一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第1題
銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。
A．若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置
B．對客戶錯誤的投訴和建議無須理會
C．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶
D．應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶
參考答案：D
參考解析：從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
第2題
按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括（ ） 。
A．資本公積
B．盈余公積
C．次級債務
D．留存利潤
參考答案：C
參考解析：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價)。
第3題
根據《票據法》的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指( )。
A．取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利
B．當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行
C．票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明
D．票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準
參考答案：C
參考解析：根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。故選項A錯誤。選項B表示票據行為須合法，與無因性無關。選項D表示票據是文義證券。
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第91題
下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（ ）。
A．保證
B．抵押
C．留置．
D．定金
E．質押
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。
第92題
我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（ ）等專業化服務。
A．現金管理服務
B．資產管理
C．財務分析與規劃
D．投資建議
E．個人投資產品推介
參考答案：C,D,E
參考解析：商業銀行的投資理財顧問服務具體是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
第93題
下列關于福費廷業務特點的表述，正確的有（ ） 。
A．銀行(或包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險
B．福費廷業務屬于衍生品業務
C．銀行(或包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
D．出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益
E．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現
參考答案：A,C,E
參考解析：從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行(或包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選項B錯誤。在福費廷業務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行(或包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。故選項D錯誤。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)
第131題
在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：A
參考解析：在普通支票的左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉賬，不得取現。普通支票并不是劃線支票。
第132題
我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。
第133題
商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。
