第61題
．充當理財顧問的銀行從業人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調了理財顧問服務的( )特點。
A．綜合性
B．專業性
C．制度性
D．顧問性
【正確答案】：B
[答案解析] 理財顧問的專業性特點，決定了銀行從業人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性。
第62題
某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。
A．10.1%
B．20.1%
C．30.2%
D．40.6%
【正確答案】：B
[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。
第63題
低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低是( )資產配置組合模型。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．金字塔形
【正確答案】：C
[答案解析] 低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低，是啞鈴形資產配置組合模型。
第64題
客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應( )。
A．向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售
B．直接銷售
C．向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品
D．以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。
第65題
文女士在未來15年內每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現值為( )元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
【正確答案】：B
[答案解析] 年金現值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現值為12100元。
第66題
在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是( )。
A．宏觀經濟因素
B．公司資產凈值
C．公司盈利水平
D．供求關系
【正確答案】：D
[答案解析] 在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經濟因素。而本題考查的是直接原因，故選D。
第67題
08年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是( )。
A．價格風險
B．再投資風險
C．通貨膨脹風險
D．違約風險
【正確答案】：C
[答案解析] CPI是指消費者物價指數，用來衡量物價上漲的指標。物價指數持續上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。
第68題
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )。
A．不得高于同業拆借利率
B．不得低于同期儲蓄存款利率
C．高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件
D．不得對客戶提出任何附加條件
【正確答案】：C
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。
第69題
某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立( )。
A．證券投資卡
B．活期儲蓄卡
C．定期存款賬戶
D．信用卡
【正確答案】：D
[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。
第70題
客戶細分理論所劃分的維度是( )。
A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值”
B．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
【正確答案】：A
[答案解析] “客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。
