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2025年中級《個人貸款》數字考點匯總

第一章個人貸款概述

1、《商業銀行資本管理辦法》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對符合條件的零售個人風險暴露的

風險權重為75%，其中符合標準的合格交易者個人風險暴露的風險權重為45%，部分商業銀行對個人住房抵押貸款風

險設定權重為50%，而一般公司類貸款風險權重目前為100%。

2、LPR由各報價行按照對最優質客戶執行的貸款利率，于每月20日（遇節假日順延）以公開市場操作利率【主

要指中期借貸便利利率（MLF）】加點形成的方式報價。

3、經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年

以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。

第二章個人貸款管理

1、貸款審批采用雙人審批時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同

意”。采用多人審批時，一般采用2/3多數票原則，即審批意見為"同意"的票數達到評審人數的2/3及以上，最終審

批意見方為“同意”。

2、發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

3、國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低1/4～1/3。

4、“5C”要素：指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保

（Collateral）、環境（Condition）。

5、“5P”要素：個人因素（PersonalFactor）；資金用途因素（PurposeFactor）；還款來源因素

（PaymentFactor）；債權保障因素（ProtectionFactor）；前景因素（PerspectiveFactor）。

6、“5W”因素分析法：借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款

（How）。

7、損失程度模型（催收評分應用的模型）根據客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計

算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。

8、對于如下特殊類押品，可參考如下規則直接確定押品價值：

（1）保證金、存單的價值為其現金價值；

（2）商業匯票、銀行本票的價值為其面額；

（3）倉單、提單的價值為其項下貨物總金額；

（4）上市公司流通股票的價值一般為評估日前1個交易日、前7個交易日與前30個交易日平均收盤價的較低

值；

（5）基金份額的價值為估價日前20個交易日的基金份額凈值的算術平均值；

（6）人壽保單的價值為估價日保單現金價值；

（7）理財產品的評估價值一般按估價日前5個公告日公告的平均凈值計算，其中所投資基礎資產未出現不利變

化的固定收益類理財產品的價值可按最近一期的公告價值或投資本金計算。

9、當發生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：

（1）押品市場價格發生大幅下降；

（2）債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發生其他重大風險事件;

（3）被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化；

（4）押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款；

（5）押品由信貸經營部門移交資產保全部門；

（6）發生重大風險事項等其他需要重估的事項。