一、單項選擇題
1.【答案】A。解析：關于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款的50%以上的首期付款.所以A選項說法錯誤。
2.【答案】B。解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。②差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。
3.【答案】B。解析：社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。A選項，存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而使存款增加;B選項，發(fā)生通貨膨脹時，社會物價普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產品，如房產、黃金等，從而導致社會存款下降;C選項，當收入水平上升時，消費者的可支配個人收入增加，從而可能增加存款;D選項，當證券投資風險增大時，投資者可能轉而投資于更為穩(wěn)健的金融產品，如存款，從而可能會增加存款。
4.【答案】C。解析：個人住房貸款中信用風險產生的主要原因為：①國內征信系統(tǒng)缺乏，信用數據較為匱乏;②國內信用懲罰制度遠不夠嚴厲;③貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導致違約發(fā)生;④銀行貸款由于爭奪客戶源，降低貸款的準入門檻。從而導致信用等級下降。C選項說法錯誤。
5.【答案】B。解析：A、C、D三項分別屬于宏觀環(huán)境中經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行競爭對手的實力與策略分析的內容。
6.【答案】C。解析：企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。
7.【答案】D。解析：應付賬款屬于負債，不是資產，不能作為個人質押貸款質物。
8.【答案】C。
9.【答案】B。解析：根據相關規(guī)定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過貸款銀行認可的抵押物價值的70%。
10.【答案】A。解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三項屬于不良個人貸款。
【專家點撥】A選項，屬于正常貸款;B選項，屬于是損失貸款;C選項，屬于是次級貸款;D選項，屬于是可疑貸款，可見，只有A選項不應計入不良貸款。
11.【答案】C。解析：借款人申請個人汽車貸款，必須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民。或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。
12.【答案】C。解析：申請個人汽車貸款展期應當在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。
13.【答案】A。解析：房地產開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關聯(lián)關系的房地產中介公司或個人，房地產中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款。房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。
14.【答案】B。解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象。三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。
15.【答案】A。解析：全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確權利義務、法律責任的原則是協(xié)議承諾原則的作用。
16.【答案】C。解析：商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
17.【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。
18.【答案】C。解析：自然人的民事權利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關系、享有民事權利、承擔民事義務的資格，具有平等性、不可轉讓性等特征，始于出生終于死亡，所以C選項說法正確。
19.【答案】B。解析：集中營銷策略所面臨的主要風險就是潛伏風險大，因為該策略將所有籌碼都押在了一個“籃子”里。
20.【答案】B。解析：中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調整為20%。
21.【答案】B。解析：銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度是專業(yè)化策略。
22.【答案】C。解析：個人貸款管理的基本原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則和貸后管理原則。
23.【答案】D。解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于2名信貸人員完成。
24.【答案】C。解析：借款合同是有效控制貸款業(yè)務風險的重要工具，也是規(guī)范貸款管理的重要環(huán)節(jié)。
25.【答案】D。
26.【答案】D。解析：以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90%，貸款期限最長為5年。
27.【答案】D。解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。
28.【答案】B。解析：汽車價格，對于新車指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者;對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。上述成交價格均不含各類附加稅、費及保費等。所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
29.【答案】C。解析：汽車經銷商的欺詐行為包括一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假和虛假車行。
30.【答案】D。解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。
31.【答案】C。解析：大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差。
32.【答案】C。解析：審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。
33.【答案】C。解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
34.【答案】D。解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付：屬于下列情形之一的個人貸款，經借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
35.【答案】D。解析：貸款資金支付管理和控制是貸款管理的核心制度，也是防范貸.款被挪用風險的基本手段。
36.【答案】C。解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%，所購車輛為商用車的。貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。
37.【答案】C。解析：A、B、D三項均為辦理個人汽車貸款申請時需要提交的一般材料，而直客式模式不需要提供汽車經銷商出具的購車意向證明。
38.【答案】B。解析：會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是虛報車價。
39.【答案】C。解析：C選項，屬于簽約和發(fā)放的風險。
40.【答案】C。解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調整。
41.【答案】C。解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。資信度高、規(guī)模大的經紀公司具備穩(wěn)定的二手房成交量.經手的房貸業(yè)務量也相應較大，往往能與銀行建立起固定的合作關系。一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴。
42.【答案】A。解析：房地產開發(fā)主管部門應根據房地產開發(fā)企業(yè)的資產、專業(yè)技術人員和開發(fā)經營業(yè)績等對備案的房地產開發(fā)企業(yè)核定資質等級。房地產開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。
43.【答案】A。解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。
44.【答案】B。解析：1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化，同時，“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向，個人住房貸款業(yè)務逐步進入快速發(fā)展階段。
45.【答案】C。解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式。
46.【答案】C。解析：國家助學貸款管理辦法規(guī)定貸款額度按照每人每學年不超過6000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年數乘以學年所需金額確定。
47.【答案】C。解析：實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
48.【答案】C。解析：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。
49.【答案】C。解析：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。重要檔案材料保管部門憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門。信貸部門開具“重要檔案材料清退確認書”，借款人或受托人和信貸人員在確認書上簽字后，將重要檔案退還借款人，確認書及有關資料歸檔，檔案管理人員進行有關信息登記。，
50.【答案】C。解析：在個人貸款中，信用風險的表現形式有還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。
51.【答案】C。解析：“間客式”與“直客式”運行模式的實質區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行審貸責任交給經銷商或第三方，而在“直客式”模式中，則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸審批。
52.【答案】A。解析：個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限。
53.【答案】B。解析：借款人以本人或他人擁有完全所有權的房地產作抵押的，在符合有關貸款額度要求的同時，貸款金額與抵押物評估價值的比率須符合以下要求：以商品住房抵押的，比率不超過60%;以寫字樓抵押的，比例不超過50%;以商用房、別墅等抵押的，比率不超過40%。
54.【答案】D。解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
55.【答案】D。解析：個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
56.【答案】D。解析：有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機構提高風險管理水平、防范風險于未然、控制信貸資產質量，是銀行業(yè)金融機構建立長期、長效發(fā)展機制的基石。
57.【答案】C。解析：貸款人應健全合同管理制度，能有效防范個人貸款法律風險。
58.【答案】D。解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。
59.【答案】D。解析：個人貸款信用風險的重要表現形式是欺詐風險。
60.【答案】A。解析：A選項，應為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。
61.【答案】D。解析：A、B、C是借款申請人所提交的材料是否真實合法的內容。
62.【答案】B。解析：國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的。最早出現于1993年。
63.【答案】D。解析：個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。
64.【答案】D。解析：新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。
65.【答案】C。解析：A、B、D三項均屬于合法行為。
66.【答案】B。解析：貸款調查包括但不限于以下內容：①借款人基本情況;②借款人收人情況;③借款用途;④借款人還款來源、還款能力及還款方式;⑤保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值與變現能力。
67.【答案】A。解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于2名信貸人員完成。
68.【答案】B。解析：銀行業(yè)金融該機構能否有效管理貸款合同，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。
69.【答案】C。解析：個人貸款信用風險的管理措施有：①嚴格審查貸款申請;②嚴格實行貸放分控;③嚴格實行支付管理;③嚴格實行貸后管理。
70.【答案】C。解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
71.【答案】D。解析：以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90%，貸款期限最長為5年。
72.【答案】D。解析：保證人如為法人，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人。
73.【答案】A。解析：汽車價格，對于新車指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者;對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。
74.【答案】B。解析：個人汽車貸款的貸款回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
75.【答案】C。解析：A選項，屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點;B選項，屬于簽約和發(fā)放的風險;D選項，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。
76.【答案】C。解析：個人貸款客戶定位包括合作單位定位和貸款客戶定位。
77.【答案】C。解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息除A、B、D外，還包括職業(yè)信息等。
78.【答案】D。解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。
79.【答案】C。解析：個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。
80.【答案】B。解析：出國留學貸款額度最高不得超過借款人學雜費和生活費的80%。
81.【答案】B。解析：國家助學貸款，是由國家指定銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助其支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。
82.【答案】C。解析：國家助學貸款的經辦銀行包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。
83.【答案】C。解析：國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內還請，貸款期限最長不得超過10年。
84.【答案】c。解析：出國留學貸款額度最低不少于1萬元人民幣。
85.【答案】D。解析：D選項，屬于申請國家助學貸款應提交的材料。
86.【答案】A。解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品;另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。
87.【答案】C。解析：在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇。
88.【答案】C。解析：一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。
89.【答案】C。解析：C選項屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。
90.【答案】D。解析：抵押授信貸款有效期限最長為30年。
