第11題行政處罰()。

　　A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

　　B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

　　C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

　　D.只針對公民，不針對法人

　　【正確答案】：A

　　[解析]行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁。

　　第12題在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合，出現(xiàn)()，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應該接受監(jiān)管部門的約見。

　　A.所在機構存在問題的

　　B.所在機構按要求報送整改計劃的

　　C.所在機構報送的整改計劃不能有效管理風險的

　　D.銀行建立重大事項報告制度的

　　【正確答案】：C

　　[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級管理人員還應該接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

　　第13題在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。

　　A.管風險

　　B.管業(yè)務

　　C.管法人

　　D.管內控

　　【正確答案】：B

　　[解析]在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風險、管法人、管內控、提高透明度。

　　第14題曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構的銀行是()。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國建設銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析]1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　第15題存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種()。

　　A.格式合同

　　B.行為合同

　　C.實踐合同

　　D.諾成合同

　　【正確答案】：C

　　[解析]存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認并出具存款憑證后才成立。

　　第16題某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中()的有關規(guī)定。

　　A.誠實信用

　　B.風險提示

　　C.守法合規(guī)

　　D.禮貌服務

　　【正確答案】：B

　　[解析]銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時，應本著誠實信用的原則作答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　第17題制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員();建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　A.信用水平和業(yè)務水平

　　B.整體素質和職業(yè)道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.業(yè)務水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[解析]制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第18題抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有。

　　A.拍賣機構

　　B.政府機關

　　C.抵押人

　　D.債權人

　　【正確答案】：C

　　[解析]《擔保法》第五十三規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

　　第19題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。

　　A.優(yōu)先股

　　B.可轉債

　　C.混合資本債券

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】：D

　　[解析]未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。

　　第20題違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，()。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析]對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。