2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題
　　時(shí)間：120分鐘

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
　　1．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。
　　A．接管
　　B．重組
　　C．撤銷
　　D．凍結(jié)資產(chǎn)
　　2．證券交易所屬于()。
　　A．有形市場(chǎng)
　　B．無(wú)形市場(chǎng)
　　C．第三市場(chǎng)
　　D．第四市場(chǎng)
　　3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()
　　A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
　　B．本金風(fēng)險(xiǎn)
　　C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　D．收益風(fēng)險(xiǎn)
　　4．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
　　A．受托人最大利益
　　B．委托人最大利益
　　C．受益人最大利益
　　D．社會(huì)利益
　　5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。
　　A．補(bǔ)償損失職能
　　B．資金積累職能
　　C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能
　　D．社會(huì)管理職能
　　6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
　　A．單利
　　B．復(fù)利
　　C．年金
　　D．普通年金
　　7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。
　　A．保險(xiǎn)代理人
　　B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
　　C．保險(xiǎn)人
　　D．被保險(xiǎn)人
　　8．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。
　　A．資產(chǎn)和負(fù)債
　　B．收入與支出
　　C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
　　D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
　　9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商
　　業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。
　　A．誠(chéng)實(shí)信用
　　B．守法合規(guī)
　　C．勤勉盡職
　　D．崗位職責(zé)
　　10．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。
　　A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的
　　B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
　　C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
　　D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
　　11．兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為()。
　　A．收入型基金
　　B．成長(zhǎng)型基金
　　C．平衡型基金
　　D．穩(wěn)健型基金
　　12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。
　　A．12%
　　B．5%
　　C．2%
　　D．-2%
　　13．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()
　　A．國(guó)民收入
　　B．個(gè)人可支配收入
　　C．人均國(guó)民收入
　　D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
　　14．外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。
　　A．30萬(wàn)元
　　B．50萬(wàn)元
　　C．100萬(wàn)元
　　D．200萬(wàn)元
　　15．下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
　　A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法
　　B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易
　　C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)
　　D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約
　　16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。
　　A．中央銀行和商業(yè)銀行
　　B．商業(yè)銀行和客戶
　　C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行
　　D．理財(cái)人員和客戶
　　17．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是()。
　　A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄
　　B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌?chǎng)基金、國(guó)債
　　C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄⒍ㄆ诖婵?
　　D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票
　　18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()
　　A．汽車貸款
　　B．教育貸款
　　C．住房抵押貸款
　　D．信用卡貸款
　　19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。
　　A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
　　B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
　　C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　　D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
　　20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。
　　A．國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
　　B．市場(chǎng)投資者的信心
　　C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
　　D．投資項(xiàng)目的方向
　　21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任()。
　　A．基金監(jiān)管人
　　B．基金管理人
　　C．基金托管人
　　D．基金持有人
　　22．以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。
　　A．債券回購(gòu)市場(chǎng)
　　B．中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)
　　C．股票市場(chǎng)
　　D．公司債券市場(chǎng)
　　23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。
　　A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
　　B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
　　C．辦理基金備案手續(xù)
　　D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
　　24．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。
　　A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大
　　B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
　　C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
　　D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
　　25．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。
　　A．國(guó)債
　　B．金融債
　　C．公司債
　　D．垃圾債券
　　26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。
　　A．股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄
　　B．政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄
　　C．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄
　　D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄
　　27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
　　A．行業(yè)規(guī)則
　　B．法律制度
　　C．保證金制度
　　D．市場(chǎng)制度
　　28．2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。
　　A．行政因素
　　B．社會(huì)因素
　　C．經(jīng)濟(jì)因素
　　D．自然因素
　　29．2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。
　　A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
　　B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
　　C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
　　D．違約風(fēng)險(xiǎn)
　　30．下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。
　　A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資
　　B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)
　　C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的
　　D．對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的
　　41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場(chǎng)利率為7%，其理論價(jià)格為()元。
　　A．85.71
　　B．90.24
　　C．96.51
　　D．100
　　42．不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。
　　A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
　　B．發(fā)行貨幣
　　C．組織全國(guó)資金清算
　　D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款
　　43．張先生買(mǎi)入一張10年期，年利率8%，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。
　　A．8%
　　B．8.4%
　　C．8.7%
　　D．9.2%
　　44．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立()。
　　A．證券投資卡
　　B．活期儲(chǔ)蓄卡
　　C．定期存款賬戶
　　D．信用卡
　　45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。
　　A．10小時(shí)
　　B．20小時(shí)
　　C．30小時(shí)
　　D．40小時(shí)