第三章 個人貸款管理
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一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1．銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是( )。
A．提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等
B．提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證
C．提供的個人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及營業執照等
D．提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等
2．公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的( )。
A．金融質押品
B．商用房地產和居住用房地產
C．其他押品
D．應收賬款
3．下列關于個人貸款審批意見的說法正確的是( )。
A．貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種
B．采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見
C．采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見
D．采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見即可為“同意”
4．下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是( )。
A．在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格
B．應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險
C．當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格
D．個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率
5．在個人貸款業務中，出現( )情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。
A．抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的
B．因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的
C．抵押人妥善保管抵押物的
D．經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的
6．商用房貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括( )。
A．財產共有人是否同意抵押
B．抵押物是否已設定抵押權屬
C．借款人申請提供的抵押物是否為抵押人所擁有
D．抵押物是否真實存在，交易價格是否合理
7．根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循( )分離的原則，設立放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。( )
A．前臺與后臺；獨立的
B．調查與審查；專門的
C．審貸與放貸；專門的
D．審貸與放貸；獨立的
8．銀行業務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的貸款申請，及時告知( )，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。
A．調查人
B．貸款人
C．審查人
D．借款人
9．下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是( )。
A．通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環節
B．抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量
C．信用風險識別是指在信用風險發生之后，商業銀行對業務經營活動中可能發生的信用風險的生成原因進行分析、判斷
D．風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失
10．關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是( )。
A．借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請
B．各種還款方式之間可以隨意相互變更
C．借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用
D．借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息
11．當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于( )。
A．次級貸款
B．可疑貸款
C．損失貸款
D．關注貸款
12．按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，( )三類貸款稱為不良貸款。
A．次級類、關注類和損失類
B．關注類、可疑類和損失類
C．次級類、可疑類和損失類
D．關注類、可疑類和次級類
13．不良個人住房貸款的處置方式不包括( )。
A．通過拍賣行競拍
B．申請強制執行
C．向法院提起訴訟
D．與借款人協商變賣
14．貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于( )。
A．關注貸款
B．可疑貸款
C．損失貸款
D．次級貸款
15．按照銀監會文件規定，貸款人受托支付是指( )。
A．貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象
B．貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象
C．貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構
D．貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構
16．個人貸款的貸前調查應以( )為主。
A．間接調查
B．委托調查
C．實地調查
D．網上調查
17．下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是( )。
A．填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全
B．填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草
C．填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰
D．填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章
18．根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應( )完成。
A．由不少于1名專職信貸人員
B．由信貸人員和審查人員共同
C．由2名以上(不含2名)信貸人員
D．由不少于2名信貸人員
19．個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是( )。
A．抵押物價值與存續狀況
B．保證擔保是否有效
C．抵押物的合法性
D．交易價格是否合理
20．準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是( )。
A．審查與審批
B．支付管理與貸后管理
C．受理與調查
D．產品開發與設計
21．個人貸款發放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是( )。
A．對借款人的檢查
B．對保證人的檢查
C．對抵押物、質押權利的檢查
D．對借款企業公司治理的檢查
22．下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是( )。
A．應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本
B．對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理
C．同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人
D．對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字
23．在個人貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是( )。
A．與借款人有關系的自然人
B．不具有代償能力的法人
C．有重大違法行為損害銀行利益的法人
D．三年內連續虧損的法人
二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)
1．個人貸款貸前咨詢的主要內容包括( )。
A．申請個人貸款應具備的條件
B．辦理個人貸款的程序
C．獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道
D．申請個人貸款需提供的資料
E．個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等
2．借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括( )。[2016年5月真題]
A．定期在公開報刊及有關媒體公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為
B．在原貸款利率基礎上加收利息
C．提前收回部分或全部貸款本息
D．要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人
E．停止發放尚未使用的貸款
3．個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列( )情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2015年10月真題]
A．借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的
B．借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的
C．貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的
D．借款人交易對象具備使用非現金結算方式的
E．購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的
4．為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有( )。
A．股東分紅決議
B．租賃合同及租金收入銀行流水
C．驗資報告
D．過去3個月的工資單流水
E．個人所得稅納稅證明
5．個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查( )。
A．借款人資格、資信和條件
B．借款人提交的材料的完整、合法、有效性
C．貸前調查人調查意見的準確、合理
D．貸款的主要風險點及其風險防范措施合規有效等
E．借款用途、金額、期限
6．在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5c”包括( )。
A．管理一Contro1
B．能力一Capacity
C．道德品質一Character
D．資本一Capita1
E．擔保一Co11atera1
7．個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括( )。
A．借款人的貸款抵押物是否完好
B．抵押物是否重復抵押
C．抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權
D．因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶
E．因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規定時間內向銀行提供與減少的價值相當的擔保
8．有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括( )。
A．還款來源因素一Payment Factor
B．個人因素一Persona1 Factor
C．資金用途因素一Purpose Factor
D．債權保障因素一Protection Factor
E．前景因素一Perspective Factor
9．個人貸款的貸后與檔案管理內容包括( )。
A．貸款風險分類與不良貸款管理
B．貸后檢查
C．貸款本息回收
D．貸款檔案管理
E．合同變更
10．我國商業銀行個人貸款的借款對象包括( )。
A．具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民
B．符合國家有關規定的境外自然人
C．境內股份有限責任公司
D．具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民
E．社團組織
11．個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有( )。
A．與借款申請人面談
B．審查借款申請材料
C．電話調查
D．實地調查
E．登記臺賬
12．商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有( )。
A．核實保證人保證責任的落實
B．保證人與借款人的關系
C．保證人是否具有保證資格
D．保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真買有效
E．保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力
13．根據貸款審批人的審批意見，業務部門應做好的工作有( )。
A．對經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件
B．未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀
C．幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批
D．對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人
E．對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料
14．在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有( )。
A．對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批
B．確保符合轉授權規定
C．確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密
D．確保貸款方案合理
E．確保業務辦理符合銀行政策和制度
15．個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有( )。
A．貸款無積欠利息
B．貸款未到期
C．貸款無積欠本金
D．貸款采用分期還款方式
E．貸款本期本金已歸還
16．下列關于專家判斷法中的“5c”要素分析法的表述，正確的有( )。
A．“5C”是指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環境(Condition)
B．對于個人經營性貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素
C．如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權
D．環境是決定信用風險損失的一項重要因素
E．宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響
17．銀行一般通過( )等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。
A．現場、窗口
B．電話銀行
C．業務宣傳手冊
D．電視廣告
E．網上銀行
18．下列關于個人貸款對象的表述，正確的有( )。
A．個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人
B．合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人
C．個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人
D．個人貸款的對象不能是企業的法定代表人
E．個人貸款的對象僅限于我國公民
19．在簽訂商業助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有( )。
A．借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況
B．借款人未能履行有關合同所規定的義務
C．抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況
D．借款人未能及時足額償還貸款本息
E．借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失
三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放信用貸款。( )
2．在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。( )
3．貸款申報機構(部門)申請復議時，需針對前次審批提出的不同意理由補充相關資料，原信貸審批部門收到申請后應安排對該筆業務的復議。( )
4．個人貸款定價中，利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。( )
5．銀行對不良個人住房貸款應采取電話催收、信函催收、上門催收、法律手段催收等方式。( )
6．在個人住房貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。( )
7．商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。( )
8．個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。( )
9．對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。( )
10．個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。( )
11．貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。( )
12．個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、擔保人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。( )
13．貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。( )
14．在貸款的簽約與發放過程中，貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的可以以后再簽訂擔保合同。( )
15．擬接受超出范圍的押品辦理授信業務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。( )
1C 2D 3C 4A
5A 6D 7D 8D
9C 10C 11A 12C 13A
14B 15A 16C 17D 18D
19B 20D 21D 22B 23A
二、多選題
1 ABCDE 2ABCDE 3AB
4ACDE 5ABCDE 6BCDE 7ABCDE 8ABCDE
9ABCDE 10BD 11ABCD 12ABCDE
13ADE 14ABCDE 15ABCE
16ADE 17ABCE 18BC 19ABDE
三、判斷題
1A 2B 3B 4B 5A 6A
7A 8A 9A 10B 11B 12B 13B 14B 15B
