二、多項選擇題

1．ABE[解析]貸款發放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復；②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復 文件；③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明；④有關對建設項目的投保證明；⑤股東或政府部門出具的支持函；⑥會計師事務所有具的驗 資報告和注冊資本占用情況證明；⑦法律意見書；⑧財務報表；⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。‘

2．ACDE[解析]貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的常查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款有限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。§

3．BCD[解析]貸款發放的先決條件文件中，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件主要指：①所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該 擔保的文件；②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件；③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證 明”；④工商行政管理局就抵押項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”；⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明；⑥已繳納印 花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項保險權益轉讓相關協議屬于擔保類的文件；E項股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件。

4．ABCD[解析]E項在貸款批準后、發放前，對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關 文件征詢銀行指定律師的法律意見。對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保 證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。

5．ABCDE[解析]“實貸實付”的核心要義包括：①滿足有效信貸需求是“實貸實付，，的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要 求。②按進度發放貸款是“實貸實付，，的基本要求。在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放 的節奏和數量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。③受托支付是“實 貸實付”的重要手段。④貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制。⑤協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。

6．ABCD[解析]按照《合同法》的規定，當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

7．AB[解析]貸款法律關系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關系主體還包括貸款委托人、擔保人。

8．ABCDE[解析]具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取 得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或簿于彌補企業 虧損，或用于職工福利。

9．ABCDE[解析]銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號，預留印鑒正確、真實、無誤。

10．ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的 目的。“貸放分控”中的“貸’’是指業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。“放”是指銀行放款，特指貸 款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節。

11．ABCD[解析]貸放分控的操作要點要求明確放款執行部門的職責，包括：審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性。

12．ABE[解析]貸放分控的操作要點包括：①設立獨立的放款執行部門。②明確放款執行部門的職責。③建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制。

13．ABCE[解析]銀行業金融機構貸款合同應當依據法律法規、部門規章、現行制度規定、業務操作規程以及業務需求制定，并遵守以下原則：①不沖 突原則，即貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定；②維權原則，即貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益；③適宜相容原則，即貨款 合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求；④完善性原則，即貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。

l4．ABCDE[解析]加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規范性審查管理；④實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關配套和支持工作。

15．ABCD[解析]在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在 有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資 金搞基礎建設或用于財政開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：①未按合同規定清償貸款本息；②違反國家政策法規，使用貸款進行 非法經營。

16．ACD[解析]在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規操作，對下列情形疏于管理，應引起關注①對借款人的基本信息重視程度不夠；②對有權簽約人主體資格監管不嚴；③抵押手續不完善或抵押物不合格。B、E項屬于貸款合同存在的缺陷。