第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)
第一節(jié) 金融監(jiān)管
一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則
(一)金融監(jiān)管的涵義(掌握)
金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
金融監(jiān)管是一種外部力量，并不能確保金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失。
[2007多選] 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的(CDE )。
A.收益標(biāo)準(zhǔn)
B.公司治理
C.市場(chǎng)準(zhǔn)入
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
E.市場(chǎng)退出
(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)(掌握)
1、實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一
2、減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)的安全
3、實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展
金融監(jiān)管目標(biāo)從屬于國(guó)家金融與貨幣政策目標(biāo)。
我國(guó)金融監(jiān)管的基本目標(biāo)P270
(三)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)
1、金融監(jiān)管主體獨(dú)立性原則
監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管的基本前提
2、依法監(jiān)管原則
(1)國(guó)家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)
(2)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管
(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營(yíng)，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。
3、外部監(jiān)管與自律并重原則
4、安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則
5、適度競(jìng)爭(zhēng)有原則
6、統(tǒng)一性原則
(四)金融監(jiān)管的作用(大綱不作要求)
二、金融監(jiān)管的理論(掌握)
(一)公共利益論——市場(chǎng)有失靈
監(jiān)管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。
(二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟(jì)人，也追求自身效益最大化
政府管制是為了保護(hù)政府和幾個(gè)特殊利益集團(tuán)(利益相關(guān)者)的利益而服務(wù)，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無益。
(三)社會(huì)選擇論
從公共選擇的角度來解釋政府管制，認(rèn)為政府管制也是一樣產(chǎn)品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。
為了保證社會(huì)公正，金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)控制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)與促進(jìn)一般社會(huì)福利一致。
(四)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
政府之所以要對(duì)金融進(jìn)行監(jiān)管，是因?yàn)閲?guó)家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。
企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個(gè)方面的利益：直接的貨幣補(bǔ)貼(如我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的注資);控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入;獲得影響替代品和互補(bǔ)品的定價(jià)能力。
監(jiān)管者可獲得選票和資源
