二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)
　　1．下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。
　　A．股票價格指數
　　B．農產品
　　C．黃金
　　D．利率
　　E．匯率
　　2．根據《個人所得稅法》規定，免納個人所得稅的項目有()。
　　A．國債和國家發行的金融債券利息
　　B．撫恤金
　　C．保險賠償
　　D．市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金
　　E．軍人的轉業費
　　3．下列對投資基金銷售業務描述，正確的有()。
　　A．未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售
　　B．代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售
　　C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務
　　D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責
　　E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督
　　4．某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。
　　A．條塊現貨
　　B．金幣
　　C．黃金基金
　　D．“紙黃金”
　　E．黃金期貨
　　5．個人稅收規劃的基本內容包括()。
　　A．避稅規劃
　　B．節稅規劃
　　C．轉嫁規劃
　　D．目的性規劃
　　E．合法性規劃
　　6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。
　　A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元
　　B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元
　　C．張先生的理財規劃能夠實現
　　D．張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標
　　E．張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標
　　7．銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。
　　A．適用性原則
　　B．合法性原則
　　C．銀行利益最大化原則
　　D．客觀性原則
　　E．客戶利益最大化原則
　　8．下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。
　　A．某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧
　　B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
　　C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款
　　D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務
　　E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息
　　9．銀行業從業人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
　　A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
　　B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息
　　C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
　　D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
　　E．銷售人員在向客戶建議非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露
　　10．用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇()。
　　A．銀行活期存款
　　B．七天通知存款
　　C．股票
　　D．外匯保證金交易
　　E．貨幣基金
　　11．商業銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。
　　A．內部管理與監督體系
　　B．客戶授權檢查與管理體系
　　C．銷售管理和審批體系
　　D．收益保證與審計體系
　　E．風險評估與報告體系
　　12．理財產品的銷售管理的內容包括()。
　　A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
　　B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
　　C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品
　　D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
　　E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
　　13．證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是()。
　　A．公司定向增發股票的計劃
　　B．公司第二大股東擬將其股份全部轉讓
　　C．公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保
　　D．公司已向媒體公布的收購方案
　　E．公司用超過其主要資產的30%用做抵押
　　14．某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0—4%；8產品的名義收益率為6%，協議規定的利率區間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是()。
　　A．A產品的實際收益率為4.17%
　　B．A產品的實際收益率為3.33%
　　C．B產品的實際收益率為4%
　　D．B產品的實際收益率為5%
　　E．B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率
　　15．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()
　　A．市場利率和外匯市場匯率波動
　　B．提前終止權掌握在銀行手里
　　C．債券市場投資者信心不足
　　D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本
　　E．股票市場價格指數波動．
　　16．下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是()。
　　A．基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高
　　B．股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得
　　C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金
　　D．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配
　　E．優先股的收益固定，普通股收益波動大
　　17．下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。
　　A．顧問性
　　B．專業性
　　C．綜合性
　　D．制度性
　　E．長期性
　　18．按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。
　　A．保證固定收益性理財計劃
　　B．保證最低收益理財計劃
　　C．保本浮動收益性理財計劃
　　D．非保本浮動收益理財計劃
　　E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
　　19．商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()原則。
　　A．平等
　　B．自愿
　　C．公平
　　D．誠實信用
　　E．效益
　　20．下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是()。
　　A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值
　　B．可用倒求本金的方法汁算未來現金流的現值
　　C．現值與時間成正比例關系
　　D．由終值求解現值的過程稱為貼現
　　E．現值和終值成正比例關系
　　21．商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取()措施。
　　A．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品
　　B．建議商業銀行調整主管理財業務的負責人
　　C．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人
　　D．建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人
　　E．建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人
　　22．商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有()。
　　A．保證收益理財計劃
　　B．保證最高收益理財規劃
　　C．投資保險理財計劃
　　D．保本浮動收益理財計劃
　　E．非保本浮動收益理財計劃
　　23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。
　　A．貨幣占用具有機會成本
　　B．貨幣可以滿足當前的消費
　　C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
　　D．貨幣可以作為財富的象征
　　E．投資可能產生投資風險
　　24．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
　　A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
　　B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
　　C．挪用單獨管理的客戶資產的
　　D．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
　　E．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
　　25．下列符合監管、與局對個人理財業務的規定有()。
　　A．商業銀行不得從事證券信托業務
　　B．商業銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品
　　C．商業銀行在開展有關理財業務時可以未經許可使用信托權利
　　D．商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品
　　E．客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員
　　26．公募基金與私募基金的區別表現在()。
　　A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
　　B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的
　　C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額
　　D．公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外
　　E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息
　　27．當基金宣傳材料中出現下列哪些內容時，不符合證監會的規定?()
　　A．對該基金投資業績的合理預測
　　B．向投資者承諾保證收益率
　　C．專業機構的評價結果
　　D．單位或個人的建議性文字
　　E．該基金近10年的過往業績
　　28．商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。
　　A．具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力
　　B．充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章
　　C．理解所推介產品的風險特性
　　D．遵守從業人員職業道德
　　E．具備獨立開發理財產品的能力
　　29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。
　　A．面額
　　B．到期日
　　C．息票率
　　D．債券發行者名稱
　　E．到期收益率
　　30．商業銀行()，應包含相應的風險提示內容。
　　A．向客戶提供可能影響投資決策的材料
　　B．銷售的各類投資產品的介紹
　　C．對客戶投資情況的評估和分析
　　D．提供個人理財顧問服務
　　E．銷售代銷的證券投資基金
　　31．制定保險規劃的風險主要體現在()。
　　A．理賠的風險
　　B．保險市場風險
　　C．未充分保險的風險
　　D．過分保險的風險
　　E．不必要保險的風險
　　32．理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。
　　A．商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績
　　B．理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識
　　C．理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績
　　D．理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求
　　E．商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔
　　33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。
　　A．建立數據庫，平時多注意收集和積累
　　B．和客戶交談
　　C．采用數據調查表
　　D．收集政府部門公布的信息
　　E．收集金融機構公布的信息
　　34．下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為()。
　　A．信托公司
　　B．郵政儲蓄銀行
　　C．基金管理公司
　　D．花旗銀行
　　E．汽車金融公司
　　35．制定保險規劃的原則包括以下哪些內容?()
　　A．轉移風險的原則
　　B．量力而行的原則
　　C．分析客戶保險需要
　　D．合法性原則
　　E．目的性原則
　　36．建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。
　　A．個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告
　　B．商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核
　　C．個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管
　　D．因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方
　　E．商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同
　　37．《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
　　A．未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券
　　B．傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
　　C．挪用公款進行大規模的證券買賣
　　D．不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件
　　E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
　　38．回購協議市場的交易特點有()。
　　A．流動性強
　　B．安全性高
　　C．收益穩定且超過銀行存款收益
　　D．稅收優惠
　　E．回購協議中所交易的證券主要是金融債
　　39．()明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。
　　A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見
　　B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
　　C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束。
　　D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報
　　E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
　　40．商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()。
　　A．有商業銀行負責人簽署的申請書
　　B．擬申請業務介紹
　　C．業務實施方案
　　D．商業銀行內部相關部門的審核意見
　　E．中國銀監會要求的其他文件和資料