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2025年初級《個人理財》超高頻考點匯總

2025年銀行從業初級《個人理財》超高頻考點匯總

考點1、個人理財業務分類

分類依據 類別 含義

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進

行投資和管理

理財顧問

服務

商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投

資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化

服務。

【客戶接受建議，自行管理和運用資金】

綜合理財

服務

商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶

的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進

行投資和資產管理的業務活動。

客戶類型

理財業務 面向所有客戶提供基礎性服務

【服務范圍較廣但種類相對較窄】

財富管理

業務

面向中高端客戶【客戶等級、服務種類均居中】

私人銀行

業務

僅面向高凈值客戶

考點2、理財師的職業特征

①顧問性；②專業性；③綜合性；④規范性；⑤長期性；⑥動態性

考點3、理財師的執業資格—“4E”執業資格

①教育（Education）：教育是成為合格理財師的基礎。

②考試（Examination）：教育的效果必須通過考試才能體現出來。

③工作經驗（Experience）：金融服務行業相關工作經驗。

④職業道德（Ethics）：我國理財師的職業道德要求包括，遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉

盡職、專業勝任。

考點4、民事法律關系介紹

（1）民事法律行為的基本原則：自愿原則；公平原則；誠信原則（最核心、最基本的原則）

（2）民事法律關系主體：自然人、法人、非法人組織

（3）民事代理制度