二、多選題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

　　第1題

　　在銀行代理的信托類理財產品中，( )。

　　A 委托人以現金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付

　　B 商業銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

　　C 信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響

　　D 信托產品缺乏轉讓平臺，流動性差

　　E 信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險高低

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上均符合信托類理財產品的描述。

　　第2題

　　個人資產配置中的產品組合總體上包括( )。

　　A 日常支出產品組合

　　B 養老教育類產品組合

　　C 儲蓄產品組合

　　D 投資產品組合

　　E 投機產品組合

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 儲蓄產品組合、投資產品組合和投機產品組合是個人資產配置中的三大產品組合。

　　第3題

　　理財產品(計劃)的名稱應( )。

　　A 恰當反映產品屬性

　　B 避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

　　C 避免針對特定目標客戶群體的特點

　　D 避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

　　E 避免使用易引發爭議的模糊性語言

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確；商業銀行在為理財產品(計劃)命名時，應避免使用蘊涵潛在風險或易引發爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。

　　第4題

　　對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自( )。

　　A 系統風險

　　B 利率風險

　　C 匯率風險

　　D 收益風險

　　E 流動性風險

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 債券的收益相對穩定，且安全性高，面臨的主要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險。

　　第5題

　　根據發行主體不同，債券可劃分為( )。

　　A 公司債券

　　B 金融債券

　　C 社會債券

　　D 政府債券

　　E 國際債券

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 根據發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　第6題

　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A 一天提供一個基金凈值報價

　　B 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C 它可以在交易所掛牌買賣

　　D ETF在本質上是開放式基金

　　E 申購和贖回只能用與指數對應的一籃子股票

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF 一天提供一個基金凈值報價。

　　第7題

　　理財產品銷售管理的內容包括( )。

　　A 商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

　　C 商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品

　　D 商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

　　E 商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品，因此C項說法錯誤；商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果．因此E項說法錯誤。

　　第8題

　　下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C 為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

　　D 某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

　　E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 《商業銀行法》明確規定，商業銀行不得向客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款。

　　第9題

　　以下關于金融市場功能的說法，正確的是( )。

　　A 金融市場的調節功能是指金融市場的自發調節功能

　　B 金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段

　　C 金融市場為市場參與者提供風險補償機制

　　D 金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”

　　E 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，包括金融市場的自發調節和政府實施的主動調節。

　　第10題

　　商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取( )措施。

　　A 暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

　　B 建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

　　C 建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

　　D 建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

　　E 建議商業銀行調整相關內部審計部門負責

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十四條規定，商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。