銀行從業考試在統一的題庫中抽取試題，每次考試都會抽到原題，因此刷歷年真題是必不可少的。以下為初級銀行從業個人理財章節真題，一起來看看你都能做對嗎？
1、 小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了()原則。
A. 正直守信
B. 勤勉盡職
C. 專業勝任
D. 客觀公正
理財師是一種涉及多領域專業知識及需要豐富實戰經驗的職 業 ，理財行業又是產品創新和服務創新最為集中的行業之一。理財師必須具備良好的 專業素養，持續不間斷地學習更新專業知識，做到對市場環境、監管政策的及時研 判 ，同時不斷進行工作總結與反思，這樣才能成為一名合格勝任的理財師。
2、下列不屬于理財師職業特征的是（ ）。
A. 專業性
B. 風險性
C. 長期性
D. 動態性
理財師的職業特征包括：顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性。
3、下列關于個人理財的相關說法錯誤的是（??）。
A. 個人理財業務人員是一般性業務咨詢人員
B. 個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
C. 個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務
D. 個人理財業務是一種個性化、綜合化服務
商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。
4、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是(??)
A. 違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通
B. 沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失
C. 違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權
D. 違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權
理財師的職業道德準則之一是勤勉盡職。理財師在開展理財業務過程中，應勤懇周到、及時有效地完成工作。勤勉盡職就是要求理財師工作干練和細心，對于提供的專業服務，在事前要進行充分的調查、分析和計劃；在事中要進行充分的溝通、協調，并根據客戶實際需求進行合理的調整；在事后要進行合理的跟蹤與監控。同時，理財師應更多地從客戶角度出發，始終保持嚴謹、審慎的工作作風，講究細節、忠于職守，在合法合規的前提下最大限度地維護客戶的個人利益。
5、理財師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的(??)。
A. 服務性
B. 關系性
C. 長期性
D. 動態性
動態性：理財規劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態性的方案建議。在這個過程中會發生諸多情況 ，同時理財目標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。
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