第六章 資產業務
考點1貸款業務品種
1．(單選)貸款是銀行最主要的（ ）。
A．投資業務
B．風險暴露
C．資金運用
D．資金來源
2．(單選)下列不屬于個人消費貸款的是（ ?。?。
A．個人汽車貸款
B．助學貸款
C．個人住房裝修貸款
D．個人住房組合貸款
3．(單選)（ ）是個人貸款最主要的組成部分。
A．個人消費貸款
B．個人住房貸款
C．個人經營貸款
D．個人信用卡透支
4．(單選)（ ?。┦侵附杩钊讼蜚y行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。
A．流動資金貸款
B．流動資金循環貸款
C．法人賬戶透支
D．項目貸款
5．(單選)下列關于商業銀行固定資產貸款的說法中，正確的是（ ）。
A．固定資產貸款通常是短期貸款
B．商業銀行可以使用同業拆借資金發放固定資產貸款
C．技術改造貸款不屬于固定資產貸款
D．固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款
6．(單選)下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ?。?BR>A．土地儲備貸款
B．個人住房貸款
C．房地產開發貸款
D．商業用房貸款
7．(單選)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。
A．流動資金貸款
B．固定資產貸款
C．房地產貸款
D．銀團貸款
8．(單選)銀團貸款的主要成員中，（ ?。┙浗杩钊送猓撠煱l起組織銀團并安排貸款分銷。
A．參加行
B．牽頭行
C．副牽頭行
D．代理行
9．(單選)銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（ ?。?。
A．30％
B．20％
C．50％
D．25％
10．(單選)以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（ ）。
A．參加銀團會議
B．按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶
C．對銀團資金進行管理
D．了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況
11．(單選)以下各項中銀行基本不再開立的是（ ?。?BR>A．可撤銷信用證
B．不可撤銷信用證
C．跟單信用證
D．不可轉讓信用證
12．(單選)（ ?。┦侵搞y行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。
A．信用證
B．押匯
C．保理
D．福費廷
13．(單選)關于福費廷業務，下列說法不正確的是（ ?。?。
A．福費廷業務中．銀行沒有追索權
B．福費廷業務中．出口商擁有所出售票據的回購權
C．從業務運作實質來看．福費廷就是遠期票據貼現
D．福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質
14．(單選)商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ?。?。
A．轉貼現
B．再貼現
C．貼現
D．背書
15．(單選)福費廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括（ ）。
A．出口商買斷票據．放棄了對所出售票據的一切權益
B．出口商賣斷票據．放棄了對所出售票據的一切權益
C．銀行買斷票據．放棄對出口商的一切權利
D．銀行賣斷票據．放棄對進口商所貼現款項的追索權
16．(單選)關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（ ?。?。
A．福費廷業務屬于衍生產品業務
B．出口商賣斷票據．但保有對出售票據的部分權益
C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出1：7商持有的遠期承兌匯票或本票有追索權的貼現
D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險。帶有長期固定利率的融資性質
17．(判斷)并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
18．(多選)我國的公司貸款業務包括（ ?。?。
A．流動資金貸款
B．固定資產貸款
C．票據貼現
D．二手房貸款
E．貿易融資
19．(多選)以下不屬于我國開辦的國內貿易融資業務的有（ ）。
A．發票融資
B．國內信用證
C．國內保理
D．項目貸款
E．銀團貸款
20．(多選)出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ?。?BR>A．提貨擔保
B．減免保證金開證
C．福費廷
D．國際保理
E．打包放款
21．(多選)信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（ ?。?BR>A．向受益人進行付款或承兌
B．向受益人的指定人進行付款或承兌
C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌
D．授權另一家銀行議付
E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
22．(多選)保理業務中銀行提供的金融服務主要有（ ?。?BR>A．貿易融資
B．商業資信調查
C．應收賬款管理
D．信用風險擔保
E．促進公司經營規模擴張
23．(判斷)出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
24．(判斷)個人經營貸款的經營實體包括個體工商戶、個人獨資企業企業投資人、合伙企業合伙人和公司法人組織。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點2貸款業務流程
25．(單選)以下（ ）環節不屬于一筆貸款的管理流程。
A．貸款申請
B．受理與調查
C．貸款支付
D．貸款監控
26．(單選)以下（ ?。┎皇琴J后管理的主要內容。
A．監督借款人的貸款使用情況
B．跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力
C．貸款回收與處置
D．檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性
27．(多選)以下屬于貸后管理原則的主要內容的有（ ）。
A．監督貸款資金按用途使用
B．對借款人賬戶進行監控
C．注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性
D．將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象
E．注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性
28．(單選)貸放分控是指銀行業金融機構將與作為兩個獨立的業務環節。（ ?。?BR>A．貸款申請：貸款審批
B．貸款發放：貸款追索
C．貸款申請：貸款發放
D．貸款審批：貸款發放
29．(多選)在銀行對貸款人進行受理和調查時，如果涉及抵(質)押物的，還必須分析其（ ?。?。
A．權屬狀況
B．可用年限
C．完整程度
D．市場價值
E．變現能力
30．(多選)在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括（ ?。┑?。
A．金額
B．用途
C．還款保障
D．風險處置
E．利率
31．(多選)公司信貸管理原則的內容包括（ ?。?。
A．全流程管理
B．誠信申貸
C．協議承諾
D．貸放分控
E．實貸實付
32．(多選)誠信申貸包含的兩層含義有（ ?。?。
A．借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料．并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的
B．貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務
C．借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法
D．客戶簽訂并承諾一系列事項．依靠法律來約束客戶的行為
E．借款人同貸款人簽署誠信保證書
33．(判斷)貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
34．(判斷)采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
35．(判斷)到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
36．(判斷)協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件。規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。（ ）
A．正確
B．錯誤
37．(判斷)推行貸放分控的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點3貸款質量分類與不良貸款管理
38．(單選)（ ?。┦呛饬裤y行資產質量的最重要指標。
A．資本利潤率
B．資本充足率
C．不良貸款率
D．資產負債率
39．(單選)按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為（ ）。
A．正常類貸款
B．關注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
40．(單選)按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題。完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為（ ?。?。
A．正常類貸款
B．關注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
41．(單選)按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息。但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為（ ?。?。
A．正常類貸款
B．關注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
42．(單選)按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保．也肯定要造成較大損失的貸款應歸為（ ?。?BR>A．正常類貸款
B．關注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
43．(單選)按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（ ?。?。
A．關注類貸款
B．次級類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
44．(多選)下列屬于不良貸款的有（ ?。?BR>A．正常類貸款
B．關注類貸款
C．次級類貸款
D．可疑類貸款
E．損失類貸款
45．(多選)下列屬于不良貸款管理的傳統手段的有（ ?。?。
A．直接催收
B．以物抵債
C．打包處置
D．批量化處置
E．呆賬核銷
考點4債券投資目標及對象
46．(單選)下列關于央行票據的描述，不正確的是（ ）。
A．央行票據為中國人民銀行發行的
B．央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種
C．央行票據發行時將向市場投放資金
D．央行票據到期時將放出基礎貨幣
47．(單選)下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（ ?。?。
A．金融債券是在銀行間債券市場上發行的
B．發行人是我國境內設立的金融機構法人
C．金融債券包括政策性金融債券、商業銀行債券和其他金融債券
D．商業銀行債券包括商業銀行普通債券和次級債券
48．(單選)資產支持證券是資產證券化產生的資產，我國的資產支持證券在（ ）上發行和交易。
A．交易所債券市場
B．債券回購市場
C．銀行間同業拆借市場
D．銀行間債券市場
49．(單選)在我國，企業債的監督管理主體是（ ?。?。
A．中國銀行監督管理委員會
B．國家發展與改革委員會
C．中國證券監督管理委員會
D．中國人民銀行
50．(單選)下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（ ?。?。
A．公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關．風險比國債要高
B．我國的公司債范圍是廣義上的．包括了企業債與金融債
C．我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定
D．我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會
51．(單選)關于公司債的描述，不正確的是（ ?。?BR>A．公司債發行主體為上市公司
B．公司債風險與公司本身的經營狀況無關
C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低。債券融資成本也越低
D．公司債風險一般比國債要高．所以收益率一般高于國債
52．(單選)發行金融債券的主體不包括（ ?。?BR>A．政策性銀行
B．中央銀行
C．商業銀行
D．企業集團財務公司及其他金融機構
53．(多選)下列不屬于商業銀行進行債券投資的目標的有（ ）。
A．提高資本充足率
B．降低資產組合的風險
C．降低流動性
D．提高銀行聲譽
E．平衡流動性和盈利性
54．(多選)下列關于國債的表述正確的有（ ）。
A．國債的二級市場非常發達．交易方便
B．國債只能在銀行間債券交易市場發行
C．國債的利息不用繳納所得稅
D．憑證式國債是商業銀行投資的主要對象
E．國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風險
55．(判斷)地方政府債券由地方政府委托當地商業銀行發行和兌付。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點5債券投資的收益和風險
56．(單選)債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（ ?。┑谋嚷?。
A．債券投資收益與投資額
B．債券投資額與收益
C．利息收入與本金
D．利息支出與本金
57．(單選)某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（ ?。?。
A．20％
B．30％
C．40％
D．50％
58．(單選)下列關于債券收益率的表述不正確的是（ ?。?BR>A．名義收益率也稱票面收益率．是票面利息與面值的比率
B．即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益
C．持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益
D．到期收益率是使購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率
59．(多選)債券投資收益率包括（ ?。?。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名義收益率
60．(多選)債券投資的風險包括（ ）。
A．信用風險
B.利率風險
C．流動性風險
D．購買力風險
E．政治風險
考點6表外資產業務
61．(單選)（ ）是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函。
A．授信額度保函
B．延期付款保函
C．預付款保函
D．即期付款保函
62．(單選)A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請（ ?。?BR>A．項目貸款承諾
B．開立信貸證明
C．履約保函
D．借款保函
63．(單選)備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ?。?BR>A．擔保行為
B．代理業務
C．承諾業務
D．理財業務
64．(多選)以下可以使用保函的情況有（ ?。?。
A．銀行借款
B．授信額度
C．融資租賃
D．延期付款
E．預付款
65．(多選)下列屬于融資類保函的有（ ）。
A．借款保函
B．授信額度保函
C．履約保函
D．延期付款保函
E．關稅保函
66．(多選)下列屬于商業銀行承諾業務的有（ ?。?。
A．資產管理服務
B．客戶授信額度
C．開立信貸證明
D．票據發行便利
E．項目貸款承諾
67．(多選)客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（ ?。?。
A．貸款額度
B．進口保理額度
C．進口押匯額度
D．開證額度
E．承兌匯票貼現額度
68．(判斷)不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（ ）
A．正確
B．錯誤
69．(判斷)在票據發行便利中，承諾包銷的銀行可能會承擔提供備用信貸的責任。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點7現金資產業務
70．(單選)下列屬于商業銀行非營利性資產的是（ ?。?BR>A．短期貸款
B．銀團貸款
C．債券投資
D．庫存現金
71．(多選)下列關于商業銀行現金資產的表述正確的有（ ?。?。
A．商業銀行的現金資產除庫存現金外還包括存放中央銀行款項和存放同業及其他金融機構款項
B．庫存現金主要用于應付客戶提現和銀行本身日常開支，所以為保證對客戶的支付，庫存現金的規模應盡量大
C．存放中央銀行款項即存款準備金
D．商業銀行在其他銀行保有存款的目的是獲得利息收入
E．存放同業的存款屬于活期存款性質．可以隨時支用
72．(多選)商業銀行在中央銀行存款構成一般包括（ ?。?。
A．系統內借款
B．系統內存款
C．二級準備金
D．法定存款準備金
E．超額存款準備金
73．(判斷)存放同業的存款屬于定期存款性質。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點8外匯交易業務
74．(單選)關于銀行遠期外匯交易的說法中，正確的是（ ?。?BR>A．不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率
B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值
C．可按固定交割日交割．也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
D．遠期外匯交易具有能夠對沖利率風險的優點
75．(單選)（ ?。┦侵冈诩s定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。
A．遠期外匯交易
B．即期外匯交易
C．貨幣互換
D．利率互換
76．(單選)下列關于期權的說法，錯誤的是（ ?。?。
A．期權的買方只有權利．沒有義務
B．投資者一般在預期價格上升時．購入看漲期權
C．期權買方為了行使其權利．需要向期權賣方支付一定的期權費
D．美式期權只能在期權到期日方能行使權利
77．(多選)遠期外匯交易的最大優點在于（ ?。?。
A．可以完成兩國貨幣之間的交易
B．可以獲得一定的期權費
C．可以用來套期保值和投機
D．能夠對沖匯率在未來下降的風險
E．能夠對沖匯率在未來上升的風險
78．(多選)對于利率互換和貨幣互換的異同，下列說法不正確的有（ ）。
A．它們都涉及兩種貨幣
B．它們都是銀行常用的金融衍生品
C．利率互換不進行本金的交換．貨幣互換一般要進行本金的交換
D．利率互換可以對沖利率風險．貨幣互換可以對沖匯率風險
E．利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換
79．(判斷)對于利率互換，當利率看漲時，可將固定利率債務類工具轉換成浮動利率金融工具。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
