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2011年中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)預習精講班教輔35

來源:233網(wǎng)校 2011-03-17 09:27:00
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第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

  第一節(jié) 金融監(jiān)管

  一、金融監(jiān)管的涵義、目標與原則

  (一)金融監(jiān)管的涵義(掌握)

  金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準,對金融機構的經(jīng)營行為實施有效約束,確保金融機構和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

  金融監(jiān)管是一種外部力量,并不能確保金融機構不發(fā)生金融風險和損失。

  [2007多選] 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構通過制定一些標準,對金融機構的經(jīng)營行為實施有效約束,確保金融體系的安全穩(wěn)健運行,這些標準主要涉及金融機構的(CDE )。

  A.收益標準

  B.公司治理

  C.市場準入

  D.風險監(jiān)管

  E.市場退出

  (二)金融監(jiān)管的目標(掌握)

  1、實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一

  2、減少金融風險,確保經(jīng)營的安全

  3、實現(xiàn)公平有效的競爭,促進金融業(yè)的健康發(fā)展

  金融監(jiān)管目標從屬于國家金融與貨幣政策目標。

  我國金融監(jiān)管的基本目標P270

  (三)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)

  1、金融監(jiān)管主體獨立性原則

  監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構實施有效監(jiān)管的基本前提

  2、依法監(jiān)管原則

  (1)國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構的法定地位和職責

  (2)金融監(jiān)管機構必須依據(jù)有關法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管

  (3)金融機構應合法經(jīng)營,依法接受監(jiān)管當局的監(jiān)督,確保監(jiān)管的有效性。

  3、外部監(jiān)管與自律并重原則

  4、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結合原則

  5、適度競爭有原則

  6、統(tǒng)一性原則

  (四)金融監(jiān)管的作用(大綱不作要求)

  二、金融監(jiān)管的理論(掌握)

  (一)公共利益論——市場有失靈

  監(jiān)管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

  (二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟人,也追求自身效益最大化

  政府管制是為了保護政府和幾個特殊利益集團(利益相關者)的利益而服務,對整個社會并無益。

  (三)社會選擇論

  從公共選擇的角度來解釋政府管制,認為政府管制也是一樣產(chǎn)品,供給方是政府,需求方是各種利益主體。

  為了保證社會公正,金融業(yè)的長遠發(fā)展,管制者并不只是被動地反映任何利益集團對控制的需求,它應該堅持獨立性,努力使自己的目標與促進一般社會福利一致。

  (四)經(jīng)濟監(jiān)管論

  政府之所以要對金融進行監(jiān)管,是因為國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。

  企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個方面的利益:直接的貨幣補貼(如我國對金融機構的注資);控制競爭者的進入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

  監(jiān)管者可獲得選票和資源

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