二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。清選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．《公司法》規(guī)定，公司破產應至少滿足()之一。
A．公司連續(xù)3年虧損
B．公司不能清償到期債務
C．公司因解散而清算，資不抵債
D．公司未來5年預測都無盈利
E．公司產權比率大于1
2．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。
A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得
B．軍人的轉業(yè)費、復員費
C．保險賠款
D．福利費、撫恤金、救濟金
E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息
3．從業(yè)人員在進行個人理財業(yè)務的市場細分時，需要做到()
A．確立市場細分變量
B．明確市場細分的原則
C．對目標客戶資料進行調查統(tǒng)計
D．選定目標市場，進行合理的定位
E．評估細分市場
4．按照法律規(guī)定，有權對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為()
A．人民法院
B．住房公積金管理部門
C．國家安全機關
D．稅務機關
E．有債務糾紛的金融機構
5．結構性金融衍生品的特點包括()
A．一般風險很低
B．以場外交易為主
C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合
D．靈活性強
E．無風險
6．一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()。
A．土地供給減少
B．經濟衰退
C．房地產需求下降
D．房地產周邊交通狀況大幅改善
E．居民收入下降
7．稅收規(guī)劃的基本方法包括()。
A．避免應稅所得的實現
B．均衡地取得應稅所得
C．推遲納稅義務的發(fā)生
D．充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定
E．將一次性收入轉化為多次性收入
8．下列屬于無效合同的情形有()。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
C．以合法形式掩蓋非法目的
D．損害社會公共利益
E．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
9．關于遞延年金，下列說法正確的有()。
A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項
B．遞延年金終值的大小與遞延期無關
C．遞延年金現值的大小與遞延期有關
D．遞延期越長，遞延年金的現值越大
E．遞延年金沒有終值
10．下列選項中，屬于家庭資產的有()
A．租賃費用
B．金融資產或生息資產
C．奢侈資產
D．個人使用資產
E．個人所得稅
11．債券市場的功能包括()。
A．是債券流通和變現的理想場所
B．是聚集資金的重要場所
C．能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況
D．是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所
E．是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所
12．根據《公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。
A．股份有限公司
B．有限責任公司
C．中外合資公司
D．中外合作企業(yè)
E．國有控股企業(yè)
13．基金的流動性風險表現在()。
A．基金組合中股票價格的波動
B．基金組合中債券價格的波動
C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長
D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售
E．基金管理人操作失誤
14．世界黃金的需求主要包括()。
A．工業(yè)需求
B．投資需求
C．官方儲備需求
D．飾金需求
E．戰(zhàn)爭需求
15．預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有()
A．增加銀行儲蓄
B．減少國庫券的配置
C．增加在股票市場上的投資
D．適當減少房地產市場上的投資
E．適當增加基金的購買量
16．市場營銷理論中的4Ps分別是指()
A．產品
B．價格
C．渠道
D．促銷
E．策略
17．保險產品的力能包括()。
A．轉移風險
B．分攤損失
C．補償損失
D．融通資金
E．套期保值
18．當其他條件不變時，()會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠將這些流動資產轉化為現金。
A．企業(yè)存貨積壓
B．應收賬款增加
C．應付賬款增加
D．短期借款增加
E．待攤費用增加
19．下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。
A．客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化
B．銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業(yè)績
C．商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議
D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益
E．理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面
20．理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()
A．通貨膨脹風險
B．投資項日風險
C．項目主體風險
D．信托公司風險
E．流動性風險
21．資本市場具備并發(fā)揮的功能有()。
A．籌集資金的重要渠道
B．資源合理配置的有效場所
C．調劑資金余缺
D．有利于企業(yè)重組
E．促進產業(yè)結構向高級化發(fā)展
22．李先生現年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是()
A．李先生的風險厭惡系數比較低
B．李先生正處于中年成熟期，承受風險的能力增加、
C．為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃
D．李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中
E．李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中
23．貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有()。
A．信用貸款
B．抵押貸款
C．賣方信貸
D．票據貼現
E．保證貸款
24．李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是()
A．由于儲蓄利率下調，傳統(tǒng)壽險的預期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇
B．養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃
C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D．購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險’
E．與分紅型、投資聯結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低
25．下列對年金分類對應關系正確的有()。
A．按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金
B．按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金
C．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金
D．按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金
E．按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等
26．在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有()
A．上網發(fā)行方式
B．行政分配方式
C．招標拍賣發(fā)行方式
D．網下發(fā)行方式
E．私募定向發(fā)行方式
27．個人現金流量表是記錄實際現金流人和流出的財務報表，其中包括()
A．E1常開支
B．工資獎金
C．股票分紅
D．汽車貸款月供
E．房產價值
28．銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A．所在機構
B．銀行業(yè)協會
C，銀監(jiān)會
D．當地銀監(jiān)局
E．社會公眾
29．經濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有()。
A．存貨周轉率
B．銷售利潤率
C．資產收益率
D．應收賬款周轉率
E．市盈率
30．以下稅收策劃行為能實現合理避稅目標的是()
A．將勞務報酬的領取方式從一次領取變?yōu)榉制陬I取
B．利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅
C．將勞務報酬轉化為工資薪金所得
D．工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉換成工資收入
E．回避申報
31．下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有()。
A．投資期限短
B．本金、收益安全性高
C．市場認知度高
D．當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一
E．通常被作為活期存款的替代品
32．下列關于有效率的資產組合，說法正確的有()
A．它是效率前沿曲線上的資產組合
B．它是在同樣風險條件下具有最高期望收益率的資產組合
C．它是在同樣期望收益條件下具有最低風險程度的資產組合
D．它可能包含有特定風險
E．它不包含非系統(tǒng)性風險
33．下列哪種情況會導致債券溢價銷售?()
A．息票率低于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率
B．息票率高于當期收益率，但低于到期收益率
C．息票率高于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率
D．息票率低于當期收益率，且當期收益率低于到期收益率
E．息票率高于當期收益率，且高于到期收益率
34．利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有()。
A．與利率正向掛鉤產品
B．利率期貨產品
C．與利率反向掛鉤產品
D．區(qū)間累計產品
E．達標贖回型產品
35．下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()
A．銀行活期存款
B．國庫券
C．公司債券
D．資產抵押債券
E．期權
36．與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。
A．綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類
B．綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
C．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔
D．綜合理財服務更強調個性化的服務
E．私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務
37．下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()
A．即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率
B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式
C．外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割
D．英鎊采用直接報價法
E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交
38．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。
A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準
B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
C．維護銀行業(yè)良好信譽
D．促進銀行業(yè)的健康發(fā)展
E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
39．下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是()。
A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升趨勢
B．高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲
C．宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場呈平穩(wěn)漸升
D．當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升
E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系
40．理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權益的內容包括()
A．股本
B．資本公積
C．盈余公積
D．法定公益金
E．未分配利潤