3. 區域風險預警(注意教材上區域風險預警)

　　區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域經營環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。

　　(1)政策法規發生重大變化

　　(2)區域經營環境出現惡化

　　(3)區域商業銀行分支機構內部出現風險因素

　　4. 客戶風險預警(注意教材上客戶風險預警)

　　客戶風險分為客戶財務風險和客戶非財務風險兩大類，風險經理在進行客戶風險監測時，一般可以按照以下步驟進行：

　　(1)客戶財務風險的監測

　　(2)客戶非財務風險的監測

　　四、風險報告

　　風險報告是將風險信息傳遞到內外部部門和機構，使其了解商業銀行客體風險和商業銀行風險管理狀況的工具。風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，貫穿于整個流程和各個層面。

　　在信用風險管理領域，商業銀行應借助風險管理信息系統(商業銀行的無形資產)對每一項信貸資產進行分析，并在組合層面上進行分類匯總。

　　1. 風險報告的職責和路徑

　　(1)風險報告的職責

　　①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識;

　　②傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度;

　　③實施并支持一致的風險語言/術語;

　　④使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息;

　　⑤告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責;

　　⑥利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持;

　　⑦保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。

　　風險報告除了滿足監管當局和自身風險管理與內控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。巴塞爾委員會強調，通過強化信息披露可以達到強化市場約束的目的。

　　(2)風險報告的路徑

　　良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。

　　與傳統的書面報告方式相比，風險管理信息系統真正實現了風險管理信息/報告的多向化、交互式傳遞，在保證風險管理部門獨立性的同時，確保管理層對業務部門主要風險的實時監控。

　　2. 風險報告的主要內容

　　(1)從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。

　　背景知識：

　　中國銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告主要包括以下幾方面：

　　①基本情況

　　②地區和客戶結構情況

　　③不良貸款清收轉化情況

　　④新發放貸款質量情況

　　⑤新發生不良貸款的內外原因分析及典型案例

　　⑥對不良貸款的變化趨勢進行預測，提出繼續抓好不良貸款管理或監管工作的措施和意見

　　對表外業務進行風險分析應包括以下主要內容：

　　①基本情況

　　②地區結構分析

　　③表外業務墊款形成原因的分析

　　④表外業務墊款變化趨勢的預測，以及繼續抓好表外業務管理或監管的措施和意見。

　　(2)從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。

　　綜合類報告：各類風險;專題報告：重大風險事項與內控隱患。二者包括內容不一樣。

　　背景知識：

　　商業銀行的重大風險事項

　　①重大信貸風險事項

　　②重大市場風險事項

　　③重大利率風險事項

　　④重大突發性事件

　　⑤重大法律風險事項

　　⑥各報告單位認為應報告的其他重大風險事項

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