第七章 聲譽風(fēng)險管理和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

　　聲譽風(fēng)險管理

　　聲譽風(fēng)險是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部時間導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。

　　2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議》明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入風(fēng)險管理體系中。

　　2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》。

　　一、聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用

　　1.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：

　　①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　　②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程;

　　③深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;

　　④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化;

　　⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;

　　⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　　⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);

　　⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;

　　⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

　　2.聲譽風(fēng)險管理的作用：

　　①招募和保留最佳雇員;

　　②明確產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平;

　　③減少進入新市場的阻礙;

　　④維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度;

　　⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;

　　⑥增進和投資者的關(guān)系;

　　⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心;

　　⑧吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力;

　　⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

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