參考答案及解析
1．【答案】ABCD。解析：選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理．監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。
2．【答案】ACDE。解析：選項8的正確表述為確定中央銀行基準利率。
3．【答案】B。解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。但貸款的期限不得超過一年。
4．【答案】BCDE。
5．【答案】B。解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
6．【答案】C。解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。
7．【答案】B。解析：B選項屬于銀監(jiān)會的職責。
8．【答案】C。
9．【答案】A。解析：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為：與中國人民銀行特種貸款有關的行為：執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為：執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。
10．【答案】ABCDE。解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定．中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。選項中的各項監(jiān)管職能都是與上述目標相關的。《中國人民銀行法》對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。
11．【答案】ABCDE。
12．【答案】A。解析：《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。這是提有效率的一種制度性安排。
13．【答案】B。解析：執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權。
14．【答案】ABE。
15．【答案】D。
16．【答案】B。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
17．【答案】A。
18．【答案】D。解析：銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議．應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。
19．【答案】A。
20．【答案】C。
21．【答案】A。
22．【答案】B。解析：監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明．這種監(jiān)管方式是審慎性監(jiān)管談話。
23．【答案】B。解析：選項B為中國人民銀行的職責。
24．【答案】D。解析：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結，銀監(jiān)會不可直接凍結有關涉嫌違法資金。
25．【答案】AB。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管。接管期限最長不得超過2年。
26．【答案】C。解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。
27．【答案】A。解析：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難．并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。
28．【答案】A。
29．【答案】B。解析：撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
30．【答案】B。解析：對于重組失敗的，國務院管理機構可以決定終止重組，并由人民法院依法宣告破嚴。
31．【答案】A。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
32．【答案】ABCD。解析：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責。
33．【答案】B。解析：設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。
34．【答案】B。解析：國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務院規(guī)定。監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高
管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。
35．【答案】B。解析：商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務．其民事責任由總行承擔。
36．【答案】ACDE。解析：B選項中應為“未經(jīng)銀監(jiān)會批準”。
37．【答案】A。
38．【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。
39．【答案】B。
40．【答案】D。解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。
41．【答案】A。
42．【答案】A。
43．【答案】D。
44．【答案】A。解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施。以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。
45．【答案】ABCD。
46．【答案】D。
47．【答案】B。解析：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。
48．【答案】D。
49．【答案】B。解析：本題主要考查洗錢的過程。
50．【答案】B。解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
51．【答案】ACD。解析：本題是對保密天堂特征的考查，此為易考點，需要重點掌握。
52．【答案】CDE。解析：洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。購買高額保險，然后低價贖回與購買金融債券屬于通過保險和證券業(yè)洗錢。
53．【答案】A。解析：B、D選項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。
54．【答案】ABCE。解析：根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定法》的內(nèi)容，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門．依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
55．【答案】ABCD。解析：E選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。