第九章 業務創新與發展
考點1業務創新概述及基本原則
1．(單選)銀行金融創新的基本原則不包括（ ）。
A．合法合規原則
B．成本可算原則
C．維護客戶利益原則
D．商業秘密保護原則
2．(單選)銀行金融創新的基本原則包括（ ）。
A．公平競爭原則
B．風險可控原則
C．成本可算原則
D．以上均正確
3．(單選)從微觀層面上看，屬于增強流動性創新的金融工具是（ ）。
A．長期貸款的證券化
B．附有股權認購書的債券
C．貨市互換
D．貨幣發行便利
4．(單選)下列符合金融創新原則的是（ ）。
A．銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露
B．銀行在創新過程中堅持信息保密的原則．不披露任何信息
C．銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭
D．銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心
5．(多選)關于銀行業務創新說法正確的有（ ）。
A．銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面
B．宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破
C．中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新
D．微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新
E．金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造型創新
6．(多選)金融創新堅持的四個“認識”原則有（ ）。
A．認識你的成本
B．認識你的業務
C．認識你的風險
D．認識你的客戶
E．認識你的交易對手
7．(多選)微觀層面的金融創新大致可以分為（ ）。
A．信用創造型創新
B．風險轉移型創新
C．增強流動性創新
D．股權創造型創新
E．金融市場的創新
8．(判斷)微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。（ ）
A．正確
B．錯誤
9．(判斷)商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。（ ）
A．正確
B．錯誤
10．(判斷)銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。（ ）
A．正確
B．錯誤
11．(判斷)銀行金融創新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群，提供不同的金融產品。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點2業務創新與客戶利益保護
12．(單選)商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（ ）。
A．損害客戶利益不會損害銀行自身的利益
B．在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
C．銀行開展創新業務時．不必嚴格區分銀行資產和客戶資產
D．不得通過低價傾銷排擠競爭對手
13．(多選)為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（ ）。
A．遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B．向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露
C．引導客戶理性投資與消費．向客戶銷售適宜的投資產品
D．公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E．提高客戶的金融素質
14．(多選)在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在（ ）方面。
A．審慎盡責
B．充分信息披露
C．引導理性消費
D．客戶資產隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
15．(判斷)“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。（ ）
A．正確
B．錯誤
16．(判斷)銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域、創造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點3業務綜合化與交叉金融工具、證券化
17．(單選)資產管理行業和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業銀行實現四大轉變，下列關于四大轉變說法不正確的是（ ）。
A．從資金組織者轉變為資金提供者
B．從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場
C．從資產持有轉變為資產持有與管理并重
D．從交易為主轉變為交易服務并重
18．(單選)資產證券化是一種（ ）的管理手段。
A．流動性風險
B．市場風險
C．信用風險
D．利率風險
19．(多選)下列關于信貸資產證券化的說法，正確的有（ ）。
A．信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款．再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者
B．在這種模式下．銀行承擔貸款的信用風險。并負責貸款的評審和貸后管理
C．將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來．提高融資的效率
D．資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方式
E．資產證券化是一種表內融資方式和增加企業價值的融資方式
20．(判斷)從各金融業態的特點來看。商業銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎、便捷的服務網絡、有效的風控技術，使其在混業經營過程中最具優勢。最有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領域。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點4互聯網金融
21．(單選)以下（ ）不屬于互聯網金融特征。
A．以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理
B．依靠眾多實體網點和龐大營銷隊伍開展業務
C．以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置
D．第三方互聯網支付在資金劃轉上起基礎性作用
22．(單選)互聯網消費金融業務由（ ）負責監管。
A．人民銀行
B．銀監會
C．證監會
D．保監會
23．(多選)證監會負責監管的業務有（ ）。
A．股權眾籌融資業務
B．互聯網支付業務
C．互聯網基金銷售業務
D．互聯網信托業務
E．互聯網保險業務
24．(多選)互聯網金融對商業銀行的改變主要體現在（ ）方面。
A．提升客戶體驗
B．改變獲客路徑
C．降低營運成本
D．創造市場機會
E．增加營業利潤
25．(多選)按照（ ）原則，確立了互聯網金融主要業態的監管職責分工。
A．分類監管
B．協同監管
C．創新監管
D．充分監管
E．依法監管
26．(判斷)互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。（ ）
A．正確
B．錯誤
