2009年上半年中國銀行業從業人員資格認證考試《個人理財》真題
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一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。《共90題，每題0.5分，共45分)
1．下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。
A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等
2．關于債券，以下說法正確的是()。
A．一般來說，企業債券的收益率低于政府債券
B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險
C．市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險
D．可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險。債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高
3．同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。
A．實際風險承受能力
B．風險偏好。
C．風險分散
D．風險認知
4．假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
5．對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。
A．收入型基金
B．成長型基金
C．債券型基金
D．封閉型基金
6．下列關于退休規劃說法，正確的是()。
A．計劃開始不宜太遲
B．規劃期應當在5年左右
C．投資應當極其保守
D．對投資和風險應當相當樂觀
7．下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。
A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息
B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東
C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似
D．可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出，靈活選擇的投資者
8．面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。
A．對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說
B．對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導
D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
9．遠期利率協議的買方是名義()，其訂立遠期利率協議的一個主要目的是規避利率()的風險。
A．借款人，上升
B．借款人，下降
C．貸款人，上升
D．貸款人，下降
10．某客戶總資產100萬元，年度到期負債總和10萬元(到期債務與應付利息之和)、長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收入比例為()
A．0.25
B．0.5
C．0.33
D．0.1
11．下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。
A．抗系統風險的能力弱
B．具有內在價值和實用性
C．存在市場不充分風險和自然風險
D．收益和股票市場的收益負相關
12．客戶細分理論所劃分的維度是()。
A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值”
B．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
13．張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
14．下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。
A．汽車
B．房地產
C．保險費
D．定期存款
15．已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。
A．開放式基金
B．公募基金
C．國際基金
D．成長型基金
16．利用房屋貸款買房子時，會計科目()。
A．資產增加、費用增加
B．資產增加、收入減少
C．資產增加、負債增加
D．沒有任何變動
17．投資工具依其風險由低至高排列，正確的是()
A．投機股、績優股、有擔保公司債券、國庫券
B．增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款
C．定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金
D．國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨
18．在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。
A．結構類投資工具
B．浮動收益類產品
C．實盤外匯買賣
D．期權類產品
19．根據資本資產定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關。
A．貝塔系數
B．標準差
C．方差
D．協方差
20．一般來說，其他條件都不變時，企業的存貨周轉天數越小，說明()。
A．企業存貨周轉率越低
B．企業存貨從購入到銷售的速度越慢
C．當企業的營運資金不變時，同等的營運資金可以創造出更多的銷售收入
D．企業創造銷售收入的效率越低
21．下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。
A．某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資
B．某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理
C．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B
D．某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率
22．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。
A．貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場
B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協議利率<銀行承兌匯票利率<同業拆借利率
C．在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關
D．貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”
23．個人理財中，收入可概括分為()。
A．現金收入與非現金收入
B．工作收入與理財收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
24．假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數以365計算)
A．548
B．521
C．274
D．260
25．根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得()。
A．與本行專家討論股票走勢
B．利用本行電腦操作股票買賣
C．利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票
D．在本行上網查看股票信息
26．根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。
A．信托財產
B．受托人固有財產
C．委托人固有財產
D．信托財產和受托人固有財產
27．以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是()。
A．目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位
B．為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯
C．遠期外匯交易的交割期一般按周計算
D．國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月
28．保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的()金額。
A．最低
B．適中
C．最高
D．合適
29．為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立()。
A．信用卡賬戶
B．扣款賬戶
C．定期存款賬戶
D．交易賬戶
30．下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。
A．管理人對基金財產具有經營管理權
B．管理人對基金運營收益承擔投資風險
C．托管人對基金財產具有保管權
D．投資人對基金運營收益享有收益權
31．某企業2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業的應收賬款周轉率和周轉天數分別為()
A．20和18天
B．6.7和54天
C．10和36天
D．5和72天
32．下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。
①基金的資金規模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。
A．3，3
B．3，2
C．2，4
D．2，3
33．根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。
A．證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理
B．證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產
C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券
D．證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產
34．為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是()個人理財的主要任務。
A．求學成長期
B．成家立業期
C．年富力強期
D．穩定成熟期
35．2007年1～11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。
A．8000
B．6000
C．4000
D．2000
36．金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。
A．會計師事務所
B．投資顧問咨詢公司
C．律師事務所
D．有價證券承銷人
37．穩定擴大家庭財產；為自己和配偶積累養老金；如果孩子仍在學習，繼續承擔培養子女的責任，如果父母健在，繼續履行照顧老人的義務是()個人理財的主要任務。
A．求學成長期
B．成家立業期
C．年富力強期
D．穩定成熟期
38．根據個人理財業務監管要求，下列關于內部控制的說法，不正確的是()。
A．需要將銀行資產與客戶資產分開管理
B．對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管
C．商業銀行內部應根據人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監督和審核部門
D．商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
39．假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)
A．10000
B．12210
C．11100
D．7582
40．個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規定;2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅。
A．800
B．1000
C．1600
D．2000
41．股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產生的。
A．系統性風險
B．非系統性風險
C．信用風險
D．公司經營風險
42．下列金融市場中，()不是金融期貨交易市場。
A．芝加哥國際貨幣市場
B．紐約股票交易所
C．倫敦國際金融期貨交易所
D．新加坡國際貨幣期貨交易所
43．企業經營活動現金流出不包括()。
A．支付供應商的貨款
B．支付雇員的工資
C．支付的股利
D．支付的稅款
44．保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲蓄功能
45．甲、乙兩公司資產總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元；乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是()
A．甲公司資產負債率更高，長期償債能力更強
B．甲公司資產負債率更低，長期償債能力更強
C．乙公司產權比率更高，短期償債能力更差
D．乙公司產權比率更低，短期償債能力更差