第一章　個人貸款概述

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一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1．下列關于個人貸款中個人不可循環授信額度的表述，錯誤的是( )。
A．該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算
B．如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬
C．該類業務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止
D．即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環使用
2．( )是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。
A．貸款本息
B．貸款價格
C．貸款余額
D．貸款額度
3．關于個人貸款的表述，錯誤的是( )。
A．個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人
B．商業銀行從個人貸款業務中的收入來源僅為利息收入
C．個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用
D．個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式
4．下列關于個人貸款的表述，錯誤的是( )。
A．個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果
B．個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分
C．開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求
D．在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律
5．( )率先在國內開辦了個人住房貸款業務。
A．中國銀行
B．中國建設銀行
C．中國工商銀行
D．中國農業銀行
6．個人貸款按產品用途分類，不包括( )。
A．個人住房貸款
B．個人消費貸款
C．個人經營類貸款
D．個人信用貸款
7．下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是( )。
A．由銀行向個人發放
B．申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院
C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行
D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款
8．個人信用貸款的特點不包括( )。
A．貸款額度小
B．準入條件嚴格
C．貸款風險較低
D．貸款期限短
9．根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。
A．信用評級
B．還款記錄
C．風險限額
D．擔保情況
10．經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過( )一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過( )
A．原貸款期限；3年
B．1年；原貸款期限
C．原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限
D．1年；該貸款品種規定的最長貸款期限
11．( )是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。
A．固定利率
B．貸款利率
C．浮動利率
D．存款利率
12．個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是( )。
A．保證擔保
B．信用擔保
C．抵押擔保
D．質押擔保
13．下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是( )。
A．國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款
B．個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款
C．個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬，法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款
D．個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車
14．下列能做質押擔保權利質物的是( )。
A．紀念幣和郵票
B．債券
C．名人字畫
D．發票
15．下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是( )。
A．等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息
B．等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減
C．等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息
D．到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清
16．我國利率體系的核心是( )。
A．固定利率
B．浮動利率
C．基準利率
D．市場利率
17．國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是( )。
A．公定利率
B．固定利率
C．浮動利率
D．法定利率
18．個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和( )。
A．價值穩定性
B．收益可預期性
C．權利排他性
D．可變現性
19．下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是( )。
A．公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策
B．自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款
C．個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款
D．個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款
20．下列不屬于個人住房貸款的是( )。
A．個人商用房貸款
B．公積金個人住房貸款
C．自營性個人住房貸款
D．個人住房組合貸款
21．應收賬款可用于申請( )。
A．抵押貸款
B．質押貸款
C．保證貸款
D．信用貸款
22．根據《擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是( )。
A．抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產
B．抵押人所有的房屋和其他地上定著物
C．抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物
D．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
23．根據《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是( )。
A．國債
B．提單
C．可以轉讓的基金份額
D．應付賬款
24．下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是( )。
A．中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人
B．保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定
C．個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償
D．抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任
25．借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為( )元。
A．7989 62
B．7512．63
C．7216．44
D．7631．67
26．個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是( )。
A．等額本息還款法
B．等比遞增還款法
C．到期一次還本付息法
D．等額本金還款法
27．個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括( )。
A．家用電器購買款
B．相關的裝修材料和廚衛設備款
C．家庭裝潢款
D．維修工程的施工款
28．下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是( )。
A．采用等額本金還款法比等額本息還款法合算
B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息
C．等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減
D．從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小
29．貸款額度是指( )。
A．借款人每月需要償還的金額
B．銀行想給借款人的額度
C．貸款抵押物的評估價值
D．銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額
30．一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是( )。
A．等額本息還款法
B．等比累進還款法
C．等額本金還款法
D．到期一次還本付息法

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)
1．下列關于利率的表述，正確的有( )。
A．如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業銀行的借款成本的高低
B．利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況
C．低于基準利率為利率下浮
D．高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮
E．以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率
2．下列關于個人貸款分類的表述，正確的有( )。
A．個人不可循環授信額度業務，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款
B．個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款
C．個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸
D．個人授信額度通常可達抵押房產評估價值的70％
E．在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度
3．個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，商業銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為( )。
A．申請人所購財產價值提供的擔保額度
B．商業銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額
C．人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定
D．申請人的資信情況
E．申請人所處的區域
4．個人貸款的特征有( )。
A．風險水平較低
B．還款方式靈活
C．貸款便利
D．收益水平較高
E．貸款品種多、用途廣
5．下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有( )。
A．貸款用途單一
B．借款申請人無任何不良信用記錄
C．一次授信，循環使用
D．先授信，后用信
E．借款人無需提供貸款使用用途證明
6．下列關于個人保證貸款的說法，正確的有( )。
A．其保證人必須具備代位清償力
B．出現糾紛可通過法律程序進行解決
C．個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少
D．如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款
E．整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
7．下列關于等額本息還款法的特點，正確的有( )。
A．貸款期內償還的利息逐月遞減
B．貸款期內償還的本金逐月遞減
C．貸款期還款額度逐月遞增
D．貸款期內每月還款額度相等
E．當利率調整時，需要重新計算每月還款額
8．下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有( )。
A．應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率
B．貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定
C．合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受
D．合同利率應與法定貸款利率一致
E．合同利率在借款合同中載明
9．關于抵押擔保的表述，正確的有( )。
A．抵押擔保包括動產抵押和權利抵押
B．借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保
C．借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優先受償
D．一般需要到相關部門辦理抵押登記
E．借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保
10．下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有( )。
A．個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定
B．貸款利率=利息額／本息之和
C．一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率
D．國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率
E．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定
11．根據我國《擔保法》的規定，下列不能作為保證人的有( )。
A．國家機關
B．公立學校
C．公立醫院
D．有法人授權的企業法人分支機構
E．企業法人的職能部門
12．簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括( )。
A．代理人
B．介紹人
C．擔保人
D．銀行
E．借款人
13．個人貸款的意義有( )。
A．個人貸款可以為商業銀行帶來新的收入來源
B．個人貸款對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業起到了促進作用
C．個人貸款可以為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用
D．個人貸款對帶動相關產業的發展，促進整個國民經濟的快速發展具有重要作用
E．個人貸款可以幫助商業銀行分散風險
14．個人質押貸款的特點包括( )。
A．質物范圍廣泛
B．貸款風險較低
C．操作流程短
D．時間長、周轉慢
E．擔保方式相對安全
15．下列選項中屬于個人貸款產品要素的有( )。
A．還款方式
B．貸款條件
C．貸款額度
D．貸款期限
E．貸款對象
16．下列關于擔保方式的表述，正確的有( )。
A．質押擔保分為動產質押和權利質押
B．保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人
C．保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行承擔還款責任的行為
D．抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保
E．除國家機關外，任何單位或組織都可以擔任保證人
17．等比累進還款法分為( )。
A．等比遞增還款法
B．等額遞增還款法
C．等比遞減還款法
D．等額遞減還款法
E．階梯還款法
18．關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有( )。
A．按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款
B．根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等
C．國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則
D．公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款
E．申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游 公司
19．下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有( )。
A．貸款還款期限越長越好
B．等額本金還款法優于等額本息還款法
C．相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的
D．公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策
E．個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
20．下列關于等額本金還款法的說法，正確的有( )。
A．貸款期內每期等額償還本金
B．貸款期內還款額度逐月遞增
C．貸款期內償還的利息逐月遞增
D．貸款期內償還的本金逐月遞增
E．貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少
21．下列關于個人貸款特征的說法，正確的有( )。
A．貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣
B．為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松
C．各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
D．各商業銀行可以通過增加營業網點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利
E．各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種
22．下列關于個人住房貸款的說法，正確的有( )。
A．公積金個人住房貸款帶有較強的政策性
B．商業性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇
C．公積金個人住房貸款不以盈利為目的
D．公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策
E．已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。( )
2．個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。( )
3．貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。( )
4．個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。( )
5．個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。( )
6．個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無需提供任何抵、質押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。( )
7．個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。( )
8．個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經濟組織作為保證人而向個人發放的貸款。( )
9．期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。( )
10．如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。( )
11．個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。( )
12．個人貸款業務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。( )
13．二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。( )
14．組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。( )
15．客戶可以通過個人貸款業務服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行辦理個人貸款業務。( )
16．個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。( )
17．商業助學貸款是運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業的重要形式。( )
18．一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。( )
19．個人質押貸款的周轉速度相對較慢。( )
20．個人質押貸款一般在網上辦理。( )
21．利率一般可分為年利率、季利率、月利率和日利率。( )
22．貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。( )
23．貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。( )
24．借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。( )
25．等額本息還款法下，每月還款額可計算為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)X月利率。( )

一、單選題
1B 2D 3B 4D 5B
6D 7B 8C 9C 10C
11B 12B 13A 14B 15D
16C 17D 18D 19C 20A
21B 22C 23D 24C 25C
26D 27A 28A 29D 30A
二、多選題
1BD 2ABDE
3ACD 4BCE 5CD 6ABCDE
7ADE 8ABE 9BCD 10AB
11ABCE 12CDE 13ABCDE 14ABCE
15ACDE 16 ABC 17AC 18BC
19ABD 20AE 21CDE 22AC
三、判斷題
1B 2B 3A 4B 5B 6B 7A
8B 9B 10A 11 A 12A 13B 14B 15B
16B 17B 18A 19B 20B 21B 22B 23B 24B 25B