A．核心員工的知識／技能缺乏

B．缺乏足夠后援／替代人員

C．相關信息缺乏共享和文檔記錄

D．缺乏崗位輪換機制

12．商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件不包括(　　)。

A．完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B．健全的內(nèi)部控制體系

C．普及合規(guī)管理文化

D．雄厚的研發(fā)實力

13．下列關于客戶評級與債項評級的說法．不正確的是(　　)。

A．債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下．針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B．客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

C．在某一時點．同一債務人只能有一個客戶評級

D．在某一時點．同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

14．在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風險計量方法有三種，不包括(　　)。

A．基本指標法

B．內(nèi)部評級高級法

C．標準法

D．內(nèi)部評級初級法

15．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標．通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行(　　)的動態(tài)過程和機制。

A．事前控制、事中防范和監(jiān)督、事后糾正

B．事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

C．事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

D．事前防范、事中監(jiān)督、事后控制和糾正

16．外部審計與信息披露的關系中．除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于(　　)。

A．提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B．進一步完善信息披露的監(jiān)控機制

C．改進我國商業(yè)銀行信息披露

D．提高審計效率

17．絕對信用價差是指(　　)。

A．不同債券或貸款的收益率之間的差額

B．債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C．固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D．以上都不對

18．目前RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用．其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC的特點不包括(　　)。

A．可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B．可以在揭示盈利性的同時．反映銀行所承擔的風險水平

C．RAROC：(凈收益-預期損失)÷經(jīng)濟資本

D．使銀行不再注重盈利性

19．下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是(　　)。

A。提供融資

B．使銀行免受損失

C．維持市場信心

D．限制銀行業(yè)務過度擴張

20．主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構(gòu)的是(　　)。

A．董事會

B．監(jiān)事會

C．高級管理層

D．風險管理部門