11．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（ ）。
A．貸款損失準備計提充足
B．核心資本充足率不低于4％
C．資本充足率不低于8％
D．最近3年連續(xù)盈利
E．最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為
12．我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、（ ）、貸款管理責任制相結(jié)合。
A．統(tǒng)一授信管理
B．審貸分離
C．分級審批
D．分級授信
E．統(tǒng)一審批
13．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（ ）和（ ）兩類。
A．代理基金業(yè)務(wù)
B．委托收款
C．資產(chǎn)托管
D．托收承付
E．代收水電費
14．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（ ）。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要預(yù)先存款
D．是否以信用為基礎(chǔ)
E．是否可以取現(xiàn)
15．銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．代理國債買賣
B．代理保險
C．委托貸款
D．銀行保函
E．代理證券業(yè)務(wù)
16．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高充足率可以采取的措施有（ ）。
A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模
B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C．發(fā)行普通股
D．將持有的國債換成企業(yè)債券
E．貸款證券化
17．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。
A．資本充足率
B．資本構(gòu)成
C．風險敞口
D．盈利能力
E．風險管理策略
18．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（ ）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為
B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為
C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為
D．未按照規(guī)定進行信息披露的
E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為
19．中國人民銀行對（ ）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。
A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為8．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
20．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（ ）億元。
A．10
B．7
C．5
D．4．5
E．3
21．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。
A．項目建議書
B．可行性研究報告
C．借款人的資產(chǎn)負債狀況
D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況
22．存單關(guān)系效力認定的要件有（ ）。
A．形式要件
B．實質(zhì)要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客觀要件
23．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強制代理
24．下列屬于民事主體的有（ ）。
A．嬰兒
B．動物
C．合伙組織
D．個體工商戶
E．國家
25．出票包括（ ）和（ ）兩種行為。
A．保證
B．做成
C．承兌
D．交付
E．背書
26．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（ ）。
A．土地所有權(quán)
B．正在建造的房屋
C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D．學校教學樓
E．荒地承包經(jīng)營權(quán)
27．金融犯罪的特殊主體包括（ ）。
A．銀行工作人員
B．銀行
C．其他金融機構(gòu)
D．單位
E．自然人
28．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（ ）。
A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員
B．保險資產(chǎn)管理公司工作人員
C．會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E．證券公司工作人員
29．以下做法違法的有（ ）。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易
B．不按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益
30．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責任的行為的是（ ）。
A．不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議
B．在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之
C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見
D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面
E．不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控
31．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當（ ）。
A．理解并接受，積極配合監(jiān)管
B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕
C．積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料
D．所在機構(gòu)存在嚴重問題時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當接受監(jiān)管部門約見
E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度
32．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當先了解客戶的（ ）。
A．所在區(qū)域的信用環(huán)境
B．財務(wù)狀況
C．信用記錄
D．收入來源
E．風險承受能力
33．以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（ ）。
A．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B．提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D．維護銀行業(yè)良好信譽
E．促進銀行業(yè)的健康發(fā)展
34．（ ），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
B．在離職后
C．在受雇期間與離職后
D．在受雇期間
E．以上都正確
35．違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，（ ）。
A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束
B．其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒
C．情況不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒
D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)
E．情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會
36．下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（ ）。
A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率
B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式
C．外匯銀行間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割
D．英鎊采用直接標價法
E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交
37．匯款的方式主要有（ ）。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．信用證
E．電子匯兌
38．國債的特點包括（ ）。
A．利息免稅
B．流動性高
C．收益率高
D．收益率低
E．風險低
39．洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（ ）所得收益的來源和性質(zhì)。
A．毒品犯罪
B．走私犯罪
C．外資企業(yè)偷稅漏稅
D．破壞金融管理秩序犯罪
E．金融詐騙犯罪
40．授信業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．貸款
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．擔保
E．保函
