老子《道德經(jīng)》第33章中曰：“知人者智，自知者明?！边@句耳熟能詳?shù)脑捠钦f，聰明的人應(yīng)該既能正確認(rèn)識別人，又能正確認(rèn)識自己。 
　　同樣，基金投資人在對基金公司、基金經(jīng)理、基金業(yè)績都有所了解后，更應(yīng)仔細(xì)評估自身的特點和需求，確認(rèn)是否合適投資基金，以及如何更好地選擇基金。彼得•林奇曾經(jīng)說過，對于投資，關(guān)鍵的器官是胃(英文中是容忍的意思)，而不是大腦。寶盈基金專家也指出，不同的投資者背景不同、需求也不同。根據(jù)投資者的不同投資目標(biāo)、期限和投資個性，可以將投資需求分為不同的類型。
　　西天取金要有方向
　　影響投資目標(biāo)的因素主要有生活中的階段/職位、年齡和個人情況等。投資如果沒有目標(biāo)，就會像開著一輛沒有方向盤的車，到處亂撞。你不會有成就感，也更容易遭受損失。投資任何一只基金，你都務(wù)必要明確這筆投資未來是要干什么用的。
　　比如在剛步入社會時，你就有必要為大到結(jié)婚育兒，小到買房買車這樣的目標(biāo)設(shè)計投資。如果你的父母退休后可能保障不足，你可能有必要為他們投資偏股型基金或生命周期基金，或者到中年時為你自己的退休投資此類基金。
　　投資期限與投資目標(biāo)緊密相關(guān)，投資目標(biāo)往往就決定了投資期限。例如你要為剛出生的兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育金，則投資期限就是18年。你必須考慮通貨膨脹率，計算好18年后需要支付的費用，然后試算出目前需要的回報率和每月(年)的投資金額。 考試大收集
　　如果你是一名普通投資者，通用的原則是，投資期限越短，越應(yīng)該保守。如果你正年輕，投資目標(biāo)是保障退休后的生活，你的投資期間較長，能承受較大的風(fēng)險較大，那么可采用逐步積累、定期投資的方式，因為你擁有更多的時間享受復(fù)利所給予的成果；但如果你即將退休，你的投資期限較短，能承受的風(fēng)險較弱，對本金的安全就更為關(guān)注。除非專業(yè)玩家，不建議拿2年內(nèi)要用的錢進行偏股型基金投資。
　　投資選擇看容忍度
　　在選擇基金類型時，個人性格往往被忽略。你的個性是好靜還是好動？——這應(yīng)該作為選擇產(chǎn)品類型的關(guān)鍵要素。一般來說，好靜者更喜好穩(wěn)健型產(chǎn)品，而經(jīng)常與刺激為伍者則更傾向于高風(fēng)險產(chǎn)品。換句話說，你需要知道你能夠忍受多大的波動性。
　　你的個性對于選擇何種基金，以及能否堅持持有至關(guān)重要。成功的基金都有自己獨特的投資風(fēng)格，因而也只適合特定個性的人，全民基金是不存在的。有的基金喜歡效仿巴菲特，選擇質(zhì)地優(yōu)良、發(fā)展具可持續(xù)性的個股集中持有，因而在系統(tǒng)性風(fēng)險釋放時凈值會大幅縮水，這種基金就只適合能夠經(jīng)得起大幅震蕩(比如虧損50%)的投資者，他們知道虧損只是暫時的，承受高風(fēng)險必將換來高收益。而有的基金則喜歡走索羅斯路線，配置比較分散，在大盤持續(xù)暴跌時能夠大幅減倉，用較低的波動率贏得投資者的認(rèn)同。兩類基金都有出類拔萃者，關(guān)鍵是你自身屬于哪一類型。
　　真誠地建議投資者在投資基金前做一個性格測試，基金公司有時也會提供這種測試。知彼并知己，投資方能立于不敗。