二、多項選擇題
91．ABCD【解析】個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款，因此E選項錯誤。
92．ACE【解析】個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款。A、B選項是個人消費類貸款的一種，而D選項是按照擔保方式分類的一個種類。
93．ABDE【解析】根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。
94．ADE【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中，歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。
95．ABC【解析】銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。
96．ABD【解析】客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。
97．ABC【解析】心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。
98．AB【解析】銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。
99．ABE【解析】企業法人營業執照是企業進行合法經營的憑證，通過審查營業執照，可了解開發商或經紀公司的經營是否合法，掌握企業的經營期限和經營范圍，了解企業注冊資本和法人代表，確定項目開發、銷售是否在企業的經營范圍內。C、D兩項是通過稅務登記證明和會計報表才能了解掌握的信息。
100．ABCDE【解析】客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄；④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。
101．BC【解析】協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務；另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。A、D項是誠信申貸原則的要求。E項是全流程管理原則的要求。
102．BE【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求；②明確支付審核要求。
103．ACE【解析】采取質押擔保方式的，應調查：①質押權利的合法性；②出質人對質押權利占有的合法性；③質押權利條件。
104．ABCDE【解析】根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括：①電子批量催收；②人工催收；③處理抵押質品；④以物抵債；⑤法律催收。
105．ABD【解析】A選項借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年；B選項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優劣；D選項對購買首套自住房的，中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，確定最低首付比例不得低于20%，而對已經利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于50%。
106．ACD【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有特點：貸款期限長；以抵押為前提建立的借貸關系；風險具有系統性特點。
107．ABDE【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。項目審查具體包括：項目資料的完整性、真實性和有效性調查、項目的合法性審查、項目工程進度審查、項目資金到位情況審查。合法有效地購房合同是接收申請時申請材料清單中的內容。
108．BCE【解析】貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
109．ABCDE【解析】在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括：①確認借款人首付款已全額支付到位；②借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件；③需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢；④對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；⑤對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續。五個選項均為貸款發放人應在貸款發放前落實的條件。故選A、B、C、D、E。
110．ABDE【解析】A選項，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；B選項，銀行可根據業務所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所；D選項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人；E選項，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。
111．ABDE【解析】一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商；二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。故選A、B、D、E。
112．AD【解析】汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格兩者中的低者；對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格兩者中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅、費及保費等。
113．ABC【解析】首先，銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項和E選項都是錯誤的，銀行已經認識到個人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規。
114．ABD【解析】個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息．并重新辦理開戶放款有關手續。C選項中“默認的情況”的這一說法和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率”的表述不吻合。E選項關于開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節的表述也是錯誤的，實際上貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環節。
115．ABCDE【解析】個人申請國家助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為。
116．ABCDE【解析】個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；②規范業務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。故所有的選項都是正確選項。
117．ABCD【解析】與合作機構相關的風險主要包括：汽車經銷商的欺詐風險和合作機構的擔保風險。其中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。
118．ACE【解析】申請商業助學貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。以抵押方式申請商業助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《中華人民共和國擔保法》的規定，并按有關規定辦理相應登記手續。以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，選項A正確。經借款人確認后，將保險單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同，選項8錯誤。保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔，選項C正確。在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，銀行有權代為投保，費用由借款人負擔，選項D錯誤。如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款，選項E正確。故選A、C、E。
119．ABE【解析】申請國家助學貸款需具備的條件是：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實信用，遵紀守法，無違規違紀行為；貸款銀行規定的其他條件。申請商業助學貸款須具備的條件是：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證明；②應無不良記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；③必要時提供有效的擔保；④必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。通過對比只有A、B、E三項是兩種貸款都需要的條件。
120．ABCDE【解析】商用房貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
121．BE【解析】助學貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不上浮，所以A選項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規定計收罰息，所以C、D選項說法錯誤。
122．ABCD【解析】E選項，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。故E選項錯誤。
123．ABD【解析】電子銀行的功能主要包括：①信息服務功能；②展示與查詢功能；③綜合業務功能。
124．ABCDE【解析】還款能力的調查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。
125．ACDE【解析】在“假個貸”的防控上，經辦人員應該詳細調查四個方面的內容：①借款人身份的真實性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。
126．DE【解析】對已購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查。
127．ABCDE【解析】個人信用貸款申請人必須具備的條件包括：①在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；②有正"-3且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；③遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；④在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)；⑤各行另行規定的其他條件。
128．ABCD【解析】目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人，金融監督機構，以及司法部門等其他政府機構。
129．ABC【解析】個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。其經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。故選A、B、C。
130．ABCDE【解析】個人征信查詢管理包括：①授權查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。