答案部分
一、單項選擇題
1
[答案]：B
[解析]：參見教材P123
在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財顧問服務的顧問性。
2
[答案]：C
[解析]：參見教材P139
緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。
3
[答案]：D
[解析]：參見教材P138
剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，所以D說法有誤。
4
[答案]：C
[解析]：參見教材P148
合理調整受稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤活資金，獲得更高的投資收益。所以C說法有誤。
5
[答案]：C
[解析]：參見教材P122
在理財顧問業務中，第一步：收集客戶信息。
6
[答案]：B
[解析]：參見教材P124表6-1
7
[答案]：B
[解析]：參見教材P133
根據置業狀況，投資不動產>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。
8
[答案]：B
[解析]：參見教材P141
短期債務和長期債務的比例，沒有一定之規。債務支出與家庭收入的合理比例是0.4。
9
[答案]：C
[解析]：參見教材P138
客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機會成本。
10
[答案]：B
[解析]：參見教材P146
11
[答案]：A
[解析]：參見教材P144
如果是不足額投保，一旦發生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4（萬元）。
12
[答案]：D
[解析]：參見教材P122
理財顧問服務流程的最后一步是績效評價。
13
[答案]：B
[解析]：參見教材P137
年度收入－年儲蓄目標=年度支出預算
14
[答案]：C
[解析]：參見教材P139
最低標準的失業保障月數是三個月。
15
[答案]：D
[解析]：參見教材P148
在我國現行的稅制結構中，個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

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