第31題 在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。
A．檢查人員多于2人
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員未出示檢查通知書
【正確答案】：B,C,D
[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。
第32題 以下關于反洗錢的說法正確的是( )。
A．金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
B．金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度
C．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄
D．金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責
【正確答案】：A,B,D
[解析] 《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構”，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。
第33題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )。
A．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息
B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機
C．向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息
D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
【正確答案】：B,C,D
[解析] “同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，BCD選項均違反了該原則。
第34題 基金托管業(yè)務包括( )。
A．證券公司受托投資托管
B．企業(yè)年金托管
C．全國社會保障基金托管
D．開放式基金托管
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。
第35題 關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法正確的有( )。
A．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B．會計資本應當不高于體現實際風險水平的經濟資本
C．經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D．經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線
【正確答案】：A,C,D
[解析] 會計資本’應當不小于體現實際風險水平的經濟資本，所以B選項錯誤。
第36題 中央銀行票據的期限通常為( )。
A．十二個月
B．六個月
C．三個月
D．十五天
【正確答案】：A,B,C
[解析] 目前央行票據期限通常為三個月、六個月和十二個月。
第37題 《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括( )。，
A．引入計量信用風險的內部評級法
B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險
C．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定
D．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標
【正確答案】：A,B,C
[解析] 原來的《巴塞爾資本協議》的內容已經包括了D選項的內容。
第38題 投資收益包括( )。
A．賣出價格
B．買入價格
C．資本利得
D．現金分配
【正確答案】：C,D
[解析] 買入價格和賣出價格本身不是收益，故A、B選項錯誤。
第39題 下列關于合同成立條件的正確表述是( )。
A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段
B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的
C．當事人必須就合同的主要條款協商一致
D．承諾生效時合同成立
【正確答案】：B,C,D
[解析] 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故A選項表述錯誤。
第40題 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露( )。
A．風險管理狀況
B．財務會計報告
C．董事變更情況
D．高級管理人員變更
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
