參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.C[解析]商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，屬于戰略風險管理的基本假設的是準確預測未來風險事件，預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失，如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會，所以C項符合題意。

　　2.C[解析]激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業銀行的盈利能力和業務發展空間，所以C項正確。

　　3.B[解析]戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用。簡言之，銀行戰略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

　　4.A[解析]略

　　5.B[解析]在激烈的市場競爭條件下，聲譽風險的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項正確;缺乏經營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業銀行聲譽造成的實質性損害，所以B項錯誤;聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C項正確;具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰。

　　6.C[解析]經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模，所以A項正確;董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，成為商業銀行未來發展的行動指南，所以B項正確;戰略風險一經批準，并不意味著戰略規劃因此長期不變，相反戰略規劃應當定期審核或修正，所以C項錯誤;在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，所以D項正確。

　　7.C[解析]普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備;確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理，所以ABD正確，不包括C項。

　　8.D[解析]聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況，所以ABC正確;D選項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

　　9.D[解析]戰略風險強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系，所以A項正確;商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，所以B項正確;戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確;擴展信用卡發行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

　　10.D[解析]戰略風險執行之前，應當認真估計其是否與商業銀行的長期發展目標和戰略規劃保持一致，商業銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰略規劃”，針對未來不確定的經濟、政治因素，商業銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰略規劃和實施方案可能對其產生的影響，所以ABC正確;董事會、各級管理人員、戰略管理部門以

　　及法律/內部審計部門對有效的戰略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。

　　11.C[解析]商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，所以C項錯誤。

　　12.C[解析]是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓屬于戰略風險識別微觀層面的內容，所以C項符合題意。

　　13.B[解析]略

　　14.C[解析]管理和維護聲譽需要商業銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

　　15.A[解析]B項是顯著風險影響中的中度風險可能性;C項是中度風險影響;D項是輕微風險影響的內容。

　　16.C[解析]戰略風險管理流程分為識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優先排序、明確期望結果、制定風險管理備選方案、確定風險管理方案、執行風險管理方案和監測風險評估效果，所以C項正確。

　　17.C[解析]崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面，所以C項正確。

　　18.B[解析]董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果自有最終責任。

　　19.C[解析]董事會和高級管理層制定戰略規劃時，應當首先征詢最大多數員工的意見和建議。

　　20.A[解析]聲譽風險可能產生于商業銀行任何環節，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉，所以A項正確。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCE[解析]有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容包括明確商業銀行的戰略愿景和價值理念，培養開放、互信、互助的機構文化，建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預誓，有明確記載的危機處理流程，所以ABCE正確;深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益，所以D項錯誤。

　　2.ABCD[解析]商業銀行引發聲譽風險的不利反映包括客戶的不滿、出現擠兌現象、引發公共抗議活動、出現流動性危機，所以ABCD正確。

　　3.ABCDE[解析]聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現場處理，提高發言人的溝通能力，模擬訓練和演習等，所以ABCDE正確。

　　4.ACD[解析]戰略風險識別可以從戰略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　5.ABCD[解析]產品成本增加屬于產業風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，根據客戶需求的改變而創造需求屬于客戶風險，產品研發失敗屬于項目風險，收益下降屬于產業風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

　　6.ABCDE[解析]建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴扣強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監管要求等，所以ABCDE正確。

　　7.ACD[解析]商業銀行戰略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。

　　8.ABD[解析]在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數等。

　　9.ACE[解析]商業銀行面臨的戰略風險有產業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等，所以ACE正確。

　　10.ABCDE[解析]略

　　三、判斷題

　　1.×[解析]戰略風險被認為是一項長期性的戰略投資，其實施效果需要很長時間才能實現。

　　2.×[解析]商業銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執行效果。

　　3.×[解析]有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　4.√[解析]戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色。例如，大型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將更多資源和技術投入到大規模零售業務系統中。

　　5.×[解析]商業銀行不可以把核心業務集中在少數客戶和產業上，否則可能遭受巨大的風險。

　　6.×[解析]資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰略風險識別的。

　　7.√[解析]聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　8.×[解析]普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。

　　9.√[解析]通常需要做出預先評估的風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期、營業場所、營業時間、服務收費等方面。

　　10.×[解析]戰略風險是無形的，是難以量化的。