>>2010年下半年銀行從業(yè)資格考試各科真題匯總

　　第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

　　第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

　　一、商業(yè)銀行公司治理

　　1.定義和內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。

　　(1)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　(2)董事會(huì)和高級(jí)管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。

　　2.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理的要求：

　　背景知識(shí)：教材P34

　　(1)完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序;

　　(2)明確股東、董事、監(jiān)視和高級(jí)管理人員的權(quán)力、義務(wù);

　　(3)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制;

　　(4)建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度;

　　(5)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

　　二、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

　　1.定義和內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。

　　2.基本內(nèi)容

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容。

　　戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。

　　戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑。一旦戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)生改變，必須相應(yīng)調(diào)整工作內(nèi)容和方式。

　　3.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

　　(1)管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)，并相互作用。

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的一個(gè)十分重要的方面。

　　(3)戰(zhàn)略目標(biāo)中包括風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及整個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要途徑。

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