1、商業銀行的內涵
①商業銀行的定義,又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。
②商業銀行的性質
商業銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、并辦理結算業務的金融企業。
1）商業銀行與一般工商企業比較：都是企業，但商業銀行是金融企業，是承擔資金融通職能的企業
2）商業銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業務，具備銀行業的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業銀行則以盈利為目的
3）商業銀行與非銀行金融機構比較 ：業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。商業銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構
商業銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化；經營行為市場化；業務活動多樣化。
2、商業銀行的職能與組織形式
①商業銀行的主要職能（掌握）
1）信用中介：吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能
2）支付中介：匯兌、非現金結算
3）信用創造
②商業銀行的組織形式（熟悉）
1）按機構設置分類
單一銀行制和總分行制
2）按業務經營范圍分類
專業化銀行制（分業經營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。
3、商業銀行的主要業務（掌握）
業務類型 | 解釋 | 構成 | |
①負債業務—— | 形成商業銀行資金來源的業務。 | 自有資金：包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。 | |
吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。 | 1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業務創新。 | ||
2）借款業務：再貼現或者向中央銀行借款；同業拆借；發行金融債券；國際貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。 | |||
②資產業務—— 資金運用業務 | 商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。 | 1）票據貼現 | |
2）貸款業務 | 第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。 | ||
第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。 | |||
第三，以用途為標準，可以分為資本貸款、商業貸款和消費貸款。 | |||
3）投資業務 | |||
③中間業務 | 商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。 | 1）結算業務。一是現金結算；二是轉賬結算。銀行提供的結算業務，主要是轉賬結算（非現金結算）。 | |
2）信托業務。信托業務分為資金信托和財產信托。 | |||
3）租賃業務。包括融資性租賃、經營性租賃。 | |||
4）代理業務 | |||
5）咨詢業務 | |||
4、商業銀行的經營管理
掌握商業銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則
1）盈利性原則 | 注重資產業務的盈利性，是商業銀行業務經營的首要原則 |
2）流動性原則 | 兩層含義：商業銀行必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產；商業銀行取得現款的能力。 |
3）安全性原則 | 基本含義，是指商業銀行在放款和投資等業務經營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。 |
5、存款保險制度
存款保險制度又稱存款保障制度，是指存款類金融機構根據其吸收存款的數額，按規定的保費率向存款保險機構投保，當存款機構發生經營危機導致無法滿足存款人提款要求時，由存款保險機構向存款人償付被保險存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度安排。
組織形式：
①由政府建立存款保險機構，如美國，英國，加拿大；
②由政府和銀行界共同建立存款保險機構，如日本，比利時；
③在政府支持下由銀行同業聯合建立存款保險機構，如德國，法國，荷蘭。
償付限額：
50萬以內，全額賠付；超過50萬，從該投保機構清算財產中受償。
存款保險基金的來源：①保費；②清算中分配的財產；③基金收益；④其他。
存款保險基金的運用：①存央行；②投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券；③國務院批準的其他形式。
償付形式：
①存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；②存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；③人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；④經國務院批準的其他情形。
6、金融市場
①金融市場運行機理（了解）
貨幣資金在使用方面總是存在著“時間差”和“空間差”。資金只有在運動過程中才能夠創造價值，并使價值增值，從而產生資金融通的客觀要求。
②金融市場效率的定義：金融市場實現金融資源配置功能的程度。
包含兩方面的內容：1）金融市場以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力；2）金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產出的能力。
資本的本質特征：追逐利潤。
③有效市場理論（熟悉）：根據信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類：
類型 | 特點 |
1）弱型效率 | 有關證券的歷史資料對證券的價格變動沒有任何影響 |
2）半強型效率 | 有關證券公開發表的資料對證券的價格變動沒有任何影響 |
3）強型效率 | 有關證券的所有相關信息，包括公開發表的資料以及內幕信息對證券的價格變動沒有任何影響 |
6、金融市場的結構（掌握）
金融市場由許多子市場組成，主要包括同業拆借市場、票據市場、債券市場、股票市場、投資基金市場、金融期貨市場（金融期權市場）、外匯市場等。
類型 | 子市場 | 主要功能 |
貨幣市場 | 同業拆借市場、票據市場、短期債券市場等 | 供應短期貨幣資金，主要解決短期內資金余缺的融通問題 |
資本市場 | 股票市場、長期債券市場、投資基金市場等 | 供應長期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要 |
7、金融市場的七個子市場
①同業拆借市場 | 金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。 |
②票據市場 | 以各種票據為媒體進行資金融通的市場。 |
1）銀行承兌匯票是銀行信用和商業信用的結合。 | |
2）商業票據是一種短期無擔保證券，是由發行人為了籌措短期資金或彌補短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發行并承諾在將來一定時期償付票據本息的憑證。它是以企業的直接信用作保證的 | |
3）銀行大額可轉讓定期存單是由商業銀行和其他金融機構為了吸引存款而發行的一種不記名的存款憑證，它是認購人對銀行提供的信用 | |
③債券市場 | 債券市場，是發行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場。既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。 |
④股票市場 | 股票發行和交易的場所，可分為發行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。發行市場是通過發行股票籌集資金的市場；流通市場是已發行的股票在投資者之間進行轉讓的市場。 |
⑤投資基金市場 | 投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。 |
⑥金融期貨市場（金融期權市場） | 金融期貨市場，是指專門進行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規避金融市場風險、實現價格發現的功能。 |
⑦外匯市場 | 外匯市場，是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關系的總和 |
