第十五章 銀行基本法律法規(guī)
考點1中國人民銀行的法定職責與業(yè)務
1．(多選)中國人民銀行的職責有（ ?。?。
A．發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章
B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C．發(fā)行人民幣．管理人民幣流通
D．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
E．制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責
2．(多選)中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ?。?BR>A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金
B．確定中央銀行浮動利率
C．為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現
D．向商業(yè)銀行提供貸款
E．在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯
3．(單選)中國人們銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ?。?。
A．半年
B．一年
C．一年半
D．兩年
4．(多選)中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作有（ ?。?。
A．代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券
B．對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支
C．不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券
D．不得向地方政府、各級政府部門提供貸款．不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款。但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外
E．不得向任何單位和個人提供擔保
考點2人民幣
5．(單選)下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（ ）。
A．人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行
B．中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告
C．殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀
D．中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金
6．(單選)關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。
A．偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸．構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款
B．購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的．依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款
C．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的．中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款
D．印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為．并處二十萬元以下罰款
考點3中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權
7．(單選)中國人民銀行的職能不包括（ ）。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管．增強市場信心
C．防范和化解金融風險
D．維護金融穩(wěn)定
8．(單選)銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，（ ）仍保留部分監(jiān)管職責。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．證監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．人民法院
9．(單選)目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（ ）。
A．金融機構的設立行為
B．金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為
C．金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為
D．金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
10．(多選)中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監(jiān)督。
A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為
B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
C．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
E．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
11．(多選)《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列（ ?。┬袨橛袡噙M行檢查監(jiān)督。
A．代理中國人民銀行經理國庫的行為
B．與中國人民銀行特種貸款有關的行為
C．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
E．執(zhí)行有關銀行間債券市場管理規(guī)定的行為
考點4中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權
12．(單選)關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。
A．銀監(jiān)會應自收到建議之日起20日內予以回復
B．中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督
C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提有效率的制度性安排
D．對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權
13．(判斷)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點6銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍
14．(多選)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（ ?。?。
A．金融租賃公司
B．信托投資公司
C．基金公司
D．保險公司
E．政策性銀行
15．(單選)（ ?。┠辏谑畬萌珖嗣翊泶髸瘴瘑T會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。
A．2001
B．1948
C．1949
D．2003
16．(判斷)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點7銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責
17．(判斷)審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
18．(單選)銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。
A．10
B．15
C．20
D．30
19．(判斷)對銀行業(yè)自律組織的活動，銀監(jiān)會應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點8銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施
20．(單選)銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ?。?BR>A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告
B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料
C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準
D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明
21．(單選)對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。
A．人民法院
B．人民檢察院
C．公安機關
D．銀監(jiān)會
22．(單選)監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ?。?。
A．市場準入
B．監(jiān)管談話
C．非現場監(jiān)管
D．現場檢查
23．(單選)下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ?。?。
A．對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理
B．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
C．對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理
D．負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作
24．(單選)以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ?。?BR>A．審慎性監(jiān)督管理談話
B．強制風險披露
C．查詢涉嫌違法賬戶
D．直接凍結有關涉嫌違法資金
25．(多選)中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ?。?。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
E．5年
26．(單選)下列（ ?。┣闆r，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。
A．嚴重違法經營
B．嚴重危害金融秩序
C．已經或者可能發(fā)生信用危機．嚴重影響存款人利益
D．損害社會公眾利益
27．(單選)下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（ ?。?。
A．增資發(fā)行
B．購買與承接
C．合并
D．兼并收購
28．(判斷)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
29．(判斷)撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
30．(判斷)中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。（ ）
A．正確
B．錯誤
31．(判斷)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點9商業(yè)銀行法律地位與經營原則
32．(多選)商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務有（ ?。?。
A．吸收公眾存款
B．短期、中期和長期貸款
C．辦理國內外結算
D．辦理票據承兌與貼現
E．發(fā)行人民幣．管理人民幣流通
考點10商業(yè)銀行組織機構
33．(單選)下列關于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項是（ ?。?。
A．設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣
B．設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣
C．設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
D．注冊資本應當是實繳資本
34．(判斷)國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產生辦法由銀監(jiān)會規(guī)定。（ ）
A．正確
B．錯誤
35．(單選)下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構．設立分支機構必須經銀監(jiān)會審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構．不按行政區(qū)劃設立
B．商業(yè)銀行分支機構具有法人資格。在總行授權范圍內依法開展業(yè)務．其民事責任由自己承擔
C．經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構．由銀監(jiān)會予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的．或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的。由銀監(jiān)會吊銷其經營許可證．并予以公告
D．商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構．應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和．不得超過總行資本金總額的百分之六十
考點12存款業(yè)務的基本法律規(guī)則
36．(多選)下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（ ?。?BR>A．未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準．任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務
B．未經國務院的批準．任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款
D．商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款
E．商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
考點13對單位和個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序
37．(判斷)商業(yè)銀行對個人儲蓄存款，有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點15貸款業(yè)務規(guī)則
38．(單選)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（ ?。?。
A．不得高于4倍
B．不得低于4倍
C．不得低于10％
D．不得高于10％
39．(單選)商業(yè)銀行因行使抵押權取得的股權應自取得之日起（ ）年內處分。
A．1
B．2
C．3
D．4
40．(單選)貸款人逾期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（ ?。?。
A．要求保證人歸還本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔保物優(yōu)先受償
D．凍結保證人存款賬戶
41．(判斷)根據《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點16銀行業(yè)務管理規(guī)定
42．(判斷)商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。（ ）
A．正確
B．錯誤
43．(單選)商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。應當于每一會計年度終了（ ?。﹥龋凑浙y監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。
A．十五日
B．一個月
C．兩個月
D．三個月
考點17商業(yè)銀行的接管
44．(單選)商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行（ ）。
A．接管
B．吞并
C．重組
D．整改
45．(多選)接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施。銀監(jiān)會的接管決定應當載明的內容有（ ）。
A．被接管的商業(yè)銀行名稱
B．接管理由
C．接管組織
D．接管期限
E．接管方案
46．(單選)接管決定由銀監(jiān)會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（ ?。?。
A．半年
B．一年
C．一年半
D．二年
47．(判斷)被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點18洗錢的概念、過程及方式
48．(單選)洗錢最容易被偵查到的階段是（ ?。?BR>A．前期階段
B．融合階段
C．培植階段
D．處置階段
49．(單選)洗錢的過程通常依次分為（ ?。┤齻€階段。
A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
50．(單選)我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（ ?。?BR>A．培植階段
B．處置階段
C．融合階段
D．清洗階段
51．(多選)瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（ ?。┨卣?，因而有利于掩飾犯罪人員的洗錢活動。
A．有嚴格的銀行保密法
B．沒有資本管制
C．有寬松的金融規(guī)則
D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法
E．政治上持中立態(tài)度
52．(多選)洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。
A．購買高額保險．然后低價贖回
B．購買金融債券
C．控制銀行
D．匿名存儲
E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
考點19反洗錢的監(jiān)管機構及職責
53．(單選)下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（ ?。?BR>A．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況
B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章
C．建立國家反洗錢數據庫
D．發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告
54．(多選)下列機構中，應該在各自的職責范圍內，履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（ ）。
A．中國人民銀行
B．中國證券監(jiān)督管理委員會
C．中國保險監(jiān)督管理委員會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
考點20商業(yè)銀行的反洗錢義務
55．(多選)銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。
A．建立內部反洗錢機制及工作流程
B．及時報告大額和可疑交易
C．建立客戶身份資料和交易記錄
D．協(xié)助反洗錢調查
E．在職責范圍內調查可疑交易活動
