111 A,D,E

答案解析:

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

112 A,C,D,E

答案解析:

封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。

113 A,C,D

答案解析:

當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

114 A,B,E

答案解析:

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

115 A,B,C

答案解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。

116 A,B,C,D,E

117 A,B,D,E

答案解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規定，理財計劃的風險監測與控制情況是商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告中的內容。

118 A,B,C

答案解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規定可知，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

119 B,C,D,E

答案解析:

根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品(計劃)風險管理。其中，個人理財業務產品(計劃)風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

120 A,B,C,D

答案解析:

根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條的規定，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

121 B,C,D,E

答案解析:

緊急預備金是為了應對失業或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。

122 A,C,D,E

答案解析:

根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條和第60條的規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

123 A,B,C,E

答案解析:

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第52條規定，商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

124 C,D

答案解析:

我國商業銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

125 A,B,C,D

答案解析:

《商業銀行法》第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?/P>

126 A,B,C,E

答案解析:

《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的;②未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的;③違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的;④出租、出借經營許可證的;⑤未經批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;⑦違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;⑧向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

127 A,C,D,E

答案解析:

中國銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料;②現場檢查;③與銀行業金融機構高管人員談話制度;④責令銀行業金融機構依法披露信息;⑤對違規行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組;⑦對有嚴

128 A,B,C,E

答案解析:

根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。

129 A,B,C,D,E

130 A,B,C,E

答案解析:

信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。