16．CDE【解析】市場環(huán)境包括外部環(huán)境和內部環(huán)境，外部環(huán)境又包括宏觀和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境，微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。內部環(huán)境包括銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標分析、內部資源分析和自身能力分析。
17．ABCDE【解析】項目建設的必要性評估一般包括：項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析，國內外情況對比，發(fā)展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析；貸款項目是否符合國家產業(yè)政策，是否符合國家整體布局和地區(qū)經濟結構的需要；項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析。
18．ABC【解析】人力資源分析不屬于項目組織機構分析的內容。
19．ABCDE【解析】擔保的形式有多種，主要有抵押、質押、留置、保證和定金。
20．ABCDE【解析】根據方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：現(xiàn)金流量表、損益表、資金來源與運用表、資產負債表、借款還本付息表。
21．ACD【解析】B 選項銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展；E 選項自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，從而可以加大經濟的波動。
22．AC【解析】貸款限額包括貸款余額和貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，避免因理解不同發(fā)生糾紛。
23．BC【解析】項目規(guī)模評估的方法主要有兩類：多因素評比法、效益成本評比法。
24．ABCDE【解析】項目規(guī)模的主要制約因素有：國民經濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；資金和基本投入物；項目所處行業(yè)的技術經濟特點；生產技術和設備、設施狀況；交通運輸、環(huán)境保護等其他生產建設條件。
25．ABCE【解析】D 屬于客戶歷史分析的內容。
26．ABDE【解析】在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，其內容包括：①貸款目的，主要判斷貸款實際上是如何使用的，與約定的用途是否有出入；②還款來源，主要分析貸款合同上的初償還來 源和目前還款來源；③貸款在使用過程中的周期性分析，即資產轉換分析，分析貸款使用過程中的各種相關信息及其影響；④還款記錄，根據貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。
27．BCD【解析】高額定價策略可以幫助銀行在較短時間內實現(xiàn)預期的盈利目標，收回投資，降低經營風險。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產品的需求價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶；②銀行要對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快地、全面地了解該產品，提高產品在市場上的認知度；③市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時，產品的問世不會立刻招徠眾多的競爭者。
28．ABC【解析】銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法一般包括以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準確地判斷實際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產效率相對穩(wěn)定，表明資產增長是由銷售收入增加，而不是效率的下降引起。③確定若干年的“可持續(xù)增長率”并將其同實際銷售增長率相比較。如果實際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，長期銷售收入增長將產生借款需求。
29．CDE【解析】資本金是投資者實際投入生產經營活動供長期使用的資金。資本公積金包括股本溢價、法定財產重估和接受捐贈的資產價值等。盈余公積金包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。
30．DE【解析】從損益表來看，一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產生影響，進而影響到企業(yè)的借款需求。
31．ABCDE【解析】市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品(或所提供的服務)的市場現(xiàn)狀，并預測其未來發(fā)展趨勢。市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。
32．ABCDE【解析】財務報表分析的資料包括會計報表、會計報表附注和財務狀況說明
書、注冊會計師查賬驗證報告和其他有關部門的資料，如證券交易所、行業(yè)協(xié)會、投資咨詢
機構提供的有關資料，均可成為財務報表分析的補充資料。
33．ABC【解析】略。
34．ABDE【解析】客戶的貸款需求狀況包括貸款目的、貸款金額、貸款用途、貸款利率、 貸款條件、貸款期限等。
35．ABCD【解析】略。
36．CDE【解析】ROE 為資本回報率，即凈利潤與所有者權益的比率，在財務分析中，ROE 可
以分解為利潤率、資產使用效率和財務杠桿。
37．CDE【解析】財務凈現(xiàn)值是反映項目在計算期內獲利能力的靜態(tài)評價指標，所以 A選項說法錯誤。一個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準收益率或者按照項目的實際情況設定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設起點的現(xiàn)值之和，所以 B 選項說法錯誤。

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