教會投資者投資賺錢的本領 ⑶要用現實案例教育投資者 ⑷對投資者的教育必須重點關注弱勢群體。

　　(四)開展投資者教育的保障機制

　　“全面計劃.系統部署.循序漸進.點面結合.持之以恒”基本原則

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