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　　第二章 商業銀行風險管理基本架構

　　第一節 商業銀行風險管理環境

　　一、商業銀行公司治理

　　1.定義和內涵

　　商業銀行公司治理是指控制、管理商業銀行的一種機制或制度安排。其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托-代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制。

　　(1)良好的公司治理是商業銀行有效管控風險，實現持續健康發展的基礎。

　　(2)董事會和高級管理層切實承擔起政策制定、政策實施以及監督合規操作的職能，是商業銀行實施有效風險管理的關鍵。

　　2.我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理的要求：

　　背景知識：教材P34

　　(1)完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序;

　　(2)明確股東、董事、監視和高級管理人員的權力、義務;

　　(3)建立、健全以監事會為核心的監督機制;

　　(4)建立完善的信息報告和信息披露制度;

　　(5)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

　　二、商業銀行管理戰略

　　1.定義和內涵

　　商業銀行管理戰略是商業銀行在綜合分析外部環境、內部管理狀況以及同業比較的基礎上，提出的一整套中長期發展目標以及為實現這些目標所采取的行動方案。

　　2.基本內容

　　商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容。

　　戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。

　　戰略目標決定了實現路徑。一旦戰略目標發生改變，必須相應調整工作內容和方式。

　　3.商業銀行管理戰略和風險管理的關系

　　(1)管理戰略與風險管理密切相關，并相互作用。

　　(2)風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，是商業銀行管理戰略的一個十分重要的方面。

　　(3)戰略目標中包括風險管理目標，風險管理本身是實現風險管理目標及整個戰略目標的重要途徑。

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