46．根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，()。
A．商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者
B．商業銀行一律以外匯支付給投資者
C．投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者
D．投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶
47．短期資金交易業務是指銀行買賣()產品的活動。
A．貨幣市場
B．股票市場
C．資本市場
D．債券市場
48．客戶()必然會導致現金流出，資產減少。
A．償還債務
B．收益
C．支出
D．消費
49．在保險業務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。
A．保險經紀人
B．保險代理人
C．被保險人
D．受益人
50．我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的()。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
51．金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是()
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協方差
52．對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括()。
A．責令暫停部分業務
B．限制分配紅利和其他收入
C．限制發放員工工資
D．限制資產轉讓
53．《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括()。
A．市場約束
B．輿論監督
C．最低監管資本要求
D．資本充足率監督檢查
54．下列各項物權中，不屬于他物權的是()。
A．土地承包經營權
B．所有權
C．國有土地使用權
D．質權
55．下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。
A．貨幣兌換費
B．商業銀行劃人的外匯資金
C．境外匯回的投資本金
D．境外匯回的投資收益
56．其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等()，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。
A．實物資產
B．流動資產
C．固定資產
D．非流動資產
57．下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()。
A．向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可
C．向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。
D．主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品
58．缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于()類型。
A．螞蟻族
B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈烏族
59．下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是()。
A．投資基金適合作短期投機炒作
B．投資基金適合作中長期投資
C．投資者購買基金時需要支付一定的費用
D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
60．商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向()。
A．所在地銀監會派出機構報告
B．所在地銀監會派出機構備案
C．所在地中國人民銀行分行報告
D．所在地中國人民銀行分行備案
61．一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
62．基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。
A．3，3
B．6，3
C．6，6
D．3，6
63．以下關于債券的分類，不正確的是()。
A．按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券
C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券
D．按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券
64．下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。
A．建立銷售理財產品的分級審核批準制度
B．采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C．設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度
65．下列關于外匯期權交易的說法，不正確的是()。
A．外匯期權的賣方出售的是外匯
B．外匯期權的買方可以選擇不執行外匯期權
C．外匯期權是指貨幣期權
D．外匯期權可以分為美式期權和歐式期權
66．下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。
A．當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力
B．當事人必須本人訂立合同，不得代理
C．當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用
D．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
67．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。
A．若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權
B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執行該看漲期權
C．看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定收益
D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同
68．下列不屬于人身保險的是()。
A．人壽保險
B．意外傷害保險
C．健康保險
D．責任保險
69．一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。
A．普通債券普通股票國債
B．國債普通債券普通股票
C．普通股票國債普通債券
D．普通股票普通債券國債
70．下列不是提升資產增長率方法的是()。
A．降低生息資產占總資產的比重
B．降低凈資產占總資產的比重
C．提高投資報酬率
D．提升儲蓄率
71．一般情況下，可轉換債券的風險()。
A．高于股票
B．低于普通債券
C．高于國債
D．低于儲蓄產品
72．下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。
A．您的未來職業發展情況如何
B．您選擇股票的標準是什么
C．您是否曾經投資于成長型股票
D．您通常怎樣安排自己的富余資金
73．金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。
A．金融市場的重要性
B．金融產品的期限
C．金融產品交易的交割方式
D．金融工具發行和流通特征
74．下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。
A．商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B．商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C．商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
D．商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
75．期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動()
A．1%
B．10%
C．11%
D．不確定
76．在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。
A．企業自身
B．產品
C．公共利益
D．消費者
77．根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。
A．單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券
B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易
C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易
D．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
78．某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算其1年后本息和為()元。
A．1047.86
B．1036.05
C．1082.43
D．1080.00
79．下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。
A．個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式
B．個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的
C．個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的
D．個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分
80．用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是()。
A．總資產都不變
B．凈資產都不變
C．資產負債率都不變
D．都不改變資產負債表中的項目
81．下列選項中，承受風險能力較高的是()
A．理財目標彈性越大者
B．年齡越大者
C．資金需動用的時間離現在越近者
D．負債比率越高者
82．下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。
A．具體經營規劃
B．財務會計報告
C．風險管理狀況
D．董事和高級管理人員變更
83．對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。
A．“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
B．“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”
C．“投資有風險，入市須謹慎”
D．“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
84．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數為()元。
A．10.5
B．20
C．22
D．28
85．下列個人理財從業人員銷售理財產品的環節中，開發客戶的首要環節是()。，
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產品
C．向客戶推介產品
D．選擇目標客戶
86．客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。
A．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員
B．主動為客戶解答
C．將客戶移交理財業務人員
D．拒絕客戶的提問
87．下列有關投資的說法中，錯誤的是()。
A．經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資
B．經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券
C．經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券
D．蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄、逐步轉向股票、房產等投資
88．各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。
A．不會，不會
B．不會，會
C．會，不會
D．會，會
89．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。
A．138
B．128.4
C．140
D．142.6
90．商業銀行下列做法，正確的是()。
A．將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售
B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D．將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離