單項選擇題
1. C
2. B
3. A
系統解析： 貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。
4. D
5. B
系統解析： 嚴重的通貨膨脹是很危險的，經濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產品的價格下跌。
6. C
7. A
8. B
系統解析： 私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。
9. D
系統解析： 貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。
10. C
系統解析： C[解析](1)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》關于綜合理財產品(計劃)的銷售管理規定可知，保證收益理財產品(計劃)的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業銀行綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財產品(計劃)的銷售起點。
11. D
12. C
系統解析： 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。
13. C
系統解析： 資產收益率的不確定性，可以用方差和標準差來表示。
14. D
系統解析： 商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額至少包括期限錯配限額。
15. C
16. A
17. C
18. B
系統解析： 參考答案:B 系統解析:
B【解析】直接發行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發行國債。故選B。
19. C
系統解析： 個人生命周期中穩定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
20. A
系統解析： FV=PV×（1+r）t，代入數據 100= 82.64×（1+r）2-。
21. A
22. B
23. D
24. A
系統解析： 一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。
25. D
系統解析： B項錯在最后一句，銀行只是建議可供選擇的產品，選擇投資產品的決定應該是由客戶自己作出的，不是商業銀行替客戶選的。根據審慎性原則，商業銀行應當做的是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。
26. C
27. D
系統解析： 實際上題中四個選項都是銀行從業人員職業道德規范的內容，但題中問的是基本原則，也就是最基礎、最重要的原則。銀行人員每天要經手大量現金、資產，要保證客戶的財產安全，最重要的當然就是要求從業人員誠實守信;再聯系國家現在大力提倡講誠信，得出正確答案為D。
28. C
29. B
系統解析： 后享受型，儲蓄率高。
30. C
系統解析： 用排除法。證券投資基金是以證券為投資對象的，不是外匯;衍生金融工具可能以外匯為標的，但銀行的外匯理財產品可能包括非衍生品;浮動利率債券是債券類理財工具。結構性存款是結構性外匯產品的一種，這類產品將固定收益產品與外匯期權交易相結合，賦予交易雙方一定的選擇權，將產品本金及報酬與信用、匯率和利率等標的價格波動向聯動，以達到保值和獲得高收益的目的。客戶為獲得較高收益則要承受一定損失的風險，有時甚至是本金損失。目前我國銀行推出的外匯理財產品主要采用與外幣利率或者利率區間掛鉤，具有100%本金保證，化解了本金風險，但是它的期限和收益有一定的不確定性。
31. B
系統解析： 利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區間累積產品和達標贖回型產品。
32. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:根據投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩定的經常性收入為基本目標，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此C選項正確。
33. D
系統解析： 根據相關規定，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據市場風險和信用可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。
34. A
35. C
36. B
37. C
38. B
系統解析： 參考答案:B 系統解析:《反洗錢法》規定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時。在這48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知的，必須立即解除。故選B。
39. A
系統解析： 外匯市場上的套利活動最終會消除各種投資的收益差異，使所有的貨幣收益趨于一致。所以當前利率較高的貨幣，在未來匯率會貶值，從而使該貨幣的收益有所下降;而當前利率較低的貨幣，未來會升值，以彌補其在利率上的劣勢。
40. A
41. D
42. D
系統解析： 理財顧問服務流程的最后一步是績效評價。
43. D
44. D
45. B
46. B
系統解析： 倫敦銀行同業拆放利率（LIBOR）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。
47. A
系統解析：近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是金融注冊從業人員(Certified Financial Planner，CFP)。
48. B
系統解析： 答案:B 【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
49. D
系統解析： 債券發行人違反約定，因而是違約風險。
50. B
系統解析： 參考答案:B 系統解析:B【解析】合法性原則是稅收規劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行的。
51. C
52. A
系統解析： 買入看漲期權最大的損失是期權費。
53. A
系統解析： 不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。
54. A
網友解析：因為其影響資產負債表，不屬于中間業務
55. C
56. D
網友解析：3%*300/360
57. B
系統解析： 近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。
58. B
59. B
系統解析： 略
60. D
61. A
62. A
系統解析： 《個人所得稅法》第四條。
63. B
64. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:根據《金融機構反洗錢規定》第六條的規定，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，并依法履行反洗錢職責，不屬于金融機構反洗錢義務。
65. D
系統解析： D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第12條可知，除非經內部職責調整或經過適當批準，不得為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。
66. C
系統解析： 該投資組合中兩種產品是等比重的，即權重都是05，投資組合的方差=025×00772+025×00118+2×025×(-00032)=002065。
67. B
系統解析： 參考答案:B 系統解析:根據《證券投資基金法》第十九條的規定，基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責包括安全保管基金財產等，故選B。
68. C
系統解析：關系營銷是為了同客戶和其他重要的“銀行利益分享者”建立長期良好關系的一種營銷，是繼銀行經營哲學由推銷觀念轉向營銷觀念后，銀行與客戶關系所實現的一次質的飛躍，它所蘊涵的準則和核心概念真正反映了營銷本質，充分體現了“以客戶為中心”的營銷精髓。
69. C
系統解析：2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。
70. B
71. D
系統解析： 貨幣市場基金有“活期儲蓄”之稱。
72. D
73. D
系統解析： D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員要接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。
74. C
系統解析：
貼現債券是折價發行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項是按照貸款發放的條件來分類的。
75. A
系統解析：
參考答案:A 系統解析:短期政府債券采用貼現方式發行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。
76. B
系統解析：
貨幣市場交易期限在1年以下，交易品種主要包括國庫券、回購協議、同業拆借、銀行承兌匯票、大額可轉讓存單等。股票、基金都屬于長期投資。
77. C
系統解析：
劉女士向朋友借款，負債增加5萬元;購買基金，資產增加5萬元。這樣，資產減負債，即凈資產值不變。其他選項都是只有資產和負債單方變動，凈資產會變化。
78. C
系統解析：
投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點，填寫基金認購申請表，柜臺受理認購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結果并確認基金份額。
79. C
80. A
81. C
82. C
83. B
84. C
系統解析：
通貨膨脹屬于經濟環境因素。
85. D
系統解析：
86. C
87. A
系統解析：
見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不須向社會披露。
88. B
系統解析：
應該仔細地了解和傾聽客戶的需求和要求，以更好地為客戶服務。
89. B
90. C
系統解析：
參考答案:C 系統解析:債券型理財產品具有市場認知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財產品方便。
