二、多項選擇題
91．【答案】ABCD。解析：申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。
92．【答案】BDE。解析：制定公積金信貸政策和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險是公積金管理中心而不是承辦銀行的基本職責(zé)，所以A、C選項不符合題意。
93．【答案】ABCE。解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供。
94．【答案】ABCDE。解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。并滿足選項BCDE條件。
95．【答案】ABCDE。
96．【答案】ACE。解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。
97．【答案】ABCE。解析：個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。
98．【答案】ABCDE。解析：個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本、利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式。
99．【答案】AC。解析：目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的建議到合作銀行辦理貸款手續(xù)。汽車經(jīng)銷商或第三方(如保險公司、擔(dān)保公司)協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查。
【專家點撥】與“間客式”的“先購車，后貸款”相反，純粹的“直客式”汽車貸款模式是“先貸款，后買車”，即客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，再綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。
100．【答案】ABCD。解析：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程．當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。
101．【答案】ABDE。解析：在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般來說，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小。
102．【答案】ABDE。解析：市場細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、經(jīng)濟(jì)性原則和差異性原則。
103．【答案】ABCE。解析：銀行最終選擇的目標(biāo)市場是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標(biāo)和策略的一組客戶。選定目標(biāo)市場后，銀行可對這些客戶群體選擇有針對性的營銷策略，銀行將為他們設(shè)計產(chǎn)品、制定價格。運用對其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。因此，D不正確。市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競爭對手的地方，構(gòu)成銀行營銷風(fēng)險管理策略的一部分，使銀行可以充分利用它的資源，市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)。
104．【答案】AC。解析：商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
105．【答案】ABCDE。
106．【答案】ABCDE。
107．【答案】CDE。解析：A、B選項，是從產(chǎn)品進(jìn)行分類。
108．【答案】BC。解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式，一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中；分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求。在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中，各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。
109．【答案】ABCDE。解析：“直客式”個人貨款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈括，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。
110．【答案】CD。解析：個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活。
111．【答案】ABC。解析：銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)特征、專業(yè)知識、銷售技能。
112．【答案】ABDE。解析：銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”．即經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。
113．【答案】ABCDE。解析：建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：①人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險；②個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力；③價人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；④個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費者本身利益，提高透明度；⑤全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析；⑥個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。
114．【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。
115．【答案】ABCDE。
116．【答案】BCD。解析：A個人耐用消費品貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。E個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行的同檔次貸款利率。
117．【答案】BC。解析：信貸管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。貸款人要從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。
118．【答案】CD。解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①是否符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂?xì)分市場機(jī)構(gòu)的吸引力。
119．【答案】BD。
120．【答案】ACE。解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。
121．【答案】BCDE。解析：按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。
122．【答案】ABCDE。
123．【答案】ABCE。解析：不包括項目款結(jié)算情況審查。
124．【答案】BE。解析：A、C、D三項屬于承辦銀行的職責(zé)。
125．【答案】ABCD。解析：貸款年限最長為30年。
126．【答案】ACDE。解析：單一營銷策略特點是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，為客戶提供個性化服務(wù)．但營銷渠道狹窄，營銷成本高。
127．【答案】ABCD。解析：借款期限調(diào)整必須具備的條件有：無欠息、貸款未到期、無拖欠本金和本期本金已歸還。
128．【答案】ABCD。解析：E選項，屬于擔(dān)保風(fēng)險。
129．【答案】ABDE。解析：公積金個人住房貸款承辦銀行的基本職責(zé)包括：公積金借款合同簽約發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。
130．【答案】ABCDE。