第四章

　　第一節 基礎知識

　　一、個人汽車貸款的含義和分類

　　個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。

　　個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

　　個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

　　二、個人汽車貸款的特征

　　該類貸款的特點主要體現在以下幾個方面：

　　(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

　　(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

　　(3)風險管理難度相對較大

　　三、個人汽車貸款的發展歷程

　　國內最初的汽車貸款業務最早出現于1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。

　　1998年9月頒布《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》。

　　2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍，車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與1998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：

　　首先，調整了貸款入主體范圍。

　　其次，細化了借款人類型。

　　最后，擴大了貸款購車的品種。

　　另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。