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2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)預(yù)習(xí)精講班教輔35

來源:233網(wǎng)校 2011-03-17 09:27:00
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第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

  第一節(jié) 金融監(jiān)管

  一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則

  (一)金融監(jiān)管的涵義(掌握)

  金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn),對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束,確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

  金融監(jiān)管是一種外部力量,并不能確保金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失。

  [2007多選] 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn),對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束,確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行,這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的(CDE )。

  A.收益標(biāo)準(zhǔn)

  B.公司治理

  C.市場(chǎng)準(zhǔn)入

  D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

  E.市場(chǎng)退出

  (二)金融監(jiān)管的目標(biāo)(掌握)

  1、實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一

  2、減少金融風(fēng)險(xiǎn),確保經(jīng)營(yíng)的安全

  3、實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展

  金融監(jiān)管目標(biāo)從屬于國(guó)家金融與貨幣政策目標(biāo)。

  我國(guó)金融監(jiān)管的基本目標(biāo)P270

  (三)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)

  1、金融監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

  監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管的基本前提

  2、依法監(jiān)管原則

  (1)國(guó)家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)

  (2)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管

  (3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營(yíng),依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督,確保監(jiān)管的有效性。

  3、外部監(jiān)管與自律并重原則

  4、安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則

  5、適度競(jìng)爭(zhēng)有原則

  6、統(tǒng)一性原則

  (四)金融監(jiān)管的作用(大綱不作要求)

  二、金融監(jiān)管的理論(掌握)

  (一)公共利益論——市場(chǎng)有失靈

  監(jiān)管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

  (二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟(jì)人,也追求自身效益最大化

  政府管制是為了保護(hù)政府和幾個(gè)特殊利益集團(tuán)(利益相關(guān)者)的利益而服務(wù),對(duì)整個(gè)社會(huì)并無益。

  (三)社會(huì)選擇論

  從公共選擇的角度來解釋政府管制,認(rèn)為政府管制也是一樣產(chǎn)品,供給方是政府,需求方是各種利益主體。

  為了保證社會(huì)公正,金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)控制的需求,它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性,努力使自己的目標(biāo)與促進(jìn)一般社會(huì)福利一致。

  (四)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

  政府之所以要對(duì)金融進(jìn)行監(jiān)管,是因?yàn)閲?guó)家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。

  企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個(gè)方面的利益:直接的貨幣補(bǔ)貼(如我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的注資);控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入;獲得影響替代品和互補(bǔ)品的定價(jià)能力。

  監(jiān)管者可獲得選票和資源

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