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2021下半年初級銀行從業(yè)個人理財考前真題練（9.25）

來源:233網(wǎng)校 2021-09-25 00:00:00

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1、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地在本行網(wǎng)點或采用()方式客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A、電話銀行

B、短信

C、電子郵件

D、網(wǎng)上銀行

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參考答案：D

參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

2、銷售機構的內(nèi)審人員在進行銷售行為審查時，應著重審查()的情況。

A、客戶的風險偏好

B、理財投資建議是否存在誤導客戶

C、客戶的資產(chǎn)結構

D、客戶的收入水平

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參考答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第26條的規(guī)定，個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。

3、下列關于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是()。

A、NPV=0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期，而不是投資項目盈虧平衡

B、NPV<0表示項目實施后，未能達到預定的收益率水平，而不能確定項目已虧損

C、凈現(xiàn)值不受內(nèi)部報酬率的影響

D、NPV>0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

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參考答案：C

參考解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。內(nèi)部報酬率和凈現(xiàn)值有密切關系。

4、某企業(yè)進行一項投資，投資額是100萬元，預計在未來6年內(nèi)等額收回投資，假設投資收益率為6%，如果使該項投資達到預期收益率，那么企業(yè)每年末可收回()元。(答案取近似數(shù)值)

A、237.396

B、60.000

C、346.725

D、203363.63

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參考答案：D

參考解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，利率6%，期數(shù)6期，年金現(xiàn)值系數(shù)為4.9173

年金現(xiàn)值=年金*年金現(xiàn)值系數(shù)

年金=年金現(xiàn)值/年金現(xiàn)值系數(shù)

1000000/（P/A，6%，6）=1000000/4.9173=203363.63元

5、理財師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的()。

A、服務性

B、關系性

C、長期性

D、動態(tài)性

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參考答案：D

參考解析：動態(tài)性：理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。

責編:myt

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