31．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標；Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合；Ⅲ．客戶關系的建立；Ⅳ V．分析客戶現行財務狀況；V．提出理財計劃；Ⅵ．執行和監控理財計劃。正確的次序應為( )。
A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ
B．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ
D．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
32．以下關于現值和終值的說法，錯誤的是( )。
A．隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加
B．期限越長，利率越高，終值就越大
C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D．利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大
33．假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10％，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是( )。
A．10％
B．11％
C．9％
D．12％
34．下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是( )。
A．風險低
B．管理簡單
C．業務廣
D．經營收益穩定
35．理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是( )。
A．工作收入增加
B．借款購房
C．自費出國旅游
D．年終獎金增加
36．理財客戶現金流量表反映的是客戶( )的收入和支出情況。
A．某一時點
B．上半年度
C．某一時期
D．上月
37．基金管理人應當自收到核準文件之日起( )內進行基金募集。
A．三個月
B．六個月
C．九個月
D．一年
38．假定期初本金為100 000元，單利計息，6年后終值為130 000元，則年利率為( )。
A．1％
B．3％
C．5％
D．10％
39．單利和復利的區別在于( )。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
40．某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為( )。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
41．( )是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。
A．認知需要
B．預算支出
C．現金管理
D．理財計劃
42．下列屬于金融市場客體的是( )。
A．投資者
B．銀行
C．貨幣頭寸
D．理財中心
43．若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則( )投資工具最適合他(她)。
A．債券
B．股票
C．股指期貨
D．認股權證
44．協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議是( )。
A．遠期協議
B．期貨協議
C．期權協議
D．互換協議
45．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為( )。
A．5％
B．10％
C．10．25％
D．11％
46．假定某投資者欲在3年后獲得133 100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資( )元。
A．93 100
B．100 000
C．103 100
D．100 310
47．投資本金20萬元，在年復利5．5％情況下，大約需要( )年可使本金達到40萬元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D．14．21
4B．以下關于年金的說法，錯誤的是( )。
A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金
B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金
C．遞延年金是普通年金的特殊形式
D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是B
49．下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內容的是( )。
A．設計客戶訪問問卷
B．對客戶價值進行分析
C．抽取客戶樣本
D．訪問客戶樣本
50．貨幣型理財產品具有投資期限( )，資金贖回靈活本金、收益安全性( )等主要特點。
A．短，高
B．長，高
C．短，低
D．長，低
51．下列( )投資理財工具最適合于退休養老規劃。
A．利率期貨
B．權證
C．平衡型基金
D．ST股票
52．下列( )指標不能用來衡量債券的收益性。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價格波動率
53．假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是B2．64元人民幣。2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為( )。
A．10％
B．8．68％
C．17．36％
D．21％
54．假定某投資者當前以75．13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10％，按年復利計算需要( )年的時間該投資者可以獲得100元。
A．1
B．2
C． 3
D．4
55．在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于( )。
A．遞延年金現值系數
B．預付年金現值系數
C．永續年金現值系數
D．以上都不正確
56．以下關于年金的說法正確的是( )。
A．普通年金的現值大于預付年金的現值
B．預付年金的現值大于普通年金的現值
C．普通年金的終值大于預付年金的終值
D．A和C都正確
57．增強型新股申購理財產品是以( )為主要申購對象的理財產品。
A．新股、可轉債、認股權證
B．可轉債、可分離債、認股權證
C．新股、可轉債、可分離債
D．新股、可分離債、認股權證
5B．下列選項中，不屬于個人理財業務人員向客戶提問時需要注意的因素的是( )。
A．有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題
B．用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者
C．個人理財業務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息
D．如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業務人員就應該在適當的時機重復問題
59．不屬于藝術品投資風險的是( )。
A．流通性差
B．保管難
C．價格波動大
D．信用風險
60．某人擬在5年后用2萬元購買一臺電腦，銀行年復利率為12％，此人現在應存入銀行( )。
A．12 000元
B．13 432元
C．15 000元
D．11 349元
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