第八章 理財業(yè)務(wù)
考點1理財業(yè)務(wù)概述
1．(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ?。?BR>A．商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)
B．商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶
C．銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D．理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金
2．(單選)理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險不包括（ ?。?。
A．流動性風(fēng)險
B．操作風(fēng)險
C．投資風(fēng)險
D．聲譽風(fēng)險
3．(單選)下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（ ?。?。
A．主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
B．具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算
C．有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊
D．制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險限額．但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善
4．(多選)關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有（ ?。?BR>A．二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款．理財業(yè)務(wù)的資金來源為投資者資金
B．傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點．理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點
C．二者承擔(dān)的主要風(fēng)險相同．均為信用風(fēng)險
D．傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高．理財業(yè)務(wù)的資金成本較低
E．理財業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)
5．(多選)按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)分為（ ）。
A．理財產(chǎn)品銷售管理
B．理財產(chǎn)品售后管理
C．理財投資管理
D．理財風(fēng)險管理
E．理財產(chǎn)品募集管理
6．(判斷)理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理．即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
7．(判斷)商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點2理財產(chǎn)品分類與銷售管理
8．(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（ ?。?BR>A．保證收益理財計劃
B．固定收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
9．(單選)最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是（ ?。?。
A．保本浮動收益理財產(chǎn)品
B．保證收益理財產(chǎn)品
C．個人理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
10．(單選)投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（ ）。
A．保本固定收益理財產(chǎn)品
B．保證收益理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
11．(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（ ?。?BR>A．保證收益理財產(chǎn)品
B．非保證收益理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
12．(單選)投資者購買（ ）承擔(dān)的風(fēng)險最大。
A．保本固定收益理財產(chǎn)品
B．保證收益理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
13．(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益．產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財產(chǎn)品是（ ?。?BR>A．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
B．保本浮動收益理財產(chǎn)品
C．保證最低收益理財產(chǎn)品
D．固定收益理財產(chǎn)品
14．(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是（ ?。?BR>A．小李購買理財產(chǎn)品時．出示80萬元個人儲蓄存款證明
B．小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明．每年不低于20萬元
C．小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
D．小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
15．(單選)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（ ?。┑燃?，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分．
A．三個
B．四個
C．五個
D．六個
16．(多選)對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括（ ）。
A．企業(yè)年金
B．養(yǎng)老金
C．周轉(zhuǎn)閑置資金
D．企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E．固定資產(chǎn)貸款資金
17．(多選)對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有（ ?。?。
A．開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回
B．開放式凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品
C．封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購贖回
D．封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對本金和收益一次性核算兌付
E．開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值．定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益
18．(多選)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下（ ）因素。
A．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
C．本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
D．理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險
E．他行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
19．(多選)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下（ ?。┮?guī)定。
A．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得挪用客戶資金
B．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則
C．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則
D．商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級高于或等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品
E．商業(yè)銀行不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品
20．(判斷)與個人理財產(chǎn)品相對，對公理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。（ ）
A．正確
B．錯誤
21．(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點3理財投資管理
22．(單選)下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是（ ）。
A．貨幣市場工具
B．衍生類金融工具
C．信托貸款
D．貴金屬類金融工具
23．(單選)下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是（ ）。
A．信貸資產(chǎn)
B．承兌匯票
C．外匯類及境外投資金融工具
D．帶回購條款的股權(quán)性融資
24．(單選)對每個理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會計賬務(wù)處理，（ ?。┎皇敲總€理財產(chǎn)品必須包含的財務(wù)報表。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤表
C．所有者權(quán)益變動表
D．現(xiàn)金流量表
25．(多選)商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制。同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險。實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品（ ?。?。
A．單獨管理
B．單獨交易
C．單獨核算
D．單獨建賬
E．單獨保存
26．(多選)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究（ ?。┑劝l(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告供投資決策參考。
A．宏觀經(jīng)濟(jì)社會
B．理財業(yè)務(wù)
C．境內(nèi)外金融市場
D．經(jīng)濟(jì)政策
E．相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
27．(多選)風(fēng)險隔離包括（ ?。?。
A．理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離
B．自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
C．銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離
D．銀行理財產(chǎn)品之間相分離
E．理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離
28．(判斷)商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
